畢馬威：建議不同銀行根據(jù)實際業(yè)務(wù)需求選擇數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略

　　中證網(wǎng)訊（記者 歐陽劍環(huán)）畢馬威中國數(shù)字化與金融科技咨詢合伙人柳曉光日前在接受中國證券報記者采訪時表示，隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型不斷深入，銀行業(yè)科技資源投入的加碼存在必然性。不同類型的銀行應(yīng)從自身實際業(yè)務(wù)需求出發(fā)，選擇適合自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略。需要提醒的是，新技術(shù)的廣泛應(yīng)用與傳播是把雙刃劍，各銀行應(yīng)積極響應(yīng)監(jiān)管要求，助力推動金融科技倫理治理體系建設(shè)。

　　科技資源投入加碼存在必然性

　　從此前各銀行發(fā)布的年報來看，信息科技投入均持續(xù)加大。對此，柳曉光表示，隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型不斷深入，銀行業(yè)乃至金融業(yè)的科技價值定位正在逐步轉(zhuǎn)型，從輔助支持業(yè)務(wù)發(fā)展的“科技支撐”型定位，向創(chuàng)新牽動業(yè)務(wù)發(fā)展的“科技驅(qū)動”型定位變革和演進。在這樣的整體趨勢下，科技資源投入的加碼存在必然性。

　　在他看來，科技投入需要與業(yè)務(wù)發(fā)展相匹配。在從“科技支撐”向“科技驅(qū)動”轉(zhuǎn)型的過程中，對于科技的能力要求也從保障業(yè)務(wù)服務(wù)開展，向引領(lǐng)業(yè)務(wù)核心競爭力整體增強的方向演進。短期看，固定比例的科技投入能夠保障科技能力基礎(chǔ)穩(wěn)定，但長遠看，單純的科技投入不足以拉動業(yè)務(wù)，銀行需要通過科技精益管理帶來效能提升，尋求新的價值突破口。

　　對于不同類型的銀行而言，柳曉光認為，由于業(yè)務(wù)和技術(shù)資源稟賦不同，它們在數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型過程中面臨不同的困難與痛點，在轉(zhuǎn)型策略上也通常各有側(cè)重。大型銀行和中小型銀行可以結(jié)合自身業(yè)務(wù)規(guī)模、技術(shù)能力、資源積累等因素，從自身實際業(yè)務(wù)需求出發(fā)，選擇適合自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略。

　　具體來看，柳曉光表示，大型銀行普遍數(shù)字化能力較高，部分已實現(xiàn)全面轉(zhuǎn)型。中小銀行受制于資源、資金與人才投入有限，其數(shù)字化轉(zhuǎn)型整體上仍處于起步階段和加速階段。當前中小銀行數(shù)字化建設(shè)通常更多關(guān)注局部能力，風控、客戶分析應(yīng)用、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)能力建設(shè)、技術(shù)與基礎(chǔ)設(shè)施升級等是其數(shù)字化能力建設(shè)的熱門領(lǐng)域。未來中小銀行在局部數(shù)字化能力較為成熟時，可逐步邁向全領(lǐng)域能力發(fā)展提升，在全行級組織機制轉(zhuǎn)型、產(chǎn)品創(chuàng)新、智能營銷、數(shù)字化渠道等方面發(fā)力，以構(gòu)建全面數(shù)字化能力體系，實現(xiàn)更好的客戶服務(wù)與內(nèi)部運營。

　　推動金融科技倫理治理體系建設(shè)

　　此前監(jiān)管部門明確提出，建立健全金融科技倫理監(jiān)管框架和制度規(guī)范，加強科技倫理風險預警、跟蹤研判和敏捷治理。

　　“新技術(shù)的廣泛應(yīng)用與傳播是雙刃劍�！绷鴷怨庹J為，金融與科技的深度融合在推動金融服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的同時，也產(chǎn)生了侵犯隱私、技術(shù)排斥、信息繭房效應(yīng)、算法歧視、數(shù)字鴻溝等諸多倫理問題，數(shù)據(jù)安全逐漸成為隱憂。

　　對于商業(yè)銀行而言，柳曉光認為，應(yīng)及時積極響應(yīng)監(jiān)管要求，助力推動金融科技倫理治理體系建設(shè)，營造良性的金融行業(yè)生態(tài)。

　　柳曉光稱，銀行主要可以從四方面入手，開展科技倫理治理工作。一是設(shè)立企業(yè)級金融科技倫理委員會，從組織層面對金融科技倫理問題予以自上而下的重視和支持；二是建立金融科技倫理審查、信息披露等常態(tài)化工作機制，對相關(guān)風險的預防、化解辦法以及潛在影響展開研究；三是開展專題培訓與宣貫，進行金融科技倫理監(jiān)管要求、風險和相關(guān)知識的普及，鼓勵從業(yè)人員自覺踐行金融科技倫理要求，互相監(jiān)督違背倫理原則的行為；四是加強企業(yè)級數(shù)據(jù)安全管控，保護客戶敏感數(shù)據(jù)，包括完善數(shù)據(jù)分級分類工作，建立數(shù)據(jù)安全定期自查評估機制，制定場景化的應(yīng)急預案與數(shù)據(jù)安全事件響應(yīng)流程等。