金融“活水”奔流聚“綠”

　　“掃碼、開柜、取電、換電”——耗時差不多10秒，通過ZZ換電App，外賣騎手和快遞小哥可以快速完成兩輪電動車的換電，免除了困擾他們已久的里程焦慮。

　　一天中的大部分時間里，這些兩輪電動車穿梭在城市的大街小巷，便利地銜接著社會生活的“吃穿用行”。在這些向“綠”而行的身影背后，金融“活水”是關(guān)鍵推動。

　　“我們突破了傳統(tǒng)的抵押授信模式，為ZZ集團定制了8000萬元的綠色金融貸款，同時給予了支付結(jié)算、資產(chǎn)池等金融服務(wù)支持�！鄙虾ｃy行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理助理劉麗濤對記者介紹。

　　當(dāng)前，“綠色”的底色滲透至社會生活的角角落落，綠色金融“活水”隨之潤澤至更廣泛的領(lǐng)域。上海證券報記者近日調(diào)研了解到，從直接的信貸支持到投貸聯(lián)動特色服務(wù)，再拓展至適用于企業(yè)全生命周期的一攬子產(chǎn)品服務(wù)方案等，金融機構(gòu)在支持實體綠色發(fā)展方面多向發(fā)力。

　　金融“活水”匯聚 推動企業(yè)“向綠”發(fā)展

　　成立于2018年的ZZ集團，是一家為快遞小哥和外賣騎手提供兩輪電動車換電服務(wù)的創(chuàng)新型新能源物聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)。此前，在換電業(yè)務(wù)突破的關(guān)鍵時刻，公司急需流動性資金支持。

　　如何將企業(yè)科技實力的“軟資產(chǎn)”轉(zhuǎn)化為 “資金流”？劉麗濤對記者介紹，上海銀行突破傳統(tǒng)授信模式，通過企業(yè)日常收付款數(shù)據(jù)、新增電池電柜數(shù)量、新增騎手用戶人數(shù)、市場份額變動情況等大數(shù)據(jù)，建立了創(chuàng)新風(fēng)控模型，在信貸規(guī)模、利率定價等方面給予了相當(dāng)力度的支持。當(dāng)前，在金融“活水”支持下，ZZ換電業(yè)務(wù)發(fā)展突飛猛進，已進入全國78個城市，服務(wù)用戶數(shù)量超過80萬，累計服務(wù)里程超過16億公里。

　　從新能源產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展，到高能耗產(chǎn)業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型探索，金融對于經(jīng)營主體綠色發(fā)展的支持涉及方方面面。

　　在“京畿之地”河北石家莊，“鋼鐵是怎樣煉成的”這一過程，正糅進更多的環(huán)保因子�！盁捊故卿撹F生產(chǎn)過程中的一個重要的步驟，其中涉及由濕法熄焦轉(zhuǎn)變?yōu)楦上ǖ募夹g(shù)運用。”浦發(fā)銀行石家莊分行有關(guān)人士表示，該技術(shù)節(jié)約用水、減少大氣污染的排放，可有效提高能源利用率。

　　近年來，河北省積極推進鋼鐵行業(yè)重組、淘汰落后產(chǎn)能、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，有力地推動了產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。金融力量在這一過程中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。今年3月，浦發(fā)銀行石家莊分行為河鋼集團旗下邯鋼華豐能源有限公司的多個綠色項目，包括干熄焦系統(tǒng)建設(shè)、焦?fàn)t煤氣脫硫脫硝系統(tǒng)、酚氰廢水處理站等建設(shè)提供近4億元信貸支持，助力企業(yè)節(jié)能減排、循環(huán)發(fā)展。

　　綠色金融迎來發(fā)展新機遇

　　中央金融工作會議明確了金融服務(wù)實體經(jīng)濟的重點，要求“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”。

　　多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，商業(yè)銀行發(fā)力綠色金融業(yè)務(wù)面臨著歷史性機遇。

　　“綠色金融將成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展的‘主陣地’，綠色金融業(yè)務(wù)將成為主流業(yè)務(wù)�！迸d業(yè)銀行綠色金融部/戰(zhàn)略客戶部相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，研究顯示，中國要實現(xiàn)碳中和目標(biāo)，需累計新增綠色投資百萬億級別，配套的綠色金融服務(wù)空間巨大，前景廣闊。

　　多家銀行已在這一領(lǐng)域發(fā)力，相關(guān)業(yè)務(wù)呈蓬勃增長態(tài)勢。截至10月末，興業(yè)銀行集團口徑的綠色融資余額為18573億元，較年初增長2431億元，增幅為15.06%。2021年以來，上海銀行綠色貸款業(yè)務(wù)快速增長，已連續(xù)兩年實現(xiàn)翻番。

　　整體來看，我國綠色金融體系建設(shè)取得明顯成效，現(xiàn)已形成以綠色貸款、綠色債券、綠色保險、碳市場等為主的多層次多元化綠色金融市場。截至2023年三季度末，我國綠色貸款余額28.58萬億元，較去年同期增長36.8%，居全球首位；境內(nèi)綠色債券市場余額1.98萬億元，居全球第二。

　　產(chǎn)品體系構(gòu)建與服務(wù)體系完善“雙管齊下”

　　銀行在綠色金融業(yè)務(wù)的推進過程中，具體扮演哪些角色？

　　“商業(yè)銀行開展綠色金融業(yè)務(wù)，主要發(fā)揮著資源配置和價值發(fā)現(xiàn)的功能�！眲Ⅺ悵龑τ浾哒f，一方面，商業(yè)銀行是市場資源的配置者，要服務(wù)好增量融資需求；另一方面，商業(yè)銀行是市場價值的發(fā)現(xiàn)者，要服務(wù)好新型業(yè)務(wù)模式。

　　記者了解到，產(chǎn)品體系的構(gòu)建與服務(wù)體系的完善，是金融機構(gòu)發(fā)力綠色金融的主要方向。上述興業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，興業(yè)銀行打造形成了涵蓋綠色信貸、綠色債券、綠色零售、綠色資管、綠色租賃、綠色信托、綠色基金等在內(nèi)的集團綠色金融專業(yè)產(chǎn)品體系，并形成了降碳、減污、擴綠、碳金融系列特色產(chǎn)品體系，以支持多元化、多層次的綠色金融需求。

　　聚焦服務(wù)創(chuàng)新，劉麗濤表示，上海銀行將深度參與上海碳普惠體系，啟動減排方法學(xué)研究，助力更多企業(yè)建立碳排放約束指標(biāo)體系，并開展碳核算。

　　浦發(fā)銀行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人對記者表示，浦發(fā)銀行推出綠色金融綜合服務(wù)方案3.0，打造涵蓋綠色智造、綠色城鎮(zhèn)化、綠色能源、環(huán)境保護、新能源汽車、碳金融的六大領(lǐng)域的“6+N服務(wù)體系”，持續(xù)加大綠色金融供給，完善綠色金融領(lǐng)域的布局，加大實體經(jīng)濟低碳轉(zhuǎn)型支持力度。此外，浦發(fā)銀行發(fā)布零碳產(chǎn)業(yè)園綜合金融服務(wù)方案，目前已與全國多個零碳產(chǎn)業(yè)園開展合作，以金融力量助力園區(qū)實現(xiàn)零碳轉(zhuǎn)型發(fā)展。

　　為進一步激發(fā)綠色金融需求，打開業(yè)務(wù)增量空間，金融機構(gòu)正給予綠色金融業(yè)務(wù)全面的政策傾斜支持。記者自業(yè)內(nèi)了解到，相關(guān)支持涉及考核評價、資源配置、授信政策、授權(quán)政策等多方面。

　　多方期待破題標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等難題

　　當(dāng)前，在展業(yè)過程中，綠色金融業(yè)務(wù)的推進依然面臨堵點和痛點。金融機構(gòu)期待相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)進一步明確，信息披露機制進一步完善，綠色普惠業(yè)務(wù)的差異化安排及綠色債券激勵機制等仍需加大力度。

　　“綠色金融的發(fā)展還需解決一些實際問題，比如綠色金融項目的評價標(biāo)準(zhǔn)尚不統(tǒng)一、信息披露機制不夠完善、碳排放數(shù)據(jù)缺失以及碳核算工作剛剛起步等�！逼职l(fā)銀行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人說。

　　劉麗濤表示，當(dāng)前，金融機構(gòu)在開展環(huán)境信息披露過程中，面臨碳核算等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)來源獲取困難、碳核算方法學(xué)較復(fù)雜、可操作性有待提升等問題。“建議有關(guān)部門研究設(shè)立公共數(shù)據(jù)庫/項目庫，推動更多市場經(jīng)營主體開展碳排放數(shù)據(jù)統(tǒng)計及披露，并進行數(shù)據(jù)共享，這樣將有利于銀行更加高效地獲取數(shù)據(jù)開展信息披露�！�

　　關(guān)于綠色普惠業(yè)務(wù)的政策支持力度仍需加大。興業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前綠色金融所支持的企業(yè)主要以大中型企業(yè)為主，而圍繞小微企業(yè)開展的綠色普惠業(yè)務(wù)，發(fā)展相對較慢。對此，該負(fù)責(zé)人建議，在小微、普惠領(lǐng)域的綠色金融業(yè)務(wù)識別、認(rèn)定、統(tǒng)計在政策上給予一定的差異化安排。

　　數(shù)字化有望成為綠色金融業(yè)務(wù)推進的關(guān)鍵助力。浦發(fā)銀行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人建議，相關(guān)部門應(yīng)推動金融機構(gòu)充分運用數(shù)字化手段建立自身的碳排放數(shù)據(jù)采集、碳核算、碳賬戶管理體系，并加快培育和發(fā)展市場上有公信力的第三方專業(yè)機構(gòu)，做好監(jiān)督和審計。

　　圍繞綠色債券發(fā)行及定價，興業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，綠色債券相較于非綠色債券的發(fā)行價格優(yōu)勢不明顯，加之綠色債券的募集資金需要承擔(dān)額外的管理要求，因此綠色債券發(fā)行動力不足。建議進一步優(yōu)化完善綠色債券發(fā)行的激勵機制，對綠色債券發(fā)行給予獎補，加大金融機構(gòu)綠色債券投資的考核比例等，有效降低綠色債券發(fā)行價格，為綠色產(chǎn)業(yè)募集更多低成本資金。