銀監(jiān)會(huì)首提限制聯(lián)保貸款規(guī)模 警示擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)

　　擔(dān)保圈所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)引起了銀監(jiān)會(huì)的高度重視。

　　記者從相關(guān)渠道獲悉，銀監(jiān)會(huì)于7月末下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)企業(yè)擔(dān)保圈貸款風(fēng)險(xiǎn)防范和化解工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），防范單體風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)的連鎖反應(yīng)，同時(shí)防范擔(dān)保圈處理不當(dāng)可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)加劇傳染。

　　聯(lián)保貸款規(guī)模設(shè)上限

　　《通知》明確，要嚴(yán)格控制企業(yè)間互保、聯(lián)保、循環(huán)保貸款規(guī)模，適當(dāng)降低互保、聯(lián)保、循環(huán)保貸款比重，注重從源頭上防范多頭授信、連環(huán)互保風(fēng)險(xiǎn)。《通知》首次提出，要對(duì)聯(lián)保貸款進(jìn)行規(guī)模限制。提出：“對(duì)聯(lián)保貸款方式，企業(yè)對(duì)外擔(dān)保的限額原則上不得超過(guò)其凈資產(chǎn)；除農(nóng)戶擔(dān)保貸款外，每家企業(yè)擔(dān)保客戶不超過(guò)5戶，并嚴(yán)格控制聯(lián)保體內(nèi)單戶貸款額度�！�

　　除了設(shè)定聯(lián)保貸款規(guī)模外，《通知》還要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要改變銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理中過(guò)度依賴抵押、擔(dān)保等第二還款來(lái)源的做法，把企業(yè)第一還款來(lái)源作為授信額度控制和貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的首要條件。明確：“單個(gè)企業(yè)客戶的貸款需求必須有真實(shí)交易背景作為支撐，根據(jù)企業(yè)銷售規(guī)模與經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)速度合理核定貸款額度，核定的貸款額度必須有可預(yù)見(jiàn)的穩(wěn)定現(xiàn)金流作為覆蓋�！�

　　《通知》要求，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立全面的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管控機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)擔(dān)保圈貸款的日常監(jiān)測(cè)。

　　重點(diǎn)監(jiān)控銀行貸款依存度高、民間融資依存度高、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)不正常的擔(dān)保圈企業(yè)，長(zhǎng)三角、珠三角等風(fēng)險(xiǎn)較高地區(qū)的擔(dān)保圈企業(yè)，以及鋼貿(mào)、煤炭、紡織化纖等風(fēng)險(xiǎn)較高行業(yè)領(lǐng)域的擔(dān)保圈企業(yè)。并于今年10月底前對(duì)本行互保、聯(lián)保、循環(huán)保企業(yè)客戶進(jìn)行專項(xiàng)排查，徹底清查和審慎評(píng)估擔(dān)保圈內(nèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)向?qū)俚劂y監(jiān)部門報(bào)告排查結(jié)果和高風(fēng)險(xiǎn)客戶的風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案。

　　對(duì)涉及企業(yè)不能“一刀切”

　　擔(dān)保圈的風(fēng)險(xiǎn)固然亟待遏制，但由于擔(dān)保圈往往涉及的企業(yè)眾多、鏈條冗長(zhǎng)且復(fù)雜，因此，銀監(jiān)會(huì)也強(qiáng)調(diào)了在處理?yè)?dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)時(shí)不能搞“一刀切”�！锻ㄖ�》強(qiáng)調(diào)，不得單獨(dú)采取極端方式突然處置，防止擔(dān)保圈內(nèi)企業(yè)由于資金鏈斷裂造成大面積倒閉，引發(fā)區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　對(duì)于擔(dān)保圈內(nèi)企業(yè)所面臨的不同情況，《通知》給出了三類解決方案。

　　對(duì)暫時(shí)出現(xiàn)資金鏈緊張，但屬于戰(zhàn)略新興、節(jié)能環(huán)保等國(guó)家政策支持產(chǎn)業(yè)，或有市場(chǎng)、有客戶、有核心競(jìng)爭(zhēng)力、有科技含量的企業(yè)，債權(quán)銀行不應(yīng)強(qiáng)行要求立即償還所有債務(wù)，不盲目抽貸、壓貸、緩貸，可通過(guò)重新評(píng)估貸款期限、增加有效抵質(zhì)押物等方式，幫助企業(yè)度過(guò)難關(guān)，最大限度地保全銀行債權(quán)。

　　對(duì)于市場(chǎng)發(fā)展前景和盈利能力一般，或償債能力不佳、保證人擔(dān)保能力不足、關(guān)聯(lián)關(guān)系過(guò)于復(fù)雜，或圈內(nèi)企業(yè)存在違約記錄的客戶，可通過(guò)增加抵質(zhì)押物、多收少貸、只收不貸等措施積極壓縮收回貸款。

　　對(duì)于市場(chǎng)發(fā)展前景不佳甚至屬于國(guó)家政策限制發(fā)展的產(chǎn)業(yè)，或資金無(wú)盤活希望、有貸款詐騙嫌疑，甚至躲避還款、逃廢銀行債務(wù)的，要及時(shí)采取訴訟手段，保全資產(chǎn)，減少損失。