農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管加強(qiáng) 嚴(yán)禁省聯(lián)社強(qiáng)制上存資金
本報(bào)記者 李玉敏 北京報(bào)道
在金融同業(yè)業(yè)務(wù)中，農(nóng)信社等農(nóng)村金融合作機(jī)構(gòu)常常是資金提供方。可是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資金投資業(yè)務(wù)增長過快的話，則可能造成主業(yè)基礎(chǔ)的不穩(wěn)或者對(duì)支農(nóng)服務(wù)的弱化。
近日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道從知情人士處獲悉，為了規(guī)范農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的資金業(yè)務(wù)，銀監(jiān)會(huì)已于今年7月底正式下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)資金業(yè)務(wù)監(jiān)管的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)215號(hào)文）。
“215號(hào)文”要求，農(nóng)村金融合作機(jī)構(gòu)要以支農(nóng)信貸為主業(yè)，在充分滿足“三農(nóng)”金融服務(wù)的前提下，穩(wěn)妥謹(jǐn)慎開展資金業(yè)務(wù)。并且明確要求，“開辦AA+級(jí)債券投資、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)投資業(yè)務(wù)，須具有三級(jí)以上監(jiān)管評(píng)級(jí)，具有專門資金業(yè)務(wù)崗位或部門，且業(yè)務(wù)人員有兩年及以上相關(guān)經(jīng)驗(yàn)”。
此外，監(jiān)管部門還特別規(guī)范了省聯(lián)社的資金來源�！笆÷�(lián)社不得強(qiáng)制或激勵(lì)法人機(jī)構(gòu)上存資金。確實(shí)需要委托省聯(lián)社運(yùn)用富余資金的，雙方應(yīng)按市場(chǎng)化原則逐筆簽訂約期存款合同。”
行政歸集資金被禁
某農(nóng)商行的人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，“資金應(yīng)用方面，原來主要是省聯(lián)社把各個(gè)聯(lián)社的資金組織起來，統(tǒng)一去做，不少即使是已經(jīng)改制的農(nóng)商行也不例外。而此次明確規(guī)定了省聯(lián)社不能強(qiáng)制上存資金，更加強(qiáng)調(diào)了縣市級(jí)聯(lián)社的獨(dú)立法人地位。”
監(jiān)管部門要求，對(duì)于具備交易資格和能力的法人機(jī)構(gòu)，省聯(lián)社應(yīng)支持其自主運(yùn)用資金。對(duì)于地處偏遠(yuǎn)、信息閉塞等確實(shí)需要省聯(lián)社提供資金服務(wù)的，應(yīng)轉(zhuǎn)變服務(wù)方式。比如，提供資金運(yùn)用信息及投資渠道，或由省聯(lián)社提供居間代理服務(wù)進(jìn)行三方協(xié)議運(yùn)作。確實(shí)需要委托省聯(lián)社運(yùn)用富余資金的，雙方應(yīng)按市場(chǎng)化原則逐筆簽訂約期存款合同。
同時(shí)，監(jiān)管明確，省聯(lián)社不得強(qiáng)制或激勵(lì)法人上存資金，且要逐步降低省聯(lián)社先歸集資金后統(tǒng)一運(yùn)用的占比。監(jiān)管部門還稱，“嚴(yán)查行政集中資金行為，嚴(yán)控上存資金過快增長。原則上涉農(nóng)貸款考核不達(dá)標(biāo)的地區(qū)不得增加上存資金”。
至于省聯(lián)社的投資，“215號(hào)文”也提出，應(yīng)慎重選擇低風(fēng)險(xiǎn)的品種，比如：國債、央票、金融債、AAA級(jí)別的債券、同業(yè)存單等，嚴(yán)禁投資信用風(fēng)險(xiǎn)高、流動(dòng)性差的業(yè)務(wù)品種。
在債券投資方面，銀監(jiān)會(huì)還要求準(zhǔn)確進(jìn)行賬戶分類并建立交易止損機(jī)制�！案√澇^一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金50%或者銀行賬戶減值超過計(jì)提的省聯(lián)社，不得增加投資規(guī)模。省聯(lián)社對(duì)法人繳存的清算資金，應(yīng)該專戶管理，封閉運(yùn)行，嚴(yán)禁與其他資金混用。嚴(yán)禁購買債券�！� 前述農(nóng)商行人士認(rèn)為，監(jiān)管部門規(guī)范農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資金業(yè)務(wù)的初衷是為了騰挪更多的資金來支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和“三農(nóng)”。對(duì)于小型機(jī)構(gòu)來說可謂是“有利有弊”，有利的是資金運(yùn)用的自主權(quán)加強(qiáng)，弊端是評(píng)級(jí)較低的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)很多業(yè)務(wù)不能做了。
自查報(bào)告9月上報(bào)
前述農(nóng)商行人士坦言，“業(yè)務(wù)確實(shí)是越來越難做了。監(jiān)管部門的政策限制范圍和監(jiān)管評(píng)級(jí)掛鉤。評(píng)級(jí)在二級(jí)以下的限制較多，基本上就不能投資城投債了”。
按照風(fēng)控能力與業(yè)務(wù)相適應(yīng)的原則，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在投資同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)拆借、風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零以及AAA的債券投資，債券買入返售、保本型理財(cái)產(chǎn)品等風(fēng)險(xiǎn)較低業(yè)務(wù)時(shí)， 需要做到制度健全，內(nèi)控嚴(yán)密，崗位設(shè)置合理等要求。
風(fēng)險(xiǎn)越高的投資品種，監(jiān)管要求越嚴(yán)格。開辦AA+級(jí)債券投資、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)投資業(yè)務(wù)，須具有三級(jí)以上監(jiān)管評(píng)級(jí)，具有專門資金業(yè)務(wù)崗位或部門，且業(yè)務(wù)人員有兩年及以上相關(guān)經(jīng)驗(yàn)。AA級(jí)以下債券投資、信托產(chǎn)品投資、券商和保險(xiǎn)的資管產(chǎn)品，則需要監(jiān)管評(píng)級(jí)在二級(jí)以上。
知情人士介紹，為落實(shí)“215號(hào)文”監(jiān)管部門還要求各農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)開展資金業(yè)務(wù)自查 ，并要求于9月15日前將自查報(bào)告報(bào)送到當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局。違規(guī)的機(jī)構(gòu)可能會(huì)被停辦業(yè)務(wù)或者被限制業(yè)務(wù)品種及范圍，各地銀監(jiān)局要在明年1月底前把各農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資金應(yīng)用整改方案上報(bào)銀監(jiān)會(huì)。
該知情人士還向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，“自查的內(nèi)容包括資金業(yè)務(wù)的種類、人員的配置情況、信息管理制度、風(fēng)控制度等。自查的同時(shí)還要求清理整改存量業(yè)務(wù)，擬續(xù)辦的資金業(yè)務(wù)，要逐項(xiàng)提出風(fēng)險(xiǎn)管理措施。個(gè)別業(yè)務(wù)期限較長，短時(shí)間難以整改的，應(yīng)在存續(xù)期向分局報(bào)告業(yè)務(wù)動(dòng)向，直到最后持有到期后結(jié)清退出”。（編輯 趙萍）
