南京銀行違規(guī)賣基金拒賠投資者 宣傳時(shí)稱“絕對(duì)回報(bào)13%”

　　“半年絕對(duì)回報(bào)13%”、“中低風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)健增值”、“定存收益低、股市風(fēng)險(xiǎn)大”等為宣傳內(nèi)容出現(xiàn)在同一張宣傳單，借機(jī)銷售鑫元基金并給投資者造成損失的南京銀行近日收到了江蘇證監(jiān)局責(zé)令改正的行政監(jiān)管措施。

　　對(duì)此，南京銀行方面對(duì)新京報(bào)記者表示，該行已經(jīng)按照江蘇證監(jiān)局的要求進(jìn)行整改，并將在規(guī)定期限內(nèi)將整改之后的情況上報(bào)給江蘇證監(jiān)局。南京銀行表示，不會(huì)賠償投資者。

　　4月12日，多位受損投資者對(duì)新京報(bào)記者表示，南京銀行一直很“傲慢”，有些投資者準(zhǔn)備了充足的材料遞交給法院等待開(kāi)庭，但是，大部分投資者在維權(quán)無(wú)果后選擇了忍氣吞聲。

　　“將針對(duì)證監(jiān)局規(guī)定進(jìn)行整改”

　　自2015年6月開(kāi)始，南京銀行以“半年絕對(duì)回報(bào)13%”、“中低風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)健增值”等為宣傳內(nèi)容銷售鑫元基金，給投資者們帶來(lái)13%左右的虧損，并造成少則兩三萬(wàn)元、多則近二十萬(wàn)元的虧損。

　　3月21日，中國(guó)證監(jiān)會(huì)江蘇證監(jiān)局于2016年2月23日至3月4日對(duì)南京銀行基金銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查。經(jīng)查，南京銀行在基金銷售業(yè)務(wù)中存在四大類多項(xiàng)違規(guī)情形：個(gè)別支行基金宣傳推介材料存在違規(guī)情形、未出具年度監(jiān)察稽核報(bào)告、有2項(xiàng)關(guān)于基金銷售的管理制度未向江蘇證監(jiān)局報(bào)備、基金銷售業(yè)務(wù)規(guī)范執(zhí)行不到位。

　　對(duì)此，江蘇證監(jiān)局依法決定對(duì)南京銀行采取出具責(zé)令改正的行政監(jiān)管措施，要求南京銀行對(duì)上述違規(guī)行為進(jìn)行改正。

　　4月7日，南京銀行發(fā)布公告回應(yīng)江蘇證監(jiān)局責(zé)令改正，針對(duì)以上問(wèn)題，公司將依據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》等相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，進(jìn)一步加強(qiáng)基金代銷業(yè)務(wù)的合規(guī)管理工作，積極做好上述問(wèn)題的整改工作。

　　南京銀行辦公室主任顧寶國(guó)表示，投資者購(gòu)買的是一款基金產(chǎn)品�；�金產(chǎn)品的盈虧與市場(chǎng)的波動(dòng)高度相關(guān)，基金產(chǎn)品最終產(chǎn)生虧損是由市場(chǎng)波動(dòng)產(chǎn)生的，而不是南京銀行銷售人員虛假宣傳直接造成的�；�于基金產(chǎn)品的性質(zhì)和特點(diǎn)，所以，不存在賠償。

　　對(duì)于令投資者憤怒的南京銀行銷售人員虛假宣傳和誤導(dǎo)行為，顧寶國(guó)稱，銷售人員的不當(dāng)行為，江蘇證監(jiān)局已經(jīng)寫清楚了。以江蘇證監(jiān)局的判定為準(zhǔn)。

　　昨日，記者多次撥打鑫元基金官方客服電話，截至記者發(fā)稿時(shí)，處于座機(jī)忙無(wú)人接聽(tīng)的狀態(tài)。

　　一年期基金產(chǎn)品尚未到期便延期

　　對(duì)于南京銀行的官方表態(tài)，多位投資者表示很“憤怒”和“無(wú)力”。

　　“當(dāng)時(shí)購(gòu)買該款產(chǎn)品，是出于對(duì)南京銀行多年的信任。”投資者李明（化名）說(shuō)，他先是收到了該產(chǎn)品的推薦短信，當(dāng)他去銀行網(wǎng)點(diǎn)準(zhǔn)備購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，理財(cái)經(jīng)理又大力推薦了該款產(chǎn)品。稱該產(chǎn)品一款絕對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)健增長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)基本可以忽視。

　　李明稱，理財(cái)經(jīng)理告訴投資者，該基金是南京銀行的，相當(dāng)于是南京銀行自己的產(chǎn)品，非常有保障，自己的家人也都有購(gòu)買，且數(shù)額不小。鑫元基金官網(wǎng)顯示，該公司經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)于2013年8月成立，由南京銀行和南京高科聯(lián)合組建。注冊(cè)資本金2億元人民幣，總部設(shè)在上海。其中，南京銀行出資1.6億元人民幣，股權(quán)占比80%。

　　昨日，一位投資者表示，“我們很多人已經(jīng)認(rèn)清現(xiàn)實(shí)。損失是要不回來(lái)了，只好認(rèn)栽。南京銀行在南京勢(shì)力很大，我們無(wú)能為力”。不過(guò)，也有部分投資者選擇了使用法律武器維權(quán)，準(zhǔn)備了充足的材料遞交給法院等待開(kāi)庭。不過(guò)，據(jù)媒體報(bào)道，南京銀行已與至少兩名提起訴訟的投資者達(dá)成了和解。

　　除了大多數(shù)去年6月購(gòu)買鑫元基金半年期產(chǎn)品受損的投資者。此外記者還發(fā)現(xiàn)多位去年4月購(gòu)買一年期鑫元基金產(chǎn)品的投資者。

　　劉艷（化名）告訴記者，本應(yīng)在今年4月21日開(kāi)放贖回的（鑫元基金產(chǎn)品），南京銀行單方面又延期至4月25日了。

　　不過(guò)，上述投資者透露，像半年期受損投資者一樣，南京銀行方面建議他們產(chǎn)品到期后去談對(duì)接理財(cái)方案。具體方案參考半年期的，如以另一款預(yù)期年化收益率10%的產(chǎn)品對(duì)接鑫元半年定開(kāi)債券基金。鑒于該產(chǎn)品仍為非保本浮動(dòng)收益型，目前大多數(shù)投資者仍未接受。

　　劉艷告訴記者，其實(shí)，在大多數(shù)投資者無(wú)法拿回本金的情況下，仍有極少數(shù)強(qiáng)悍的投資者拿回本金。據(jù)說(shuō)他們跟南京銀行簽署了保密協(xié)議。

　　■ 分析

　　“剛性兌付”終結(jié) 銀監(jiān)會(huì)年底推“雙錄”

　　近年來(lái)，銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)頻現(xiàn)信任危機(jī)，此前的多起銀行“飛單”事件、現(xiàn)在南京銀行違規(guī)銷售基金，曾經(jīng)最可靠的銀行如今在投資者心中的信譽(yù)大打折扣。

　　對(duì)此，武漢科技大學(xué)金融證券研究所所長(zhǎng)董登新對(duì)新京報(bào)記者表示，如果南京銀行鑫元基金受損投資者能夠提供銀行欺詐發(fā)行的書(shū)面憑證或視頻證明，則可以索賠。否則，買者自負(fù)。銀行銷售本行開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品，或代銷其他機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，必須向投資者明確提示風(fēng)險(xiǎn)，并遵循投資者準(zhǔn)入資格規(guī)定。

　　董登新稱，對(duì)于資管類產(chǎn)品，包括各類理財(cái)產(chǎn)品，國(guó)家不再?gòu)?qiáng)行要求“剛性兌付”，這要求投資者必須具有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)�！皠傂詢陡丁睍r(shí)代已終結(jié)，投資有風(fēng)險(xiǎn)已成現(xiàn)實(shí)。不懂不投，將成鐵律。

　　為了防止近年來(lái)頻出的“飛單”等違規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品行為，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在2016年3月16日的部長(zhǎng)通道上表示，為保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，今年年底前商業(yè)銀行全面推開(kāi)理財(cái)產(chǎn)品“雙錄”。2015年銀監(jiān)會(huì)已在北京、上海、廣東、江西等省市開(kāi)展了“雙錄”試點(diǎn)工作，取得了良好效果。

　　所謂理財(cái)產(chǎn)品“雙錄”，即對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品、其他代銷產(chǎn)品銷售過(guò)程進(jìn)行錄音錄像同步監(jiān)控。