尚福林：股份制商業(yè)銀行要嚴(yán)防四類風(fēng)險

　　尚福林在2016年全國股份制商業(yè)銀行年會上的講話

　　很高興參加第一屆股份制商業(yè)銀行年會。從第一家股份制商業(yè)銀行成立開始，這一群體已走過了近三十個年頭，經(jīng)歷了由弱小到強大、由粗放經(jīng)營到集約管理、由跟隨發(fā)展到引領(lǐng)創(chuàng)新的歷程，形成了品牌特色和競爭優(yōu)勢。有的銀行已經(jīng)成為行業(yè)標(biāo)桿，為整個銀行業(yè)帶來了競爭與效率，為金融體系注入了生機和活力，是我國銀行業(yè)中不可或缺的生力軍。站在全面深化改革、加快轉(zhuǎn)型發(fā)展的新起點，我們要深入貫徹落實黨的十八大和十八屆三中、四中、五中、六中全會精神，在思想上、政治上、行動上與以習(xí)近平同志為核心的黨中央保持高度一致，不斷增強政治意識、大局意識、核心意識、看齊意識，按照統(tǒng)籌推進“五位一體”總體布局和協(xié)調(diào)推進“四個全面”戰(zhàn)略布局要求，牢固樹立創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的發(fā)展理念，堅持“發(fā)展目標(biāo)準(zhǔn)、戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型穩(wěn)、創(chuàng)新能力強、服務(wù)意識好、治理水平高、風(fēng)險管理嚴(yán)”的總體思路，以服務(wù)實體經(jīng)濟為己任，不斷推進改革創(chuàng)新，努力打造成既有品牌特色、又有創(chuàng)新活力的“百年老店”。下面，我講三個方面意見。

　　一、股份制商業(yè)銀行改革創(chuàng)新的主要成績

　　三十年來，股份制商業(yè)銀行作為我國銀行業(yè)改革的“試驗田”，努力探索契合商業(yè)銀行發(fā)展規(guī)律、符合我國國情的現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展路徑，取得了可喜的成績。

　　(一)支持實體經(jīng)濟的質(zhì)效不斷提高

　　股份制商業(yè)銀行不斷探索專業(yè)化機制、多元化產(chǎn)品，為經(jīng)濟社會發(fā)展提供了契合度高的專業(yè)金融服務(wù)。部分銀行注重差異化市場定位，探索供給側(cè)金融服務(wù)方案、產(chǎn)業(yè)鏈和貿(mào)易鏈融資等多種服務(wù)模式，努力在激烈的市場競爭中占有一席之地。經(jīng)過十幾年、二十年的鍥而不舍和深耕細(xì)作，有的已經(jīng)打造成特色品牌。有的銀行致力于成為“中小企業(yè)金融服務(wù)商”，初步構(gòu)建了專業(yè)化經(jīng)營、流程化管理的小微企業(yè)金融服務(wù)體系。有的銀行依據(jù)赤道協(xié)議原則發(fā)力綠色金融，打造國內(nèi)首家“赤道銀行”，首批發(fā)行了專項綠色金融債券。有的銀行立足零售金融，定位于服務(wù)大學(xué)生、白領(lǐng)，走進校園，提供特色服務(wù)。這些大學(xué)生畢業(yè)后走上工作崗位，他已經(jīng)習(xí)慣了這家銀行的服務(wù)，成為這家銀行的忠實客戶。有的銀行深耕同業(yè)金融，注重輸出管理、科技、業(yè)務(wù)流程，率先搭建起銀行間合作平臺，開辟了全新合作模式。股份制商業(yè)銀行的這些做法既是市場競爭的結(jié)果，也體現(xiàn)了堅持市場定位，積極開拓市場，努力探索符合自身特色的發(fā)展路徑的精神。同時，股份制商業(yè)銀行的這些做法對整個行業(yè)也發(fā)揮了較好的示范引領(lǐng)作用。

　　(二)服務(wù)民生的模式持續(xù)完善

　　股份制商業(yè)銀行積極踐行以客戶為中心的服務(wù)理念，實現(xiàn)了從客戶心中的態(tài)度友好銀行，到服務(wù)便捷銀行，再到價值增值銀行的“三級跳”。股份制商業(yè)銀行成立伊始，就十分注重增強服務(wù)意識，改善客戶體驗，率先建立“打開門、請進來”的客戶經(jīng)理制度，實行站立服務(wù)、微笑服務(wù)等態(tài)度友好型服務(wù)。隨后，股份制商業(yè)銀行又及時提出便捷服務(wù)理念，力推小微支行、社區(qū)支行，實現(xiàn)了從“請進來”到“走出去”的轉(zhuǎn)變。近年來，針對客戶渴望實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的金融服務(wù)需求，股份制商業(yè)銀行率先建立了多層次客戶服務(wù)體系，首推了面向高端客戶的理財產(chǎn)品。股份制商業(yè)銀行的持續(xù)探索，為全行業(yè)帶來了“鯰魚效應(yīng)”，引領(lǐng)了銀行業(yè)服務(wù)的整體向好。

　　(三)公司治理現(xiàn)代化穩(wěn)步推進

　　股份制商業(yè)銀行始終注重提升法人治理水平，通過建立統(tǒng)一法人管控體系、完善公司治理，初步形成了符合我國實際的現(xiàn)代商業(yè)銀行治理體系。在股權(quán)改革方面，股份制商業(yè)銀行積極探索多元化的股權(quán)結(jié)構(gòu)，在持續(xù)發(fā)揮國有資本作用的同時，注重調(diào)動包括民間資本在內(nèi)的各類社會資本的積極性。在治理架構(gòu)方面，股份制商業(yè)銀行較早建立了“三會一層”的治理架構(gòu)，初步構(gòu)建了職責(zé)界面清晰、制衡協(xié)作有序、決策民主科學(xué)、運行規(guī)范高效的公司治理機制。以股份制商業(yè)銀行的探索和實踐為基礎(chǔ)，經(jīng)過監(jiān)管部門不斷總結(jié)完善，近年銀監(jiān)會制定發(fā)布了《商業(yè)銀行公司治理指引》，成為我國商業(yè)銀行完善公司治理的基本準(zhǔn)則。

　　(四)內(nèi)控管理逐步強化

　　股份制商業(yè)銀行堅持《商業(yè)銀行法》明確的“自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束”理念，初步搭建了資產(chǎn)與負(fù)債相匹配、收益與風(fēng)險相對稱、創(chuàng)新與風(fēng)控相協(xié)調(diào)的現(xiàn)代商業(yè)銀行內(nèi)控管理體系。在組織架構(gòu)方面，各家銀行先后探索了條線管理、矩陣式管理、事業(yè)部管理、子公司制管理模式。在風(fēng)險管理方面，各家銀行構(gòu)建了全面風(fēng)險管理體系，逐步實現(xiàn)從簡單粗放管理向集約精細(xì)管理的轉(zhuǎn)變。在激勵機制方面，各家銀行推行“收入能高能低”的行員等級工資制，實行“員工能進能出”的全員勞動合同制，實施“干部能上能下”的聘用制，基本確立了市場化的激勵約束機制。股份制商業(yè)銀行一路先行先試，在有些方面至今仍走在制度創(chuàng)新的前沿。

　　總體上看，股份制商業(yè)銀行經(jīng)過多年的實踐，正在逐步發(fā)展成為資本充足、產(chǎn)權(quán)明晰、治理健全、內(nèi)控嚴(yán)密的現(xiàn)代化金融機構(gòu)，應(yīng)對了國際上兩次大的金融危機，并在國內(nèi)經(jīng)濟變化中表現(xiàn)出良好經(jīng)營效率和穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢，為促進我國銀行業(yè)深化改革、推進創(chuàng)新和服務(wù)水平提高發(fā)揮了積極作用。這些成績的取得，得益于多年來在集約化發(fā)展、精細(xì)化管理方面的內(nèi)功修煉，也得益于廣大從業(yè)人員的不懈努力。借此機會，對大家卓有成效的工作表示衷心的感謝！

　　二、股份制商業(yè)銀行改革創(chuàng)新的主要經(jīng)驗

　　回顧股份制商業(yè)銀行三十年的發(fā)展歷史，無論是把握經(jīng)濟快速發(fā)展中的機遇，還是應(yīng)對經(jīng)濟變化環(huán)境下的挑戰(zhàn)，股份制商業(yè)銀行都表現(xiàn)出較強的適應(yīng)能力。概括起來看，主要經(jīng)驗如下：

　　(一)始終堅持黨的領(lǐng)導(dǎo)

　　各家股份制商業(yè)銀行的發(fā)展歷程表明，那些在改革創(chuàng)新方面走得穩(wěn)、走得好、走得快的銀行，都有一個優(yōu)秀團結(jié)、堅強有力的黨組織，能夠旗幟鮮明地堅持黨的政治領(lǐng)導(dǎo)，能夠做到加強黨的建設(shè)與推動業(yè)務(wù)發(fā)展“兩手抓、兩促進”。那些黨的領(lǐng)導(dǎo)弱化、黨的建設(shè)缺失、全面從嚴(yán)治黨不力的銀行，往往也案件多發(fā)、違規(guī)頻現(xiàn)、風(fēng)險積聚。銀行業(yè)是國民經(jīng)濟的重要組成部分，必須發(fā)揮黨組織的核心作用，把從嚴(yán)治黨與從嚴(yán)治行緊密結(jié)合起來，將黨的領(lǐng)導(dǎo)融入銀行治理、日常運營與文化建設(shè)，在思想上、政治上、行動上同以習(xí)近平同志為核心的黨中央保持高度一致。

　　(二)始終遵循客觀規(guī)律

　　三十年來，股份制商業(yè)銀行在很好遵循商業(yè)銀行發(fā)展客觀規(guī)律的時期，發(fā)展往往比較順利；而在偏離客觀規(guī)律的時期，就會碰到這樣那樣的困難和問題。從股份制商業(yè)銀行的發(fā)展實踐看，保持良好發(fā)展態(tài)勢的重要內(nèi)因之一就是，堅持尊重市場原則，以市場為導(dǎo)向調(diào)整組織機構(gòu)和決策機制；堅持商業(yè)可持續(xù)發(fā)展路徑，逐步邁上向精細(xì)管理要效率、向嚴(yán)密內(nèi)控要發(fā)展、向合規(guī)經(jīng)營要效益的軌道；堅持科學(xué)發(fā)展理念，日益重視發(fā)展速度與發(fā)展質(zhì)量協(xié)調(diào)統(tǒng)一、經(jīng)營效益與風(fēng)險管理統(tǒng)籌兼顧、高效決策與有效制衡有機銜接。

　　(三)始終根植實體經(jīng)濟

　　實體經(jīng)濟是我國經(jīng)濟實力的根基、財富創(chuàng)造的來源，各項政策特別是金融政策必須以發(fā)展實體經(jīng)濟為出發(fā)點和落腳點。股份制商業(yè)銀行也正是將更好服務(wù)實體經(jīng)濟作為自身改革發(fā)展、服務(wù)提質(zhì)增效的根本立足點，在重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)深化布局，在小微企業(yè)領(lǐng)域戰(zhàn)略延伸，在消費金融領(lǐng)域主動發(fā)力，為穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)型花了不少力氣、下了不少功夫，目前已基本形成了與實體經(jīng)濟互相依存、互相促進、互動共贏的良好局面。

　　(四)始終嚴(yán)守風(fēng)險底線

　　歷史證明，商業(yè)銀行會因有效管控風(fēng)險而發(fā)展繁榮，也會因風(fēng)險管控不力而衰敗消亡。對這一點，股份制商業(yè)銀行的認(rèn)識應(yīng)該說越來越清醒、越來越深刻，多數(shù)銀行能夠?qū)�風(fēng)險管理、內(nèi)控合規(guī)提上重要議事日程，將保障廣大存款人、投資者利益放在首要位置，將維護金融安全穩(wěn)定作為重要使命，守住了不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險的底線，有力保障了股份制商業(yè)銀行在平穩(wěn)健康的發(fā)展軌道上良性運行，綜合競爭力不斷提升。

　　(五)始終注重監(jiān)管引領(lǐng)

　　銀監(jiān)會在長期的監(jiān)管實踐中，逐步探索形成了嚴(yán)守風(fēng)險底線、支持實體經(jīng)濟和維護消費者權(quán)益三位一體的總體監(jiān)管原則，尊重股份制商業(yè)銀行發(fā)展的內(nèi)在規(guī)律，因行施策、因時施策、因地施策，鼓勵各家銀行進行差異化競爭、特色化發(fā)展，并及時將探索形成的經(jīng)驗進行復(fù)制推廣、固化成為制度規(guī)則，持續(xù)為股份制商業(yè)銀行深化改革創(chuàng)新提供有效的監(jiān)管引領(lǐng)，不少股份制商業(yè)銀行也因為主動配合監(jiān)管而受益良多，實現(xiàn)了監(jiān)管部門與銀行機構(gòu)的良性互動。

　　三、股份制商業(yè)銀行改革創(chuàng)新的工作重點

　　當(dāng)前，我國經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)時期，股份制商業(yè)銀行正處在二次轉(zhuǎn)型的歷史轉(zhuǎn)折點，要進一步全面深入貫徹落實黨的十八大和十八屆三中、四中、五中、六中全會精神，進一步深入學(xué)習(xí)領(lǐng)會習(xí)近平總書記系列重要講話精神，認(rèn)真分析自身情況，科學(xué)把握改革創(chuàng)新的戰(zhàn)略重點，更好促進實體經(jīng)濟發(fā)展，保證自身穩(wěn)健經(jīng)營，有效管控風(fēng)險，為我國銀行業(yè)的發(fā)展做出新探索、積累新經(jīng)驗。

　　(一)深入推進發(fā)展路徑轉(zhuǎn)變

　　為更好適應(yīng)新常態(tài)、把握新常態(tài)、引領(lǐng)新常態(tài)，股份制商業(yè)銀行要進一步探索戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和模式創(chuàng)新。一是從規(guī)模擴張向提質(zhì)增效轉(zhuǎn)變。樹立“行穩(wěn)致遠(yuǎn)、穩(wěn)健發(fā)展”的觀念，取消規(guī)模指標(biāo)的同業(yè)對標(biāo)，摒棄“你爭我趕”的速度情結(jié)，持續(xù)提升產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)量和資金使用效率，增強戰(zhàn)略執(zhí)行力和市場競爭力。同時，要審慎穩(wěn)妥探索綜合化業(yè)務(wù)，更加注重聚焦自身主業(yè)，切忌貪大求全。前幾年整個銀行業(yè)經(jīng)歷了規(guī)�？焖贁U張時期，利潤高速增長，但這是階段性現(xiàn)象。我國經(jīng)濟進入新常態(tài)，對于新常態(tài)，大家要認(rèn)真學(xué)習(xí)、深刻理解，順應(yīng)形勢發(fā)展變化，務(wù)實有效地推動發(fā)展模式從規(guī)模擴張向提質(zhì)增效轉(zhuǎn)變。如果對這一點不能夠有清醒的認(rèn)識，改革發(fā)展和業(yè)務(wù)拓展都會面臨很大的困擾。二是從差異化經(jīng)營向打造特色品牌轉(zhuǎn)變。股份制商業(yè)銀行要進一步提升資源稟賦硬實力，進一步強化銀行文化軟實力，在特色領(lǐng)域形成競爭優(yōu)勢，在優(yōu)勢領(lǐng)域鞏固領(lǐng)先地位，將比較優(yōu)勢充分轉(zhuǎn)化成行業(yè)名牌、特色名片。股份制商業(yè)銀行是在改革開放以后建立起來的，在激烈的市場競爭中，如果沒有特色，沒有自己的競爭優(yōu)勢，在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域切一塊蛋糕是很難的。各家銀行在競爭當(dāng)中要找準(zhǔn)自己的市場定位，鍥而不舍的創(chuàng)新發(fā)展，形成自己的特色。三是從傳統(tǒng)渠道向線上線下互補轉(zhuǎn)變。各行要將“互聯(lián)網(wǎng)+”上升到戰(zhàn)略高度，探索互聯(lián)網(wǎng)手段與現(xiàn)有服務(wù)渠道的協(xié)作配合，善于利用新興科技延伸金融服務(wù)觸角，要綜合運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、移動支付等提升智能化管理和精細(xì)化服務(wù)水平。

　　(二)準(zhǔn)確把握深化服務(wù)重點

　　股份制商業(yè)銀行要緊跟國家戰(zhàn)略和宏觀政策，盡己所能為供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革做好配套金融服務(wù)。一是重點支持重大戰(zhàn)略項目。國家戰(zhàn)略對銀行來講，就是發(fā)展機遇。大家要認(rèn)真研究國家戰(zhàn)略，并努力使自身發(fā)展契合國家戰(zhàn)略，找到屬于自己的獨特發(fā)展機遇。要綜合運用信貸、理財、資管等渠道，大力支持國家戰(zhàn)略實施和重大工程建設(shè)，持續(xù)做好對“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶建設(shè)、自貿(mào)試驗區(qū)改革、東北老工業(yè)基地振興等國家重大戰(zhàn)略和中國制造2025等重大決策實施的金融服務(wù)，使金融活水促進國民經(jīng)濟更好循環(huán)流轉(zhuǎn)。二是重點支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新。要繼續(xù)貫徹創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略，積極支持“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”，探索運用投貸聯(lián)動模式、科技專營機制等方式，解決科創(chuàng)企業(yè)信貸風(fēng)險收益不對稱等矛盾，破解科技金融服務(wù)難題，助推科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展。三是重點發(fā)展普惠金融。要創(chuàng)新小微企業(yè)信貸機制，積極通過產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)優(yōu)化、增信合作、技術(shù)升級等方式，改變市場機制不健全、政策落實不到位、配套措施不完善的現(xiàn)狀；順應(yīng)國家綠色發(fā)展、節(jié)能環(huán)保的大方向，創(chuàng)新和完善綠色金融服務(wù)體系，引導(dǎo)資源向金融服務(wù)薄弱領(lǐng)域傾斜，補足金融服務(wù)短板。同時，強化資金流向監(jiān)控，努力縮短資金鏈條，確保資金流入實體經(jīng)濟部門，嚴(yán)防資金脫實向虛。

　　(三)全面深化治理體系改革

　　股份制商業(yè)銀行在這方面進行了不少探索，下一步要充分運用好已經(jīng)積累的經(jīng)驗，同時堅持問題導(dǎo)向，進一步深化治理體系改革。一是健全公司治理體系。黨的領(lǐng)導(dǎo)是我國銀行業(yè)的獨特優(yōu)勢，各家銀行要深入推進“兩學(xué)一做”學(xué)習(xí)教育，深化、強化和細(xì)化黨委工作制度，將加強黨建工作與現(xiàn)代公司治理機制深度融合，暢通黨委與董事會、監(jiān)事會、高管層的溝通協(xié)調(diào)機制，切實發(fā)揮黨委管戰(zhàn)略、謀全局、議大事、把方向的核心領(lǐng)導(dǎo)作用。二是健全資本管理體系。隨著股份制商業(yè)銀行規(guī)模日益增大，要加大內(nèi)源性資本補充力度。同時，要注重遴選優(yōu)質(zhì)股東，增強股東對銀行發(fā)展的持續(xù)支持能力，并與大股東劃清“楚河漢界”，明確業(yè)務(wù)領(lǐng)域和協(xié)調(diào)機制。銀行要在保障股東合法權(quán)益的同時，確保經(jīng)營的獨立性和決策的自主性。三是健全績效考核體系�？己酥笜�(biāo)體系是指揮棒，激勵考核機制不合理，客觀上會助長業(yè)務(wù)人員“鋌而走險”，肯定會出問題。各行要合理確定發(fā)展戰(zhàn)略和利潤目標(biāo)，加快建立風(fēng)險和收益平衡兼顧的績效考評體系，提高改革轉(zhuǎn)型和風(fēng)險防控等因素比重，降低業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)展速度的權(quán)重，突出和細(xì)化發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險合規(guī)、資本節(jié)約、價值創(chuàng)造等指標(biāo)，避免單純追求利潤、盲目追求規(guī)模的短期行為�，F(xiàn)在我們正在進行“兩加強、兩遏制”回頭看工作，請大家通過這項工作檢查自己的業(yè)務(wù)考核體系是否合理，反思發(fā)現(xiàn)的問題是否與銀行自身的考核體系有關(guān)。

　　(四)嚴(yán)密防控四類風(fēng)險

　　股份制商業(yè)銀行要將有效防控風(fēng)險作為重要生命線來守護，要把防控風(fēng)險放到更加重要的位置上。銀行本身就是經(jīng)營風(fēng)險的，所以時時刻刻要關(guān)注防范風(fēng)險。一是要嚴(yán)控合規(guī)風(fēng)險。從國際趨勢來看，今后銀行業(yè)監(jiān)管會越來越嚴(yán)，違規(guī)成本也將越來越高。股份制商業(yè)銀行在經(jīng)營發(fā)展中要時刻將合規(guī)意識放在首位，樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值、內(nèi)控創(chuàng)造效益”的觀念文化，將合規(guī)理念貫穿于業(yè)務(wù)開展全過程，確保業(yè)務(wù)開展不踩紅線、業(yè)務(wù)創(chuàng)新不繞監(jiān)管。創(chuàng)新業(yè)務(wù)就是要有利于支持實體經(jīng)濟，有利于防控風(fēng)險，有利于保護存款人的合法權(quán)益，而不能把創(chuàng)新作為繞監(jiān)管的手段。在“走出去”的過程中，要注重提升海外風(fēng)險合規(guī)意識，選配合規(guī)意識強、市場經(jīng)驗豐富的機構(gòu)負(fù)責(zé)人和合規(guī)人員，盡快全面提升合規(guī)風(fēng)險管控能力。二是嚴(yán)控信貸風(fēng)險。要扎實開展存量信貸風(fēng)險防控工作，摸清“僵尸企業(yè)”融資情況，加快不良貸款處置；充分利用債權(quán)人委員會機制，統(tǒng)一行動，統(tǒng)一步調(diào)，堅決維護自身債權(quán)，防止債權(quán)懸空和逃廢債。將票據(jù)融資、債券投資、非標(biāo)投資等非信貸業(yè)務(wù)及表外業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信和風(fēng)險管理體系，真實評估風(fēng)險敞口，嚴(yán)控期限錯配和杠桿過高。三是嚴(yán)控跨行業(yè)跨市場金融風(fēng)險。交叉金融產(chǎn)品在豐富金融供給的同時，也存在監(jiān)管套利、隱匿、轉(zhuǎn)嫁和放大風(fēng)險等問題。股份制商業(yè)銀行要嚴(yán)格落實監(jiān)管要求，按照“透明、隔離、可控”的原則，從交易對手、交易產(chǎn)品和交易集中度三個方面，加強金融產(chǎn)品管理，使跨行業(yè)跨市場資金流動始終能夠“看得見、管得了、控得住”。銀行在交易中基本上都是一對一的交易，這種交易必須了解交易對手，防范交易風(fēng)險。此外還要關(guān)注跨市場資金流動，實行穿透式管理，防控風(fēng)險。四是嚴(yán)控流動性風(fēng)險。股份制商業(yè)銀行核心負(fù)債不足，同業(yè)業(yè)務(wù)占比高，對流動性管理的科學(xué)性要求更高。科學(xué)測算信貸、理財、同業(yè)、投資等業(yè)務(wù)對現(xiàn)金流的影響，加強限額和期限管理，切實做好流動性壓力測試，完善應(yīng)急預(yù)案，增加流動性儲備，加固應(yīng)對外部沖擊的“安全墊”。

　　同志們，過去三十年，股份制商業(yè)銀行創(chuàng)造了良好業(yè)績。展望未來，在以習(xí)近平同志為核心的黨中央的堅強領(lǐng)導(dǎo)下，不斷改革創(chuàng)新，穩(wěn)健發(fā)展，營造良好的金融環(huán)境，以更加優(yōu)異的成績迎接十九大的勝利召開。

　　最后，預(yù)祝本次會議圓滿成功。

　　謝謝大家！