懲戒“老賴”關(guān)口前移防范化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)(簡稱“中銀協(xié)”)近日聯(lián)合41家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)首次發(fā)布了對140家嚴(yán)重失信債務(wù)人公示催收債權(quán)的公告,涉及債務(wù)規(guī)模本息合計(jì)250億元,引發(fā)輿論各界關(guān)注。據(jù)透露,未來中銀協(xié)將發(fā)布《嚴(yán)重失信債務(wù)人信息管理辦法》。銀行業(yè)內(nèi)人士指出,中銀協(xié)此舉有意將失信懲戒的關(guān)口前移,既有利于推進(jìn)銀行業(yè)失信懲戒機(jī)制建設(shè),又有利于進(jìn)一步防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。
拖欠本息合計(jì)高達(dá)15.9億元
中國銀保監(jiān)會(huì)高度重視行業(yè)協(xié)會(huì)推進(jìn)涉金融失信懲戒工作,郭樹清主席強(qiáng)調(diào),中銀協(xié)要充分發(fā)揮社會(huì)組織的職能作用,采取切實(shí)有效的措施,逐步建立長效機(jī)制;要強(qiáng)化維權(quán)職能,扎實(shí)開展“四個(gè)一批”專項(xiàng)治理活動(dòng),即“督辦一批、通報(bào)一批、公示一批、制裁一批”。
中銀協(xié)首席法律顧問卜祥瑞稱,此次中銀協(xié)聯(lián)合41家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對140戶嚴(yán)重失信債務(wù)人進(jìn)行公告催收債權(quán),就是“公示一批”的具體行動(dòng)。此次涉及本金181.5億元,利息68.1億元,本息合計(jì)249.6億元。金額最大失信債務(wù)人是工商銀行總行報(bào)送的云南惠嘉進(jìn)出口有限公司,拖欠本息合計(jì)高達(dá)15.9億元,金額最小失信債務(wù)人是富滇銀行總行營業(yè)部報(bào)送的宣威市大禹經(jīng)貿(mào)有限公司,其拖欠本息也有728萬元。
卜祥瑞表示:“此次我們采取‘公告’形式,而非銀行內(nèi)部‘黑名單’、法院‘失信被執(zhí)行人名單’等形式,目的在于將防范關(guān)口前移,另外也能避免誤傷企業(yè)。”
打擊逃廢債永遠(yuǎn)在路上
多位銀行業(yè)內(nèi)人士對中國證券報(bào)記者表示,相對于中國銀行業(yè)250萬億元左右的資產(chǎn)規(guī)模而言,當(dāng)前逃廢債的規(guī)�?赡懿⒉淮�,但金融風(fēng)險(xiǎn)往往是“牽一發(fā)而動(dòng)全身”。因此,懲戒老賴、打擊逃廢債行為,對于防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)將起到重要作用。
那么,嚴(yán)重違約失信人如果繼續(xù)違約,將面臨何種懲戒?據(jù)悉,列入中銀協(xié)嚴(yán)重失信債務(wù)人名單的企業(yè),若不能依法依約清償銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款本息,將無法在相關(guān)銀行乃至全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得新增授信,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也不會(huì)為其開立新的結(jié)算賬戶,其法定代表人個(gè)人辦理信用卡也將受到限制。同時(shí),相關(guān)銀行將分別采取訴訟、申請保全財(cái)產(chǎn)、申請強(qiáng)制執(zhí)行、申請將之列入人民法院失信被執(zhí)行人名單等措施,依法維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益。
“打擊逃廢債永遠(yuǎn)在路上,中銀協(xié)將在司法機(jī)關(guān)、政府有關(guān)部門以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的支持下,堅(jiān)定不移地推進(jìn)銀行業(yè)失信債務(wù)人聯(lián)合懲戒工作,建立健全銀行業(yè)失信債務(wù)人、銀行從業(yè)人員失信懲戒機(jī)制�!辈废槿鹬赋�,一是適時(shí)發(fā)布《嚴(yán)重失信債務(wù)人信息管理辦法》;二是根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法(試行)》發(fā)布聯(lián)合授信成員銀行協(xié)議、聯(lián)合授信銀企合作協(xié)議示范文本,發(fā)布銀行業(yè)失信懲戒示范合同條款;三是編輯出版逃廢銀行債務(wù)典型案例,集中通報(bào)銀行業(yè)嚴(yán)重失信債務(wù)人逃廢銀行債務(wù)情況;四是探索建立涵蓋聯(lián)合授信、擔(dān)�?傤~、失信被執(zhí)行人、失信債務(wù)人、失信銀行業(yè)從業(yè)人員、失信中介機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員、不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓、票據(jù)公示催告等等一系列信息為核心的信息咨詢服務(wù)平臺(tái),為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供差異化信息咨詢服務(wù);五是適時(shí)向全國信用信息共享平臺(tái)(信用中國網(wǎng))報(bào)送嚴(yán)重失信債務(wù)人信息,擴(kuò)大其公示催告范圍;六是對嚴(yán)重失信債務(wù)人已經(jīng)構(gòu)成拒執(zhí)罪的,集中向人民法院、公安機(jī)關(guān)反映情況,提示銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取刑事自訴等措施依法維權(quán),打擊逃廢銀行債為行為。
卜祥瑞說,為有效推進(jìn)銀行業(yè)失信懲戒工作,中銀協(xié)將與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)攜手探索對嚴(yán)重失信債務(wù)人債務(wù)追索的正向激勵(lì)機(jī)制,如對社會(huì)各界提供銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不掌握且屬于失信債務(wù)人有效的財(cái)產(chǎn)信息的給予必要的獎(jiǎng)勵(lì)等。中銀協(xié)還將積極向國家有關(guān)部門反映銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在涉金融失信懲戒方面的訴求,推動(dòng)《失信懲戒條例》等信用立法工作。