北京銀行加快公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級 服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展
北京銀行近期公布了2020年半年報。截至6月末，該行資產(chǎn)總額達2.88萬億元，較年初增長5.4%。存款總額1.64萬億元，較年初增長7.4%；貸款總額1.53萬億元，較年初增長5.8%。上半年實現(xiàn)營業(yè)收入332億元，凈利潤116億元，成本收入比16.74%，經(jīng)營績效在上市銀行中保持優(yōu)秀水平。
上半年，面對突如其來的新冠肺炎疫情和更加復雜多變的經(jīng)營環(huán)境，北京銀行堅持提高政治站位、堅定發(fā)展信心、主動識變應變，一手抓防控疫情、助企紓困，一手抓創(chuàng)新驅(qū)動、科技賦能，全面加快公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級，為實體經(jīng)濟復蘇反彈、持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展注入金融活水。截至6月末，該行人民幣公司存款余額11963億元，較年初增長6.6%；外幣公司存款余額476.7億元，較年初增長4.2%。人民幣公司貸款余額9399億元，較年初增長5.6%，公司業(yè)務(wù)實現(xiàn)了均衡穩(wěn)健發(fā)展。
助力企業(yè)渡過難關(guān)
疫情發(fā)生后，北京銀行聞令而動、快速響應，堅決貫徹落實黨中央國務(wù)院、北京市委市政府決策部署和各級監(jiān)管部門工作要求，提高政治站位、強化責任擔當，落實金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)各項工作任務(wù)，千方百計支持企業(yè)復工達產(chǎn)。
圍繞扎實做好“六穩(wěn)”工作，全面落實“六保”任務(wù)，出臺多部全行指導性文件，制定工作目標，細化任務(wù)分解，切實將思想和行動統(tǒng)一到用好用足貨幣政策工具、加大普惠小微貸款投放、加強銀企對接、推動制造業(yè)中長期貸款增長等金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作具體任務(wù)上來。積極推動制造業(yè)中長期貸款增長，通過制定差異化的考核政策、優(yōu)化授信政策和結(jié)構(gòu)，向制造業(yè)中長期貸款匹配更多的行內(nèi)資源。圍繞保供應鏈安全穩(wěn)定，優(yōu)化“京信鏈”供應鏈金融產(chǎn)品，通過搭建供應鏈金融綜合服務(wù)平臺，實現(xiàn)在線注冊、在線融資、在線清算等“無接觸”業(yè)務(wù)落地，充分發(fā)揮核心企業(yè)的應付賬款信用，助力上游企業(yè)盤活應收賬款，實現(xiàn)便捷融資，解決產(chǎn)業(yè)鏈上游小微企業(yè)融資難題。此外，充分發(fā)揮投行業(yè)務(wù)在金融抗疫、助企紓困方面積極作用，發(fā)行400億元抗疫主題小微金融債券，累計承銷發(fā)行“疫情防控債券”57.5億元。
為解決疫情防控企業(yè)實際困難，北京銀行建立跨部門協(xié)調(diào)機制，在再貸款投放考核政策及審批綠色通道方面傾斜資源，全方位保障防疫應急融資需求。截至6月末，向人民銀行報備申請專項再貸款企業(yè)92戶、金額34.1億元，加權(quán)平均利率2.59%。專項再貸款發(fā)放戶數(shù)在北京地區(qū)12家投放銀行中排名第一，被支持企業(yè)中，小微和民營企業(yè)占比超70%。此外，上半年北京銀行公司條線累計投放支小再貸款2948筆、金額44.7億元，為受困小微企業(yè)送去了“雪中炭”“及時雨”。
深化與北京市首貸中心、續(xù)貸中心合作，加大小微企業(yè)首貸、續(xù)貸支持力度。截至6月末，北京銀行共支持2431戶小微企業(yè)在本行辦理首貸業(yè)務(wù)，金額329億元，其中1334戶小微企業(yè)為金融系統(tǒng)內(nèi)首貸，金額129億元。新增小微企業(yè)續(xù)貸客戶378戶，續(xù)貸金額25億元。落實普惠信用貸款支持政策，聚焦科技型企業(yè)積極推廣“融信寶”“前沿科技貸”“中關(guān)村抗疫發(fā)展貸”等信用貸款產(chǎn)品，加快“銀稅貸”線上普惠信用貸款產(chǎn)品研發(fā)，促進信用貸款規(guī)�？焖僭鲩L。截至6月末，普惠小微信用貸款余額較年初增長44%。落實延期還本付息政策，升級配套產(chǎn)品，建立綠色通道，對符合政策條件的普惠小微企業(yè)貸款，按照“應延盡延、應續(xù)盡續(xù)”原則給予支持。截至6月末，北京銀行公司條線共辦理延期還本業(yè)務(wù)26.7億元、542筆，延期利息10358萬元、94筆。
服務(wù)首都展現(xiàn)新作為
上半年，北京銀行牢牢牽住服務(wù)首都這個“牛鼻子”，積極落實北京城市總體規(guī)劃精神，不斷加大北京地區(qū)貸款投放規(guī)模，主動支持非首都功能疏解、城市副中心建設(shè)、京津冀協(xié)同發(fā)展等重點領(lǐng)域重大工程建設(shè)，努力以最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)助推首都經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展。
截至6月末，全行人民幣公司貸款余額9399億元；其中，北京地區(qū)人民幣公司貸款余額4452億元，較同期多增317億元，同比增幅16.3%。北京地區(qū)人民幣公司貸款份額較年初增長0.38個百分點，增量排名第一，增幅高于地區(qū)平均水平3.3個百分點。
自2015年四季度起，北京銀行在京津冀地區(qū)經(jīng)營單位累計投放公司貸款15093億元。為城市副中心建設(shè)、大興國際機場建設(shè)、“動批”疏解、冬奧會國家會議中心二期項目、五棵松體育館開發(fā)建設(shè)等京津冀協(xié)同發(fā)展重點項目提供貸款服務(wù)，貸款余額458億元。積極對接市發(fā)改委、金融局等政府部門，承接市、區(qū)重點工程，已實現(xiàn)市、區(qū)兩級重點項目對接共201個。
提升機構(gòu)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略層級，上半年創(chuàng)新成立機構(gòu)業(yè)務(wù)部，持續(xù)做好首都財政、社保、醫(yī)療、教育等機構(gòu)客戶服務(wù)工作，累計服務(wù)機構(gòu)客戶達9000戶以上。累計參與6000億元以上的北京市地方政府債券發(fā)行，承銷份額名列前茅。積極支持首都醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)，截至6月末，北京市社保卡發(fā)卡量突破2426萬張，覆蓋全市近2500家定點機構(gòu)，“京醫(yī)通”項目累計發(fā)卡2451萬張，成為北京地區(qū)最大的預約掛號入口。中標中央國家機關(guān)社�？椖浚浜献龊萌珖着�2.1萬張卡的發(fā)行工作。心系首都教育事業(yè)，拓展“教育e通”教育行業(yè)金融綜合服務(wù)方案，自主研發(fā)校園線上場景各類應用，支持北京教育信息化建設(shè)。
北京銀行緊密圍繞“五新”建設(shè)方向，不斷提升對相關(guān)領(lǐng)域的金融支持力度，加大相關(guān)產(chǎn)業(yè)信貸投放。積極開展“新基建”重點客戶營銷對接，分析并梳理5G基站建設(shè)、特高壓、城際高速鐵路、城市軌道交通、新能源汽車充電樁、大數(shù)據(jù)中心、人工智能、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)七大領(lǐng)域重點客戶500余戶，并向經(jīng)營單位進行推送，組織開展營銷對接。深化與政府主管部門、園區(qū)、創(chuàng)投基金、擔保公司戰(zhàn)略合作，整合推出北京銀行科技金融服務(wù)方案，融入股權(quán)、債權(quán)融資服務(wù)模式，同時做好“智權(quán)貸”“前沿科技貸”“研發(fā)貸”等產(chǎn)品對接，拓展“專精特新”優(yōu)質(zhì)客戶。此外，立足“新場景”，加快數(shù)字創(chuàng)新步伐，持續(xù)深化區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)在供應鏈金融、小微企業(yè)融資、智慧校園、對公渠道建設(shè)等場景的應用，積極探索數(shù)字金融融合發(fā)展新模式。
普惠金融持續(xù)增量提質(zhì)
服務(wù)小企業(yè)，成就大事業(yè)，是北京銀行持之以恒的價值追求。上半年，北京銀行繼續(xù)下沉服務(wù)重心，積極實施“客戶倍增計劃”，持續(xù)升級科技、文化等特色金融服務(wù)，推動普惠金融業(yè)務(wù)朝著“增量擴面、提質(zhì)增效、特色塑造”的方向持續(xù)邁進。
加快普惠小微業(yè)務(wù)線上化、數(shù)字化、場景化轉(zhuǎn)型升級。與北京市稅務(wù)局簽訂“線上銀稅互動”合作協(xié)議，加快“銀稅貸”“微業(yè)貸”等產(chǎn)品研發(fā)。截至6月末，北京銀行公司條線單戶授信1000萬元（含）以下小微企業(yè)（不含個體工商戶和小微企業(yè)主，含貼現(xiàn)）貸款余額430.6億元，較年初增78.9億元，較年初增22.4%，同比增27.8%，高于全行貸款平均增速16.6個百分點；戶數(shù)12223戶，較年初增1405戶。全行普惠金融貸款余額達到850億元，同比增幅24.38%。
北京銀行積極參與科技融資體系的搭建與完善，不斷完善科技金融服務(wù)，多措并舉支持科技企業(yè)復工復產(chǎn)。聯(lián)合中關(guān)村管委會推出“中關(guān)村企業(yè)抗疫發(fā)展貸”，累計發(fā)放符合條件貸款37.6億元，其中服務(wù)收入2億元（含）以下規(guī)模企業(yè)占比排名7家合作銀行首位；聯(lián)合北京科創(chuàng)基金推出戰(zhàn)“疫”融資舉措，為科創(chuàng)基金被投企業(yè)提供50億元專項資金支持；攜手中關(guān)村擔保推出“關(guān)心�！�、國華文科擔保推出“科創(chuàng)加速貸”。截至6月末，北京銀行科技金融貸款余額1648.9億元，較年初增82.6億元，其中北京地區(qū)科技金融貸款余額1095.9億元，較年初增102.9億元。累計為2.8萬家科技中小微企業(yè)提供信貸資金超6000億元。服務(wù)北京地區(qū)88%的中小板上市企業(yè)、87%的創(chuàng)業(yè)板上市企業(yè)、76%的新三板創(chuàng)新層掛牌企業(yè)，以及超過70%的科創(chuàng)板受理企業(yè)。憑借科技金融業(yè)績，榮獲人行營管部“2019年度信貸政策導向效果評估”科技金融一等。
北京銀行高度重視疫情期間對文化產(chǎn)業(yè)的金融扶持，積極拓展政銀合作新模式，作為首批銀行機構(gòu)與北京市文資中心簽署“投貸獎”風險補償金意向合作協(xié)議。此外，作為唯一金融機構(gòu)受邀參加北京市委宣傳部牽頭組織的文化產(chǎn)業(yè)園區(qū)政策實施情況專場會。自疫情發(fā)生以來，北京銀行已累計為北京地區(qū)文化企業(yè)放款162億元，累計為首都文化企業(yè)辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)7.4億元，首貸業(yè)務(wù)22.5億元。截至6月末，北京銀行文化金融貸款余額668億元，較年初增加29億元，其中，北京地區(qū)余額359億元，較年初增加45億元。累計為8700余戶文化企業(yè)提供貸款超過3100億元。
綜合服務(wù)實現(xiàn)新跨越
上半年，面對利率市場化改革深化、金融脫媒加速的外在挑戰(zhàn)，北京銀行加快公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型步伐，積極發(fā)力交易銀行、投資銀行兩大板塊，提升“商行+投行”“融資+融智”綜合化服務(wù)水平，更好滿足對公客戶綜合化、一站式金融服務(wù)需求。
北京銀行整合行內(nèi)優(yōu)勢資源成立交易銀行部，全方位整合渠道、產(chǎn)品及服務(wù)，依托金融科技加快融合創(chuàng)新與產(chǎn)品推廣，在互聯(lián)網(wǎng)渠道業(yè)務(wù)創(chuàng)新、智能化服務(wù)、線上線下一體化體驗、場景化金融等方面狠下功夫，構(gòu)建交易銀行生態(tài)體系，帶動公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級。截至6月末，交易銀行部直接管理表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模逾5000億元，實現(xiàn)非息收入逾20億元，實現(xiàn)銀票貼現(xiàn)買賣、國內(nèi)證及福費廷、結(jié)售匯等輕資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入超11億元。創(chuàng)新和完善“京管+”“京信鏈”“京e貼”等產(chǎn)品體系，努力推進獲客活客、增收增存、品牌重塑，全面提升交易銀行綜合金融服務(wù)能力。
持續(xù)優(yōu)化投行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，深化“并購+”品牌建設(shè)，落地“并購+”首單純市場化并購撮合業(yè)務(wù)、該行首單市場化政府平臺類企業(yè)并購銀團項目。銀團貸款較快增長，銀團貸款余額較期初增長195.8億元，增幅19.8%。創(chuàng)新機構(gòu)理財產(chǎn)品，推出按資管新規(guī)要求運作的現(xiàn)金管理類機構(gòu)理財產(chǎn)品“京華遠見機構(gòu)易淘金”。發(fā)行京津冀城際鐵路永續(xù)票據(jù)，支持京津冀交通一體化發(fā)展。發(fā)行山東省首單商業(yè)物業(yè)租金收益權(quán)資產(chǎn)支持票據(jù)、中標本行首單金融債券承銷業(yè)務(wù)。投行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)朝著輕型化、多元化的方向持續(xù)優(yōu)化。（CIS）
