深化新金融行動(dòng) 推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展 建設(shè)銀行公布2020年度經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

　　3月26日，中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司（股票代碼SH:601939；HK:00939）（以下簡(jiǎn)稱建設(shè)銀行）公布了2020年度經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。2020年，建設(shè)銀行沉著應(yīng)對(duì)疫情沖擊，認(rèn)真貫徹上級(jí)決策部署，統(tǒng)籌支持疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，深化新金融行動(dòng)，服務(wù)億萬(wàn)百姓的金融需求，取得了亮麗的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。

　　經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)符合預(yù)期 核心指標(biāo)穩(wěn)健均衡

　　利潤(rùn)增長(zhǎng)穩(wěn)健均衡。平均資產(chǎn)回報(bào)率1.02%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率12.12%，資本充足率17.06%。受生息資產(chǎn)增長(zhǎng)帶動(dòng)利息凈收入增長(zhǎng)、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增長(zhǎng)、一般性開(kāi)支下降、貸款和墊款損失準(zhǔn)備計(jì)提力度加大等因素影響，建設(shè)銀行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額3366.16億元，較上年增長(zhǎng)3.07%；凈利潤(rùn)2735.79億元，較上年增長(zhǎng)1.62%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增長(zhǎng)3.32%。

　　資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。2020年末，資產(chǎn)總額28.13萬(wàn)億元，較上年增長(zhǎng)10.60%；發(fā)放貸款和墊款在資產(chǎn)總額中占比57.70%，上升0.53個(gè)百分點(diǎn)。負(fù)債總額25.74萬(wàn)億元，增幅10.96%；其中吸收存款20.61萬(wàn)億元，增幅12.24%；吸收存款在負(fù)債總額中占比為80.08%，較上年上升0.92個(gè)百分點(diǎn)；境內(nèi)個(gè)人存款10.18萬(wàn)億元，較上年增加1.48萬(wàn)億元，增幅16.99%。受貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）下行以及加大向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利力度等因素影響，貸款收益率下降；債券及存拆放收益率因市場(chǎng)利率下行低于去年，存款競(jìng)爭(zhēng)激烈導(dǎo)致存款成本略有上升，建設(shè)銀行凈利差為2.04%，同比下降12個(gè)基點(diǎn)；凈利息收益率為2.19%，同比下降13個(gè)基點(diǎn)。

　　深化新金融行動(dòng) 推進(jìn)“三大戰(zhàn)略”

　　建設(shè)銀行秉持大行使命情懷和責(zé)任，踐行新金融理念，以增強(qiáng)服務(wù)國(guó)家建設(shè)能力、防范金融風(fēng)險(xiǎn)能力、參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力建設(shè)為根本遵循，縱深推進(jìn)住房租賃、普惠金融和金融科技“三大戰(zhàn)略”，堅(jiān)持技術(shù)和數(shù)據(jù)“雙輪驅(qū)動(dòng)”的數(shù)字化打法，深化運(yùn)用平臺(tái)思維和企業(yè)級(jí)架構(gòu)能力，新金融勢(shì)能不斷釋放，整體業(yè)績(jī)穩(wěn)步攀升，獲得良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。

　　住房租賃逐漸成勢(shì)。建設(shè)銀行參與推動(dòng)住房租賃市場(chǎng)發(fā)展，助力國(guó)家完善住房保障體系，支持發(fā)展政策性租賃住房，努力探索可復(fù)制推廣的市場(chǎng)機(jī)制和經(jīng)驗(yàn)?zāi)Ｊ剑瑸榻鹑谥С肿赓?gòu)并舉，健全房地產(chǎn)市場(chǎng)長(zhǎng)效機(jī)制蹚出了一條新路。截至2020年末，住房租賃綜合服務(wù)平臺(tái)推廣覆蓋全國(guó)超96%的地級(jí)及以上行政區(qū)，累計(jì)上線房源超2400萬(wàn)套。積極開(kāi)展存房業(yè)務(wù)，累計(jì)簽約房源120萬(wàn)套�！敖ㄈ诩覉@”230多個(gè)項(xiàng)目提供超14萬(wàn)套長(zhǎng)租房源。先后與廣州、杭州、沈陽(yáng)、南京等11個(gè)城市簽署發(fā)展政策性租賃住房戰(zhàn)略合作協(xié)議，計(jì)劃在三年內(nèi)提供3000億元的信貸資金，提供約120萬(wàn)套（間）政策性租賃住房，解決約200萬(wàn)名城市新市民、新就業(yè)大學(xué)生的安居問(wèn)題。

　　普惠金融樹(shù)立標(biāo)桿。建設(shè)銀行著力打造普惠金融新生態(tài)，豐富數(shù)字化產(chǎn)品體系，形成“小微快貸”、“裕農(nóng)快貸”、“交易快貸”、“個(gè)人經(jīng)營(yíng)快貸”新模式產(chǎn)品系列。截至2020年末，建設(shè)銀行普惠金融貸款余額1.45萬(wàn)億元，較上年增加4892.00億元，余額新增均列市場(chǎng)首位；當(dāng)年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.31%，較上年下降0.64個(gè)百分點(diǎn)；普惠金融貸款客戶170.03萬(wàn)戶，較上年新增37.52萬(wàn)戶。推出“創(chuàng)業(yè)者港灣”，打造創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新孵化平臺(tái)。持續(xù)提升風(fēng)控能力，構(gòu)筑普惠金融智能化風(fēng)控管理體系，信貸資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。

　　金融科技內(nèi)外賦能。全面展開(kāi)技術(shù)中臺(tái)建設(shè)，不斷夯實(shí)技術(shù)創(chuàng)新基礎(chǔ)。敏捷響應(yīng)業(yè)務(wù)需求，深入推進(jìn)智慧金融建設(shè)，打造融合C端場(chǎng)景的新零售格局，構(gòu)建產(chǎn)融結(jié)合的新對(duì)公生態(tài)，支持資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展，推進(jìn)智慧渠道及智能運(yùn)營(yíng)能力建設(shè)，提升集團(tuán)一體化智能風(fēng)控能力。賦能中小金融機(jī)構(gòu)，累計(jì)向328家中小銀行輸出風(fēng)控工具，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)共治。

　　2020年末，建設(shè)銀行金融科技人員數(shù)量為13104人，占集團(tuán)人數(shù)的3.51%。2020年，金融科技投入為221.09億元，較上年增長(zhǎng)25.38%，占營(yíng)業(yè)收入的2.93%。累計(jì)獲取專利授權(quán)564項(xiàng)；其中發(fā)明專利授權(quán)368件，數(shù)量居國(guó)內(nèi)銀行業(yè)首位。

　　助力疫情防控 服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

　　2020年，新冠肺炎疫情對(duì)全球經(jīng)濟(jì)造成嚴(yán)重沖擊，境內(nèi)外疫情變化和外部環(huán)境存在諸多不確定性。建設(shè)銀行積極履行大行責(zé)任，多策并舉支持疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)。建設(shè)銀行接連出臺(tái)支持疫情防控金融服務(wù)“10項(xiàng)舉措”、支持疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)30條措施、強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)14條措施、支持湖北地區(qū)26條專項(xiàng)措施、支持穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資29條措施等。加大信貸投放力度，累計(jì)為12166戶疫情防控重點(diǎn)企業(yè)投放信貸資金1256.80億元。加大各項(xiàng)服務(wù)收費(fèi)減免力度，對(duì)疫情防控重點(diǎn)企業(yè)貸款給予利率優(yōu)惠，采取延期還本付息、展期、續(xù)貸等措施幫助受疫情影響客戶紓困。與政府共建“企業(yè)氧艙”幫助企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，為2萬(wàn)余家企業(yè)提供信貸支持近1800億元。

　　做好常態(tài)化疫情防控保障業(yè)務(wù)平穩(wěn)運(yùn)行，第一時(shí)間成立疫情防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組，健全組織架構(gòu)，優(yōu)化處置機(jī)制，完善應(yīng)急預(yù)案。加強(qiáng)員工關(guān)愛(ài)和安全保護(hù)，保障各項(xiàng)防疫用品配備。迅速開(kāi)啟員工一體化平臺(tái)遠(yuǎn)程辦公模式，加大流程機(jī)器人應(yīng)用，靈活采取居家辦公、輪崗及錯(cuò)峰上班等多種方式。

　　依托線上渠道，為客戶提供優(yōu)質(zhì)高效線上金融服務(wù)。利用全流程在線辦理的“快貸”等消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，為個(gè)人客戶提供更加便利的消費(fèi)融資服務(wù)。依托智慧政務(wù)平臺(tái)，助力構(gòu)建全國(guó)疫情信息發(fā)布網(wǎng)絡(luò)，推出“建行智慧社區(qū)管理平臺(tái)”，推動(dòng)城鄉(xiāng)社區(qū)構(gòu)筑“線上+線下”立體防控體系，全國(guó)上線社區(qū)及企業(yè)246萬(wàn)個(gè)，用戶總數(shù)超5107萬(wàn)人。發(fā)揮“建行全球撮合家”線上平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，“建行全球撮合家”跨境撮合平臺(tái)上線“一帶一路”、粵港澳大灣區(qū)、中歐班列等特色專區(qū)，為首屆網(wǎng)上廣交會(huì)、服貿(mào)會(huì)等國(guó)際性展會(huì)搭建3D數(shù)字銀行展廳，實(shí)現(xiàn)線上展會(huì)運(yùn)營(yíng)與跨境對(duì)接。截至2020年末，建設(shè)銀行及員工為全球抗擊疫情捐款捐物合計(jì)3.17億元，其中，捐贈(zèng)各類抗疫物資共計(jì)1150萬(wàn)件。

　　聚焦民生痛點(diǎn) 履行社會(huì)責(zé)任

　　建設(shè)銀行積極探索綠色金融發(fā)展新理念，綜合運(yùn)用綠色信貸、綠色債券、綠色租賃、綠色信托等金融工具，在節(jié)能減排、清潔能源、清潔交通、污染防治等領(lǐng)域不斷加大資金投放力度，廣泛支持和培育綠色產(chǎn)業(yè)，努力成為一家服務(wù)大眾、促進(jìn)民生、低碳環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展的銀行。2020年末，建設(shè)銀行綠色貸款余額1.34萬(wàn)億元，較上年增加1669.05億元，增速14.20%。

　　將脫貧攻堅(jiān)與新金融行動(dòng)緊密結(jié)合，加大對(duì)深度貧困地區(qū)扶貧貸款投放，推廣“民工惠”“新社區(qū)工廠貸”等產(chǎn)品，支持陜西省安康市“一區(qū)三縣”如期脫貧摘帽，助力全國(guó)其他地區(qū)1370個(gè)貧困村、近20萬(wàn)貧困人口實(shí)現(xiàn)脫貧。2020年末，產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧貸款余額1237.51億元，較上年增加322.45億元。積極開(kāi)展消費(fèi)電商扶貧，舉辦善融商務(wù)“跨越2020”系列扶貧營(yíng)銷活動(dòng)，全年扶貧交易額170.80億元，銷售貧困地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品25.18億元。2021年，建設(shè)銀行將繼續(xù)優(yōu)化政策供給，因地制宜開(kāi)展產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，增強(qiáng)脫貧穩(wěn)定性，助力鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接。

　　向社會(huì)開(kāi)放“勞動(dòng)者港灣”1.42萬(wàn)個(gè)，累計(jì)服務(wù)人數(shù)超過(guò)1.40億人次，線上注冊(cè)用戶超過(guò)1040萬(wàn)，不斷深化“勞動(dòng)者港灣+”模式，共建合作第三方機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)780個(gè)。依托建行大學(xué)“金智惠民-脫貧攻堅(jiān)”累計(jì)培訓(xùn)331萬(wàn)人次，將金融知識(shí)送到田間地頭。

　　立足共建共享公益平臺(tái)，幫助更多需要幫助的人，為社會(huì)注入正能量。2020年，公益捐贈(zèng)總額4.49億元，其中，定點(diǎn)扶貧捐贈(zèng)1.32億元，全年累計(jì)實(shí)施民生扶貧項(xiàng)目740余個(gè)。

　　主動(dòng)消化風(fēng)險(xiǎn) 夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量

　　建設(shè)銀行全力支持國(guó)家打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)和防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，秉承“穩(wěn)健 審慎 全面主動(dòng)”的風(fēng)險(xiǎn)文化，以體系化的思維、全面主動(dòng)智能的理念，探索實(shí)踐適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和新金融的風(fēng)險(xiǎn)管理新打法，構(gòu)建科技引領(lǐng)的現(xiàn)代化風(fēng)控體系。堅(jiān)持審慎原則，在充分考慮新冠疫情對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)影響的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)情況，加大撥備計(jì)提和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置力度，提高風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。前瞻性開(kāi)展疫情影響專項(xiàng)壓力測(cè)試，持續(xù)做好貸后監(jiān)測(cè)管理，提前做好風(fēng)險(xiǎn)化解等措施，保障業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展。

　　2020年末，建設(shè)銀行不良貸款余額2607.29億元，較上年增加482.56億元；不良貸款率1.56%，較上年上升0.14個(gè)百分點(diǎn)；損失準(zhǔn)備對(duì)貸款總額的比率為3.33%，撥備覆蓋率213.59%，繼續(xù)保持較高水平。

　　建設(shè)銀行表示，未來(lái)將重點(diǎn)推進(jìn)以下工作：一是構(gòu)建集團(tuán)綜合融資服務(wù)體系，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效支持。二是鞏固“三大戰(zhàn)略”領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)住房租賃戰(zhàn)略取得新成效，打造普惠金融業(yè)務(wù)首選銀行，加快金融科技戰(zhàn)略實(shí)施。三是對(duì)公業(yè)務(wù)邁出新步伐，零售業(yè)務(wù)再上新臺(tái)階，資管業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)新突破。四是搭建開(kāi)放新生態(tài)，促進(jìn)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)提質(zhì)升級(jí)，提升場(chǎng)景生態(tài)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)能力，推進(jìn)線上線下融合發(fā)展。五是提升風(fēng)控合規(guī)現(xiàn)代化治理能力，完善全面主動(dòng)智能的現(xiàn)代化風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)控合規(guī)長(zhǎng)效機(jī)制，高度重視做好消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。文/純珉