農(nóng)資漲價涉農(nóng)企業(yè)坦陳“缺錢” 銀行信貸“精準(zhǔn)灌溉”大豆油料等關(guān)鍵領(lǐng)域
證券日報
在保障糧食生產(chǎn)安全方面，金融機(jī)構(gòu)助力必不可少。
4月18日，中國人民銀行、國家外匯管理局印發(fā)《關(guān)于做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展金融服務(wù)的通知》（以下簡稱《通知》）提出了23條具體舉措，其中，對“全力做好糧食安全和重要農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷的金融保障”作出了相關(guān)要求。
《證券日報》記者通過采訪發(fā)現(xiàn)，多家銀行結(jié)合糧食企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)需求，因地制宜提供各類信貸產(chǎn)品，全面助力糧食產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)發(fā)展。
多位專家向記者表示，金融扶持糧食產(chǎn)業(yè)的發(fā)展還有很大的提升空間，例如在產(chǎn)品類別、服務(wù)模式和精準(zhǔn)扶持方面。
銀行提升涉農(nóng)信貸規(guī)模
《通知》明確，“圍繞春耕備耕、糧食流通收儲加工等全產(chǎn)業(yè)鏈，制定差異化信貸支持措施”“鼓勵金融機(jī)構(gòu)參與糧食市場化收購，主動對接收購加工金融需求”。
中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明在接受《證券日報》記者采訪時表示，近期受地緣政治等因素?cái)_動，全球糧食供給受到了較大影響。盡管我國農(nóng)業(yè)自給率較高，但國際糧價上升仍產(chǎn)生了一部分輸入性通脹。中國目前占據(jù)了世界9%的耕地面積，但需養(yǎng)活全球20%左右的人口，因此糧食安全是我國國家安全的重要基礎(chǔ)。
明明認(rèn)為，前述一系列金融措施能夠有效優(yōu)化當(dāng)前的糧食生產(chǎn)金融體系，為糧食的穩(wěn)產(chǎn)保供提供資金助力，合理引導(dǎo)糧食資源配置。在當(dāng)前外部環(huán)境存在較大不確定性時，可以有力保障國內(nèi)糧食生產(chǎn)安全和重要農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷渠道的暢通。
“此次監(jiān)管提出鼓勵金融機(jī)構(gòu)參與糧食市場化收購，我們銀行對此非常重視�！蹦侈r(nóng)商行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《證券日報》記者，今年年初，該行就已經(jīng)開發(fā)了相關(guān)產(chǎn)品，支持農(nóng)民用其承包土地經(jīng)營權(quán)以及農(nóng)作物收益權(quán)去購買化肥、種子、農(nóng)藥等，之后會有龍頭企業(yè)對其進(jìn)行糧食收購，農(nóng)民便可以龍頭企業(yè)收購糧食的款項(xiàng)作為其第一還款來源。此外，龍頭企業(yè)在收購糧食的同時也需要貸款，因此銀行還開發(fā)了相關(guān)產(chǎn)品為企業(yè)提供支持。
“作為農(nóng)商行，我們有服務(wù)農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的職責(zé)。在保障信貸規(guī)模方面，我們銀行主要是來自涉農(nóng)貸款，同時還開通了綠色通道，建立相應(yīng)考核機(jī)制，并且下達(dá)了涉農(nóng)貸款任務(wù)指標(biāo)�！鄙鲜瞿侈r(nóng)商行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在農(nóng)村除了大型龍頭企業(yè)外，大部分是小而散的客戶，而對這類群體的服務(wù)還需在快和廣兩方面提升。因此，今年該行計(jì)劃開通一些線上產(chǎn)品，可線上申請、線上審批、線上放款，一步到位。
近年來，在金融監(jiān)管部門的統(tǒng)籌推進(jìn)和多方共同努力下，涉農(nóng)信貸投放力度逐漸加大。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年12月末，涉農(nóng)貸款余額43.21萬億元，較年初增長11.83%，普惠型涉農(nóng)貸款余額8.88萬億元，較年初增長17.48%，超過各項(xiàng)貸款平均增速6.19個百分點(diǎn)。
記者此前從銀保監(jiān)會獲悉，2022年銀保監(jiān)會將引導(dǎo)金融資源優(yōu)先保障糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品供給，著重加大對產(chǎn)糧大縣的信貸投入。
4月20日，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部總農(nóng)藝師、發(fā)展規(guī)劃司司長曾衍德在國新辦新聞發(fā)布會上也表示，將重點(diǎn)落實(shí)好農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)當(dāng)年新增可貸資金主要用于當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的要求，推動金融機(jī)構(gòu)加大鄉(xiāng)村振興信貸投放。常態(tài)化推進(jìn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸直通車，優(yōu)化農(nóng)擔(dān)獎補(bǔ)機(jī)制，引導(dǎo)更多地發(fā)放首貸和信用貸。
金融精準(zhǔn)扶持關(guān)鍵領(lǐng)域
記者注意到，促進(jìn)大豆和油料生產(chǎn)發(fā)展是最近幾年我國農(nóng)業(yè)工作的重點(diǎn)之一。《通知》提到，金融機(jī)構(gòu)要加大對大豆、油料等重要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、購銷、加工等環(huán)節(jié)信貸投放力度，加強(qiáng)對種源等農(nóng)業(yè)關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)金融保障。
“目前我國大豆產(chǎn)業(yè)對外依存度比較高，我國大豆產(chǎn)業(yè)還存在一定的問題，例如，種子研發(fā)攻關(guān)，大豆單產(chǎn)水平較低，農(nóng)機(jī)具改良等。特別是在全球疫情和國際地緣政治風(fēng)險的雙重背景下，我國大豆產(chǎn)業(yè)的振興被放在了前所未有的高度上�！焙邶埥蠖箙f(xié)會會長唐啟軍對《證券日報》記者表示。
記者在采訪中了解到，當(dāng)前大豆上下游企業(yè)在金融需求方面呼聲較高。我國東北地區(qū)某大豆種植合作社負(fù)責(zé)人告訴記者，近兩年地租、種子、化肥等農(nóng)資價格上漲，使得農(nóng)戶的種植成本增加，春耕前后需要大量的資金給予支持。希望銀行可以給予農(nóng)戶資金支持，如低利息貸款等。另外，今年內(nèi)蒙古自治區(qū)實(shí)施大豆玉米復(fù)合帶種植，農(nóng)用機(jī)械需要更專業(yè)化，希望政府給予相應(yīng)的購買補(bǔ)貼，減少農(nóng)戶的成本輸出。
另有某大豆貿(mào)易企業(yè)也同樣面臨著現(xiàn)金流短缺問題；一方面是大豆原料價格高企占用大量資金，另一方面則是銀行貸款利息也增加了成本，“希望銀行能夠提供低利率資金扶持，并且地方銀行優(yōu)化優(yōu)惠政策，提供質(zhì)押融資等業(yè)務(wù)，促進(jìn)企業(yè)的現(xiàn)金流通。”該企業(yè)負(fù)責(zé)人說。
對于大豆加工企業(yè)而言，還面臨著煤電氣等生產(chǎn)物資價格上漲帶來的壓力。東北地區(qū)某大型油脂加工企業(yè)負(fù)責(zé)人同樣表達(dá)了他的訴求，“建議金融機(jī)構(gòu)延續(xù)對大豆采購的貼息政策，加大對油料等重要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、購銷、加工等環(huán)節(jié)的信貸投放力度，并合理降低貸款利率。”
當(dāng)前已有金融機(jī)構(gòu)對大豆、油料等企業(yè)“精準(zhǔn)滴灌”。建設(shè)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人對《證券日報》記者表示，建行深入研究大豆油料產(chǎn)業(yè)特征，結(jié)合各地油料作物種植特點(diǎn)，開發(fā)了具有分行特色油料線上信貸產(chǎn)品，精準(zhǔn)地將信用、抵押、擔(dān)保、產(chǎn)業(yè)鏈四大類快貸產(chǎn)品匹配到轄內(nèi)重點(diǎn)油料作物、重點(diǎn)地區(qū)的重點(diǎn)客群中；同時，發(fā)揮建行在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域的比較優(yōu)勢，利用基本建設(shè)貸款、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田貸款、新農(nóng)村支持貸款、設(shè)施農(nóng)業(yè)貸款等信貸產(chǎn)品，支持大豆等油料農(nóng)業(yè)園區(qū)建設(shè)、生產(chǎn)托管服務(wù)、油料作物倉儲、加工、運(yùn)輸?shù)犬a(chǎn)業(yè)鏈大中型涉農(nóng)主體融資需求；此外，有將近60家大豆和油料企業(yè)被納入總行第一批農(nóng)業(yè)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)白名單，這些企業(yè)的信貸需求將優(yōu)先得到滿足，并享有利率優(yōu)惠、經(jīng)濟(jì)資本打折、內(nèi)轉(zhuǎn)價格優(yōu)惠等一系列資源傾斜。
此外，記者從建設(shè)銀行鄉(xiāng)村振興金融部獲悉，2020年5月份，建行黑龍江省分行與黑龍江省農(nóng)擔(dān)公司共同探索創(chuàng)新“農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)+金融+擔(dān)�！钡你y擔(dān)合作模式，聯(lián)合開展線上涉農(nóng)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。截至2021年末，累計(jì)擔(dān)�？傤~232億元，其中，大豆作物生產(chǎn)經(jīng)營貸款59億元。
在唐啟軍看來，金融扶持國內(nèi)大豆產(chǎn)業(yè)還可從以下幾方面著手：一是從種子的改良、研發(fā)上需要對重大項(xiàng)目給予資金信貸支持，加大育種企業(yè)的基地建設(shè)和攻關(guān)投入，提升研發(fā)企業(yè)融資的便捷性；二是對重點(diǎn)核心推廣區(qū)域要加強(qiáng)金融信貸支持力度，適當(dāng)放寬準(zhǔn)入門檻、降低貸款利率、延長貸款期限等。對于復(fù)合種植地區(qū)的農(nóng)機(jī)裝備研發(fā)企業(yè)也要加大資金扶持，以備播種、植保、收獲機(jī)械的研發(fā)及推廣運(yùn)用；三是對大豆上中下游產(chǎn)業(yè)的貸款給予綠色通道，以保障收購、流通、銷售、倉儲等環(huán)節(jié)的順暢，從而提升流通效率。
明明認(rèn)為，接下來，金融機(jī)構(gòu)還是要重點(diǎn)關(guān)注農(nóng)業(yè)信貸。一方面，加大信貸投放力度，通暢信貸投放渠道。另一方面，我國農(nóng)業(yè)體系結(jié)構(gòu)中存在大量小微農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，該類主體貸款具有一定難度，需要充分利用政策工具，在保障信用風(fēng)險可控的前提下，打通對小微商戶的貸款渠道。
