銀行財(cái)富管理轉(zhuǎn)型提速 銀保產(chǎn)品受青睞
王方圓 見(jiàn)習(xí)記者 吳楊
中國(guó)證券報(bào)·中證網(wǎng)
中國(guó)證券報(bào)記者從北京市多家銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到，股票型基金、大額存單等產(chǎn)品近一段時(shí)間受到銀行客戶經(jīng)理的普遍青睞，由于它們可以組合搭配、提高風(fēng)險(xiǎn)分散度，在當(dāng)前銀行財(cái)富管理轉(zhuǎn)型提速的背景下，銀行客戶經(jīng)理更樂(lè)于為客戶推薦此類產(chǎn)品。
財(cái)富管理工具箱儲(chǔ)備足
招商銀行某支行客戶經(jīng)理劉先生對(duì)記者表示，若客戶對(duì)當(dāng)前閑置資金的流動(dòng)性需求不高，他推薦購(gòu)買(mǎi)銀保產(chǎn)品，主要包括增額終身壽險(xiǎn)和養(yǎng)老年金保險(xiǎn)兩類�！案髂挲g段人群都需要進(jìn)行養(yǎng)老財(cái)富規(guī)劃，保險(xiǎn)產(chǎn)品是重要內(nèi)容之一。增額終身壽險(xiǎn)可按照合同約定利率終身復(fù)利計(jì)息，繳費(fèi)期結(jié)束后具有靈活支取的特點(diǎn)；養(yǎng)老年金保險(xiǎn)通常在退休后按月或按年領(lǐng)取，積累期更長(zhǎng)，領(lǐng)取期也比較規(guī)律，更符合居民養(yǎng)老用途�！�
劉先生表示，在長(zhǎng)端利率下行的大背景下，銀保產(chǎn)品運(yùn)作穩(wěn)健，整體上可以實(shí)現(xiàn)安全性和收益性的平衡，至于選擇何種類型的銀保產(chǎn)品則需要根據(jù)客戶自身偏好進(jìn)行選擇。
某國(guó)有大銀行的支行客戶經(jīng)理小李推薦幾款銀保產(chǎn)品�！霸鲱~終身壽險(xiǎn)目前有三年期、五年期、十年期幾種繳費(fèi)類型，均可按照年化3.5%左右的利率終身復(fù)利計(jì)息�！�
一家股份制銀行客戶經(jīng)理李先生表示，除了銀保產(chǎn)品，建議風(fēng)險(xiǎn)偏好較高的客戶購(gòu)買(mǎi)混合型基金和股票型基金，并采用定投方式長(zhǎng)期投資。
“我們的產(chǎn)品非常豐富，推薦何種產(chǎn)品主要取決于客戶的資金情況和資產(chǎn)配置需求。例如，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的客戶，若對(duì)資金靈活性要求不高，可選擇購(gòu)買(mǎi)定期存款、大額存單，否則可選擇購(gòu)買(mǎi)現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金、純債基金等�！崩钕壬f(shuō)。
民生銀行西城區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理劉女士表示，若客戶有中短期投資需求，可以選擇封閉式銀行理財(cái)產(chǎn)品。她向記者介紹了該行發(fā)行的兩款R3等級(jí)的固收類理財(cái)產(chǎn)品，期限分別為12個(gè)月和14個(gè)月。
“這兩款產(chǎn)品可投資于非標(biāo)資產(chǎn)，占比最高可達(dá)50%，可提高產(chǎn)品業(yè)績(jī)，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)均在4%左右�！毙⒀a(bǔ)充說(shuō)。
堅(jiān)持資產(chǎn)配置理念
銀行基層員工精準(zhǔn)對(duì)接客戶資金配置需求，是商業(yè)銀行積極落實(shí)投資者適當(dāng)性管理規(guī)定的表現(xiàn)，也從側(cè)面反映出商業(yè)銀行財(cái)富管理轉(zhuǎn)型提速。
上述股份制銀行客戶經(jīng)理李先生認(rèn)為，這種變化與銀行內(nèi)部考核方式改進(jìn)有一定關(guān)系。“我們內(nèi)部對(duì)客戶經(jīng)理的考核采用的是一個(gè)綜合性指標(biāo)，對(duì)存款、銀行理財(cái)、基金、銀保產(chǎn)品等細(xì)分類別沒(méi)有單獨(dú)偏向，這使得客戶經(jīng)理有一定自由度，能夠站在客戶需求的角度推薦合適的產(chǎn)品�！�
談及個(gè)人財(cái)富規(guī)劃，銀行客戶經(jīng)理普遍表示，客戶需要根據(jù)自身需求，結(jié)合產(chǎn)品的安全性、靈活性和收益性進(jìn)行綜合決策。看好下半年資本市場(chǎng)前景，建議客戶堅(jiān)持資產(chǎn)配置理念，對(duì)各類型產(chǎn)品組合配置。
