安永：預(yù)計(jì)未來(lái)商業(yè)銀行金融科技投入還會(huì)提升

　　中證網(wǎng)訊（記者 歐陽(yáng)劍環(huán)）安永中國(guó)區(qū)金融服務(wù)管理咨詢主管合伙人張超日前在接受中國(guó)證券報(bào)記者采訪時(shí)表示，預(yù)計(jì)未來(lái)商業(yè)銀行在金融科技上的投入還會(huì)提升。在風(fēng)控層面，數(shù)字化風(fēng)控將深刻影響商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，極大提升其風(fēng)險(xiǎn)管理的半徑和效能。

　　商業(yè)銀行科技投入效果顯著

　　張超介紹，上市銀行的科技基礎(chǔ)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力相對(duì)已比較扎實(shí)，近年來(lái)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的科技投入主要運(yùn)用于新技術(shù)使用和系統(tǒng)升級(jí)，提升精細(xì)化管理能力。例如，數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用使得對(duì)不同客群、不同行業(yè)、不同場(chǎng)景的風(fēng)控精準(zhǔn)性顯著提升。一方面，銀行可以針對(duì)業(yè)務(wù)不同環(huán)節(jié)，如客戶準(zhǔn)入、審批、定額定價(jià)、貸后管理、催收管理等，結(jié)合數(shù)字化技術(shù)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)及解決各類風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題；另一方面，銀行可針對(duì)不同客戶群體，制定差異化風(fēng)控策略和模型。

　　在他看來(lái)，數(shù)字化風(fēng)控將深刻影響商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，推動(dòng)其風(fēng)險(xiǎn)管理從“人控”“流程控”向“智能控”升級(jí)轉(zhuǎn)型，極大提升風(fēng)險(xiǎn)管理的半徑和效能。“目前來(lái)看，商業(yè)銀行科技投入的效果比較顯著，預(yù)計(jì)未來(lái)商業(yè)銀行在金融科技上的投入還會(huì)有相當(dāng)幅度的提升�！�

　　對(duì)于大型銀行和中小型銀行在科技風(fēng)控能力上差別，張超認(rèn)為，科技能力與資源投入、人才水平有很大關(guān)系。大型銀行和中小型銀行在金融科技上的投入差異巨大，金融科技能力相應(yīng)也有明顯差距。金融科技能力對(duì)于業(yè)務(wù)能力和風(fēng)控能力的提升有顯著作用，但并不是唯一影響因素。

　　“不管是大型銀行還是中小型銀行，發(fā)展數(shù)字化風(fēng)控，最需要的是基于自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和用戶需求，制定清晰明確的發(fā)展戰(zhàn)略，并在執(zhí)行過(guò)程中保持戰(zhàn)略穩(wěn)定、方向明確，避免跟風(fēng)�！睆埑�表示，對(duì)于大型銀行來(lái)說(shuō)，要發(fā)展“數(shù)智化”風(fēng)控，探索新技術(shù)、提高精細(xì)化和智能化程度、進(jìn)一步深挖數(shù)據(jù)價(jià)值是主要方向。

　　對(duì)于中小銀行來(lái)說(shuō)，張超表示，建議發(fā)揮自身特色優(yōu)勢(shì)，并結(jié)合自身情況和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融情況，走差異化、特色化發(fā)展之路。中小銀行可聚焦于培養(yǎng)金融科技人才和引進(jìn)成熟技術(shù)，彌補(bǔ)數(shù)字化的短板領(lǐng)域，在成熟的應(yīng)用領(lǐng)域提高智能化水平。除此之外，中小銀行要解決數(shù)字化風(fēng)控建設(shè)投入中的規(guī)模效益制約，通過(guò)積極與各類金融科技企業(yè)合作，既能降低成本，又能在短時(shí)間內(nèi)快速發(fā)展。

　　加強(qiáng)數(shù)據(jù)流通過(guò)程中的合規(guī)管理

　　張超表示，金融機(jī)構(gòu)是參與數(shù)據(jù)要素流通的重要市場(chǎng)主體，應(yīng)重點(diǎn)從以下幾個(gè)方面做好自身的探索和準(zhǔn)備。一是形成符合金融機(jī)構(gòu)特點(diǎn)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)智能數(shù)據(jù)識(shí)別等技術(shù)，開(kāi)發(fā)數(shù)據(jù)資產(chǎn)圖譜，對(duì)數(shù)據(jù)資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)智能識(shí)別、分類及流轉(zhuǎn)追溯；對(duì)于隱私數(shù)據(jù)或重要的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，基于智能識(shí)別、信息量度等能力自動(dòng)識(shí)別并追蹤數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)情況。

　　二是研發(fā)數(shù)據(jù)交易有關(guān)的技術(shù)。張超認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部部門之間，以及金融機(jī)構(gòu)與包括政府、企業(yè)、個(gè)人、數(shù)據(jù)供應(yīng)商在內(nèi)的外部數(shù)據(jù)持有方之間，需要促進(jìn)數(shù)據(jù)共享。金融行業(yè)應(yīng)逐步形成金融主要場(chǎng)景所需的數(shù)據(jù)定價(jià)算法。

　　三是加強(qiáng)數(shù)據(jù)流通過(guò)程中的合規(guī)管理和安全審計(jì)。金融機(jī)構(gòu)不僅應(yīng)在數(shù)據(jù)應(yīng)用過(guò)程中采用如隱私計(jì)算等安全計(jì)算技術(shù)，同時(shí)要加強(qiáng)第二、三道防線的保護(hù)作用。二道防線的合規(guī)管理、三道防線的審計(jì)職能，需同步開(kāi)發(fā)新的管理機(jī)制和工具，確保數(shù)據(jù)要素流通的全流程可監(jiān)控、可審計(jì)。