綠色信貸高速增長(zhǎng) 場(chǎng)景化金融產(chǎn)品迭出

　　在已披露2022年年報(bào)的上市銀行中，多家銀行2022年末綠色信貸余額創(chuàng)歷史新高，增速顯著快于貸款整體增速。同時(shí)，銀行業(yè)綠色金融業(yè)務(wù)也在加速創(chuàng)新，場(chǎng)景化綠色金融產(chǎn)品迭出。

　　分析人士預(yù)計(jì)，未來(lái)綠色金融市場(chǎng)規(guī)模前景廣闊，銀行需要構(gòu)建更加完善、高效的投融資體系，更好服務(wù)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　增速加快

　　據(jù)上市銀行2022年年報(bào)以及相關(guān)報(bào)告顯示，2022年，多家銀行綠色信貸余額創(chuàng)歷史新高，增速顯著快于貸款整體增速。綠色信貸增速超過(guò)30%成為行業(yè)普遍現(xiàn)象。

　　相比上一年，綠色信貸“萬(wàn)億俱樂(lè)部”成員增至4家，分別是工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)銀行。截至2022年末，上述4家銀行綠色信貸余額分別為3.98萬(wàn)億元、2.75萬(wàn)億元、2.70萬(wàn)億元、1.99萬(wàn)億元，對(duì)應(yīng)同比增速分別為37.7%、40.1%、36.4%、41.1%。

　　六大行綠色信貸增速均在30%。除了上述四家，交通銀行2022年末綠色信貸余額為6354億元，同比增長(zhǎng)33.3%；郵儲(chǔ)銀行2022年末綠色信貸余額為4965億元，同比增長(zhǎng)33.4%。

　　股份制銀行方面，目前已披露2022年年報(bào)的銀行綠色信貸余額均在千億級(jí)別。其中，興業(yè)銀行2022年末綠色信貸余額為6370億元，同比增長(zhǎng)40.3%。招商銀行、中信銀行綠色信貸余額均超過(guò)3000億元。同時(shí)，光大銀行、民生銀行、浙商銀行、平安銀行2022年末綠色信貸余額也均在1000億元以上。中信銀行、光大銀行、民生銀行、平安銀行綠色信貸增速均在50%以上。

　　不少城農(nóng)商行綠色信貸規(guī)模增長(zhǎng)也較為可觀。比如，北京銀行2022年末綠色信貸余額為1103億元，同比增速達(dá)131%；重慶銀行2022年末綠色信貸余額為276.2億元，同比增長(zhǎng)44.5%。

　　不斷創(chuàng)新

　　“綠色信貸的目的是以信貸等金融資源推動(dòng)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展，同時(shí)優(yōu)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)、降低環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)�！贝ㄘ�(cái)證券研報(bào)指出。

　　縱觀各家銀行綠色信貸的投放領(lǐng)域，大多聚焦基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)和清潔能源領(lǐng)域，涉及的行業(yè)日益豐富，覆蓋節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、清潔能源、基礎(chǔ)設(shè)施綠化、低碳交通、生態(tài)保護(hù)、綠色服務(wù)等行業(yè)。

　　除了綠色信貸，多家銀行還打造了涵蓋綠色信貸、綠色債券、綠色理財(cái)、綠色基金、綠色租賃等類(lèi)型的多元化綠色金融服務(wù)體系，并加強(qiáng)綠色金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，如推出企業(yè)碳賬戶、個(gè)人碳賬戶、綠色存款、場(chǎng)景化綠色貸款產(chǎn)品等。

　　例如，郵儲(chǔ)銀行2022年率先應(yīng)用中央結(jié)算公司推出的通用式綠色擔(dān)保品池，成功落地首筆綠色債券質(zhì)押式同業(yè)存款業(yè)務(wù)；落地系統(tǒng)內(nèi)首單藍(lán)色債券業(yè)務(wù)，募集資金用于海上風(fēng)電場(chǎng)建設(shè)項(xiàng)目等。

　　加速完善

　　多家銀行在年報(bào)中透露，將繼續(xù)發(fā)力綠色金融。如交通銀行提出，“十四五”期末綠色貸款目標(biāo)為不低于8000億元，力爭(zhēng)達(dá)到1萬(wàn)億元；光大銀行表示，爭(zhēng)取2023年綠色貸款增量不低于500億元。

　　“預(yù)計(jì)未來(lái)10-15年，我國(guó)綠色金融市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到百萬(wàn)億元級(jí)別，這對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)是巨大機(jī)遇�！惫獯筱y行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華表示，發(fā)展綠色金融，可以成為商業(yè)銀行新的業(yè)務(wù)和利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，拓寬收入來(lái)源與盈利能力；有助于優(yōu)化商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，推動(dòng)銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型升級(jí)，更好應(yīng)對(duì)ESG風(fēng)險(xiǎn)。

　　周茂華表示，未來(lái)，商業(yè)銀行將構(gòu)建更加完善、高效的投融資體系，更好服務(wù)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展。商業(yè)銀行需要對(duì)綠色項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)界定、碳核算、信息披露、綠色項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理、數(shù)據(jù)積累等方面練好基本功。同時(shí)，積極創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，穩(wěn)步拓展綠色金融服務(wù)范圍，以滿足綠色發(fā)展金融服務(wù)需求。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，目前，銀行業(yè)綠色金融對(duì)中小企業(yè)覆蓋仍不夠。對(duì)此，周茂華建議，需要通過(guò)政策工具設(shè)計(jì)，對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)綠色中小企業(yè)形成激勵(lì)機(jī)制；鼓勵(lì)商業(yè)銀行通過(guò)綠色信貸、綠色債券等創(chuàng)新金融產(chǎn)品，支持綠色中小企業(yè)發(fā)展。