網(wǎng)商銀行：“百靈智能風(fēng)控系統(tǒng)”服務(wù)用戶數(shù)已超600萬戶

中證網(wǎng)訊（記者 歐陽劍環(huán)）網(wǎng)商銀行信貸產(chǎn)品部總經(jīng)理宋曉4月25日在中國國際金融展上透露，隨著消費持續(xù)回暖，小微經(jīng)營者信貸需求增加，“百靈智能風(fēng)控系統(tǒng)”服務(wù)用戶已超600萬戶。

“百靈”是網(wǎng)商銀行發(fā)布的新一代智能風(fēng)控系統(tǒng)。它相當(dāng)于一個AI信貸審批員，可以和用戶“對話”。小微經(jīng)營者能夠提交材料來證明自身經(jīng)營實力和穩(wěn)定性，從而提升信貸額度。這些經(jīng)營材料既包括合同、發(fā)票等憑證類，也包括門頭照、貨車照片等實物類。“百靈“系統(tǒng)會自動解析這些材料，綜合評估小微的經(jīng)營狀況，進而給出更合理的授信額度，全程0人工介入。

宋曉介紹，得益于金融機構(gòu)服務(wù)下沉，小微企業(yè)信貸覆蓋率逐年提升。然而，由于其數(shù)字化程度不高，其信用刻畫仍然不夠準確。在遇到經(jīng)營環(huán)境變化，比如開新店，拓新渠道等節(jié)點，往往會遇到貸款額度不夠的問題。“百靈”系統(tǒng)是有益的補充。通過識別用戶提供的碎片化信息，還原其真實經(jīng)營情況，從而給予精準的授信。

與此同時，在信息安全和隱私保護日益完善的今天，“百靈”系統(tǒng)在充分保障用戶知情權(quán)的前提下，獲取信息從而提供金融服務(wù)�！鞍凫`受歡迎程度遠超預(yù)期，且風(fēng)險表現(xiàn)穩(wěn)定。其實踐為破解小微企業(yè)信息獲取難、授信難提供了一種新思路�！彼螘员硎�。

除了百靈智能風(fēng)控系統(tǒng)之外，網(wǎng)商銀行的另外兩張科技名片——“大雁”系統(tǒng)和衛(wèi)星遙感信貸技術(shù) “大山雀”也在此次中國國際金融展上同步展出。

“大雁”系統(tǒng)是網(wǎng)商銀行發(fā)布的數(shù)字供應(yīng)鏈金融解決方案，將圖計算等技術(shù)應(yīng)用于風(fēng)控，為品牌上下游的小微經(jīng)銷商、供貨商、零售門店提供貸款等綜合金融服務(wù)。截至目前，已有包括海爾、李錦記、vivo等在內(nèi)的1000多家品牌接入。

“大山雀”是網(wǎng)商銀行在農(nóng)村金融領(lǐng)域的創(chuàng)新探索。通過衛(wèi)星遙感技術(shù)的應(yīng)用，“大山雀”飛向田間地頭，識別作物長勢，從而為經(jīng)營性農(nóng)戶提供貸款。截至目前，“大山雀”已經(jīng)服務(wù)全國120萬農(nóng)戶，為鄉(xiāng)村振興帶來金融活水。