力挺民營經(jīng)濟(jì) 商業(yè)銀行多管齊下

　　《中共中央 國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的意見》于7月19日發(fā)布，《意見》提出31條重要舉措（以下簡稱“民營經(jīng)濟(jì)31條”）。近期，多家銀行積極行動，出臺針對性服務(wù)措施，包括創(chuàng)新金融產(chǎn)品、提高風(fēng)險容忍度、降低融資成本、降低貸款門檻等。部分銀行還提出，單列民營企業(yè)信貸增長計劃，探索數(shù)字人民幣服務(wù)民營企業(yè)業(yè)務(wù)模式。

　　相關(guān)行動措施陸續(xù)發(fā)布

　　據(jù)中國證券報記者不完全統(tǒng)計，自7月19日“民營經(jīng)濟(jì)31條”發(fā)布以來，已有超過10家銀行陸續(xù)表態(tài)支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大。

　　具體來看，國有銀行率先行動，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行均發(fā)布了支持民營經(jīng)濟(jì)壯大相關(guān)行動方案。股份行方面，興業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行、廣發(fā)銀行等銀行也發(fā)布了相關(guān)行動措施。此外，重慶銀行、臺州銀行、臨清農(nóng)商銀行均發(fā)布了服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)相關(guān)成果。

　　綜合各家銀行表述來看，“增量、擴(kuò)面、降價”成為銀行業(yè)服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵詞。

　　光大銀行“支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)方案”提出，進(jìn)一步提升民營企業(yè)考核權(quán)重占比，并綜合分支機(jī)構(gòu)所在區(qū)域民營經(jīng)濟(jì)的資源稟賦、實(shí)際經(jīng)營情況、風(fēng)險管控水平等多方面因素，差異化分解下達(dá)年度預(yù)算，在全行營造支持民營企業(yè)發(fā)展的良好氛圍。在服務(wù)費(fèi)用方面，設(shè)置專項(xiàng)信貸額度，給予FTP（內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格）減點(diǎn)優(yōu)惠、扣減考核撥備等，保障民營企業(yè)信貸供給。

　　農(nóng)業(yè)銀行也表示，積極讓利民營企業(yè)，對普惠型小微企業(yè)、個體工商戶和小微企業(yè)主貸款實(shí)施利率優(yōu)惠，助力企業(yè)降低綜合融資成本。積極為民營企業(yè)紓困解難，對有市場前景、經(jīng)營周轉(zhuǎn)困難的民營中小企業(yè)，給予續(xù)貸或展期安排。

　　強(qiáng)化金融科技應(yīng)用

　　各銀行的行動方案還涉及提升審查審批效率、優(yōu)化特色網(wǎng)點(diǎn)布局等措施。部分銀行還提出了一些創(chuàng)新措施。如農(nóng)業(yè)銀行提出，單列民營企業(yè)信貸增長計劃。興業(yè)銀行提出，推動民營企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型和數(shù)字化轉(zhuǎn)型、探索數(shù)字人民幣服務(wù)民營企業(yè)業(yè)務(wù)模式、積極開展損失分擔(dān)業(yè)務(wù)。

　　“單列民營企業(yè)信貸增長計劃，主要是針對民營企業(yè)金融服務(wù)，尤其是創(chuàng)新類、綠色發(fā)展和鄉(xiāng)村振興等中小民營企業(yè)�！惫獯筱y行金融市場部宏觀研究員周茂華分析，針對上述類型企業(yè)，商業(yè)銀行需要優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，建立專門激勵約束機(jī)制；通過專業(yè)化管理，提升服務(wù)和風(fēng)控專業(yè)水平。

　　“民營經(jīng)濟(jì)31條”指出，健全中小微企業(yè)和個體工商戶信用評級和評價體系，加強(qiáng)涉企信用信息歸集，推廣“信易貸”等服務(wù)模式。在業(yè)內(nèi)人士看來，強(qiáng)化金融科技應(yīng)用在拓展服務(wù)邊界方面具有積極意義。

　　平安銀行介紹，在服務(wù)小微企業(yè)方面，平安銀行借助大數(shù)據(jù)、人工智能（AI）、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等領(lǐng)先技術(shù)，提升智慧普惠服務(wù)能力，深入供應(yīng)鏈場景和生態(tài)，推動小微專屬產(chǎn)品“新微貸”實(shí)現(xiàn)數(shù)字化升級，并持續(xù)優(yōu)化“宅抵貸”“新一貸”等產(chǎn)品，有效緩解企業(yè)融資難、融資貴的問題。

　　“數(shù)據(jù)已成為重要的生產(chǎn)資料，中后臺要用數(shù)據(jù)為前臺賦能，前臺要用數(shù)據(jù)為客戶賦能，才能創(chuàng)造更多價值�！迸_州銀行董事長黃軍民表示，要將金融科技作為重要生產(chǎn)力，堅定地通過數(shù)據(jù)驅(qū)動來實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提升小微金融服務(wù)效率。

　　民營企業(yè)貸款余額快速增長

　　當(dāng)前，民營企業(yè)相關(guān)貸款均呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢。截至7月末，農(nóng)業(yè)銀行民營企業(yè)貸款余額（含個人經(jīng)營性貸款）超5萬億元，較今年年初新增超8000億元，服務(wù)民營企業(yè)貸款客戶數(shù)近600萬戶。截至6月末，興業(yè)銀行民營企業(yè)貸款余額近1.2萬億元；近三年民營企業(yè)貸款余額增長近4000億元，增長比例超過50%。

　　“銀行業(yè)作為重要的金融行業(yè)，積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，一直高度重視以小微企業(yè)為代表的民營經(jīng)濟(jì)主體�！编]儲銀行研究員婁飛鵬表示，銀行業(yè)充分利用相關(guān)政策，圍繞服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)這一領(lǐng)域出臺新的措施，進(jìn)一步加大對民營經(jīng)濟(jì)的支持，具有積極意義。

　　周茂華表示，預(yù)計后續(xù)金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)民營企業(yè)方面將繼續(xù)圍繞“增量、擴(kuò)面、降價”，明確金融支持方向和重點(diǎn)領(lǐng)域，不斷提升服務(wù)民營企業(yè)能力，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，強(qiáng)化數(shù)字賦能，加強(qiáng)市場機(jī)構(gòu)和地方政府協(xié)同配合，推動產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品等創(chuàng)新。