花式營(yíng)銷爭(zhēng)奪客源 銀行發(fā)力非試點(diǎn)地區(qū)個(gè)人養(yǎng)老金預(yù)約開戶

　　自個(gè)人養(yǎng)老金制度落地以來，銀行的個(gè)人養(yǎng)老金開戶爭(zhēng)奪戰(zhàn)就未曾停止。中國(guó)證券報(bào)記者注意到，近日，多家銀行推出非試點(diǎn)地區(qū)的個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶預(yù)約開戶營(yíng)銷活動(dòng)，通過抽獎(jiǎng)、送話費(fèi)券、送立減金等活動(dòng)鼓勵(lì)非試點(diǎn)地區(qū)客戶預(yù)約開戶。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，個(gè)人養(yǎng)老金試點(diǎn)地區(qū)有望擴(kuò)大。銀行等金融機(jī)構(gòu)需要提供更符合投資者需求的產(chǎn)品、更全面的金融服務(wù)，豐富投資者選擇，提升投資者投資意愿。

　　優(yōu)惠活動(dòng)多樣

　　“預(yù)約開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，即有機(jī)會(huì)獲得5.88元話費(fèi)券�！�9月8日，中國(guó)銀行江蘇省分行在其微信公眾號(hào)上推出非試點(diǎn)地區(qū)的個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶預(yù)約開戶福利活動(dòng)。

　　據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，自8月份以來，已有包括農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、南京銀行等在內(nèi)的多家銀行推出個(gè)人養(yǎng)老金非試點(diǎn)地區(qū)預(yù)約開戶福利活動(dòng)，優(yōu)惠活動(dòng)較為多樣，包括抽獎(jiǎng)、送話費(fèi)券、送立減金等。 

　　多家銀行表示，待非試點(diǎn)地區(qū)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)開放后，將自動(dòng)為預(yù)約開戶的客戶在人社部信息平臺(tái)申請(qǐng)開立唯一的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，同時(shí)在銀行開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶。

　　試點(diǎn)范圍有望擴(kuò)大

　　2022年11月，個(gè)人養(yǎng)老金制度正式落地，在36個(gè)先行城市（地區(qū)）實(shí)施。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，部分銀行推出非試點(diǎn)地區(qū)個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶預(yù)約開放的營(yíng)銷活動(dòng)，從某種程度上意味著個(gè)人養(yǎng)老金試點(diǎn)范圍即將擴(kuò)大。

　　“第二輪試點(diǎn)是全部放開還是在部分地區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)仍有待觀察。”招聯(lián)首席研究員董希淼表示，選定部分地區(qū)為第二輪試點(diǎn)地區(qū)的可能性或更大。巨豐投顧高級(jí)投資顧問翁梓馳認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)水平較高、居民投資意愿也較高的城市有望入圍新一輪試點(diǎn)地區(qū)。

　　從當(dāng)前各家銀行發(fā)布的個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶預(yù)約開戶活動(dòng)來看，活動(dòng)范圍涵蓋江蘇省、山東省、廣東省、云南省、陜西省等地。

　　記者咨詢多家銀行在不同地區(qū)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，有銀行工作人員告訴記者，該城市是否入圍新一輪試點(diǎn)地區(qū)，還需要等待后續(xù)通知。但也有部分銀行向記者透露新一輪試點(diǎn)地區(qū)情況。某國(guó)有大行無錫市某營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)經(jīng)理告訴記者，新一輪試點(diǎn)預(yù)計(jì)會(huì)在今年開始。

　　豐富投資者選擇

　　人社部數(shù)據(jù)顯示，截至6月底，全國(guó)36個(gè)先行城市（地區(qū)）開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶人數(shù)4030萬人。但是繳費(fèi)人數(shù)和人均繳費(fèi)金額仍然偏低，個(gè)人養(yǎng)老金“開戶熱投資冷”現(xiàn)象備受關(guān)注。

　　易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問蘇筱芮認(rèn)為，個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)出現(xiàn)“投資冷”現(xiàn)象，既包括部分投資者不了解、不知曉個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的使用方法，也包括部分客戶僅是出于“薅羊毛”的心態(tài)開戶，后續(xù)對(duì)各類看似“麻煩”的操作并不感興趣，因而造成客戶開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶后處于“靜默”狀態(tài)。

　　如何完成從開戶到繳存、投資的轉(zhuǎn)化，也是銀行需要面對(duì)的問題。蘇筱芮認(rèn)為，對(duì)于銀行機(jī)構(gòu)來說，應(yīng)當(dāng)針對(duì)客戶在養(yǎng)老領(lǐng)域的需求進(jìn)行針對(duì)性調(diào)研，通過產(chǎn)品、服務(wù)及用戶體驗(yàn)的提升進(jìn)一步吸引客戶。例如，在養(yǎng)老金可投資范圍上進(jìn)行合理拓寬，根據(jù)客戶的不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行細(xì)化，或持續(xù)豐富養(yǎng)老相關(guān)的產(chǎn)品及服務(wù)矩陣等。

　　董希淼表示，金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、基金公司等要推出更多符合投資者需求的專屬產(chǎn)品。特別是銀行要引入更多的同業(yè)產(chǎn)品，讓投資者有更豐富的選擇，提高投資者開戶之后的投資意愿。