機構花式營銷節(jié)日專屬理財產(chǎn)品 提升投研能力仍是根本

　　“三八”國際婦女節(jié)，銀行、理財公司等紛紛進行花式營銷，如推出節(jié)日專屬理財產(chǎn)品，或通過消費滿減、辦理業(yè)務贈送禮品、綁卡有禮、產(chǎn)品優(yōu)惠等方式吸引客戶。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，隨著銀行理財產(chǎn)品完成凈值化轉型，節(jié)日專屬理財產(chǎn)品呈現(xiàn)出新發(fā)量減少、高收益優(yōu)勢弱化等趨勢，對投資者的吸引力也在減弱。銀行理財公司要想持續(xù)獲客，根本在于提升自身的資產(chǎn)配置能力與投研能力。

　　紛紛推出專屬產(chǎn)品

　　“滿足女性客戶多元資產(chǎn)配置需求，開啟‘她’的個性化財富之旅”，借著“三八”主題，銀行、理財公司等紛紛推出專屬理財產(chǎn)品、專屬存款產(chǎn)品等。

　　中郵理財、北銀理財?shù)葯C構近日發(fā)布了節(jié)日專屬理財產(chǎn)品，此類產(chǎn)品募集期涵蓋了3月8日，且基本為固收類理財產(chǎn)品。如北銀理財發(fā)布的京華遠見春系列固收封閉式125號，募集期為3月5日至3月11日，產(chǎn)品風險評級為PR2，業(yè)績比較基準為3.18%-3.38%，產(chǎn)品期限為380天，銷售對象為北京銀行個人客戶。

　　除了專屬理財外，還有銀行在節(jié)日期間推出專屬銀行卡、專屬存款等產(chǎn)品。如廣州農(nóng)村商業(yè)銀行推出了幸福存款·三八節(jié)專享產(chǎn)品，發(fā)售時間為3月6日至3月25日，2年期執(zhí)行利率為2.194%，高于其官網(wǎng)公示的2年期整存整取掛牌利率1.85%；北京銀行推出了女性客戶專屬彩蝶借記卡。

　　業(yè)內(nèi)人士認為，“耐心”“細致”“更為審慎的風險偏好”等是女性投資者的特點，隨著女性投資需求日益增強，銀行、理財公司等金融機構還需精準把握女性群體特點，并設計出更具針對性的產(chǎn)品。

　　多種方式吸引客戶

　　除了推出節(jié)日專屬產(chǎn)品外，許多銀行還在節(jié)日期間通過消費滿減、辦理業(yè)務贈送禮品、綁卡有禮、產(chǎn)品優(yōu)惠等活動推介常規(guī)產(chǎn)品。

　　“超多銀行優(yōu)惠，公主暢心消費”，農(nóng)業(yè)銀行推出婦女節(jié)專享“消費滿2000元享92折優(yōu)惠”。具體來說，2月29日至3月11日，在中免日上App支付訂單時使用“云閃付”綁定的銀聯(lián)信用卡支付，單筆消費實付滿2000元享92折優(yōu)惠，最高可減268元。

　　漢口銀行則推出首綁有禮等活動，使用支付寶、微信首次綁定漢口銀行卡，就有機會得5元或6元立減金。

　　產(chǎn)品優(yōu)惠方面，部分機構針對理財產(chǎn)品推出了減費讓利活動，如廣州農(nóng)村商業(yè)銀行對金米嘉富天添利1號開展3月產(chǎn)品費率優(yōu)惠活動，將固定管理費由0.3%降至0，優(yōu)惠期間為3月5日至3月31日。

　　近期，金價走高引起市場關注，許多銀行在節(jié)日期間借勢推介貴金屬產(chǎn)品，如3月8日，郵儲銀行安徽分行公眾號稱推出“黃金每克價格直降4元”優(yōu)惠活動，對旗下貴金屬產(chǎn)品進行促銷。

　　需提升資產(chǎn)配置與投研能力

　　節(jié)日專屬理財產(chǎn)品與普通理財產(chǎn)品的區(qū)別在哪？中國證券報記者梳理發(fā)現(xiàn)，主要體現(xiàn)在業(yè)績比較基準與費率上。

　　不過，某合資理財公司工作人員透露，凈值化轉型前，節(jié)日專屬理財產(chǎn)品主要靠高收益率攬客，相較普通產(chǎn)品會有更高的業(yè)績比較基準。但凈值化轉型后，業(yè)績隨市場波動而變化，也就是說現(xiàn)在發(fā)行的專屬理財產(chǎn)品在一定程度上失去了“專屬”意義，只是費率更優(yōu)惠一些。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，理財產(chǎn)品保本的時代已經(jīng)過去，凈值化背景下節(jié)日專屬理財產(chǎn)品對投資者的吸引力有所下降，近兩年新發(fā)節(jié)日主題理財產(chǎn)品明顯減少，未來銀行理財公司持續(xù)獲客的根本還是在于提升自身的資產(chǎn)配置能力與投研能力。