網(wǎng)商銀行發(fā)布普惠理財“布谷鳥”系統(tǒng) 發(fā)力小微企業(yè)流動資金理財

中證網(wǎng)訊（記者 歐陽劍環(huán)）9月6日，在2024 Inclusion·外灘大會銀行理財金融科技論壇上，網(wǎng)商銀行發(fā)布針對小微企業(yè)和商戶的智能普惠理財系統(tǒng)——“布谷鳥”系統(tǒng)。據(jù)悉，“布谷鳥”通過AI大模型，對千行百業(yè)的小微企業(yè)進行資金流預測，從而為銀行理財公司提供申贖情況預測，與其聯(lián)合定制貼合小微企業(yè)經(jīng)營周期的銀行理財產(chǎn)品。

數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，全國共有個體工商戶1.24億戶，中小微企業(yè)5200萬，但這一群體的理財需求卻沒有得到充分滿足。麥肯錫預測，小微企業(yè)經(jīng)營者將成為銀行理財最具潛力的客群之一，銀行理財市場規(guī)模將迎來跨越式增長。

網(wǎng)商銀行行長馮亮介紹，小微經(jīng)營者數(shù)量龐大，但其流動資金理財卻長期處于“沒人管”和“很難管”的狀態(tài)，是金融服務的“空白地帶”。

在馮亮看來，小微企業(yè)流動資金管理需滿足三個要求：一是資金的安全性，不能出現(xiàn)大幅虧損；二是貼合經(jīng)營周期的流動性，用錢的時候能取出來；三是收益的穩(wěn)定性。在他看來，銀行理財期限豐富、波動小、收益穩(wěn)定，是最適合小微的投資品類，因此，這也是網(wǎng)商銀行“布谷鳥”系統(tǒng)重點發(fā)力的方向。

“布谷鳥系統(tǒng)的目標，是成為小微的流動資金理財專家?！瘪T亮表示，布谷鳥系統(tǒng)為小微商家提供了余利寶、穩(wěn)利寶、月利寶等特色理財產(chǎn)品。

其中，余利寶是“邊收邊賺的零錢包”，服務的是小微隨時要用的錢。它有三個特色功能，一是支付寶收款可自動轉(zhuǎn)入；二是晚上存入也有收益，超4成用戶在15:00~24:00購買余利寶；三是在進貨、采購時可以直接快捷支付。目前，余利寶已服務超4000萬小微用戶。

穩(wěn)利寶是網(wǎng)商銀行新上線的銀行理財“專賣店”，服務的是小微短期不用的錢。穩(wěn)利寶精選7天、30天等不同期限的產(chǎn)品，滿足小微不同周期的理財需求。例如，淡旺季明顯的消費品經(jīng)銷商，旺季回款后偏好30天、60天的理財產(chǎn)品。

月利寶是“零存整取”的儲蓄罐，服務的是小微每月定期要用的錢。小微企業(yè)收款小額高頻，支出相對固定，比如月中發(fā)工資，月底付貨款等。月利寶貼合小微需求，支持每天買入，每月固定日期贖回。

此外，網(wǎng)商銀行通過發(fā)揮數(shù)字銀行優(yōu)勢，將“三寶”與小微的經(jīng)營場景深度融合。商家在淘寶、天貓、支付寶等多平臺的經(jīng)營，可以用網(wǎng)商銀行1個賬戶收款，從而便捷地理財。此外，商家在1688進貨，抖音、阿里媽媽等平臺營銷充值，都能用網(wǎng)商銀行快捷支付，秒到賬且0手續(xù)費。