中證網(wǎng)訊(記者 歐陽劍環(huán))全國人大代表、中國銀保監(jiān)會信托部主任賴秀福建議,進一步強化信托機制在涉眾性社會資金管理方面的推廣應(yīng)用,使之成為維護人民群眾財產(chǎn)安全、提升社會治理能力的有益工具。
賴秀福介紹,涉眾性社會資金包括預(yù)付式消費資金(如商業(yè)預(yù)付卡、互聯(lián)網(wǎng)虛擬充值卡、會員制模式下的預(yù)付款等)、分享經(jīng)濟業(yè)態(tài)(如網(wǎng)絡(luò)約車、共享汽車、共享單車等)的押金及預(yù)收款、物業(yè)維修基金、社會保障與公益慈善資金等,影響面廣泛,涉及社會、經(jīng)濟生活的各個領(lǐng)域。當前涉眾性社會資金在存管方面仍然面臨較大風險,部分涉眾性社會資金的收取人存在挪用資金、卷錢跑路、洗錢、欺詐、非法集資等問題,威脅涉眾性社會資金安全,甚至影響社會穩(wěn)定。
賴秀福表示,信托是一種財產(chǎn)管理制度,具有財產(chǎn)獨立和破產(chǎn)隔離的制度優(yōu)勢。在涉眾性社會資金管理中引入信托機制,由信托公司等受托機構(gòu)(以下簡稱“信托機構(gòu)”)以市場化方式擔任受托人,能夠?qū)崿F(xiàn)涉眾性社會資金的獨立、安全、長期保管并按照委托人意愿運用,提升交易安全性和效率,防范出現(xiàn)涉眾性社會資金安全風險。
賴秀福介紹,信托機制已在部分涉眾性社會資金的管理方面得到應(yīng)用。在社會保障與公益慈善領(lǐng)域,我國已經(jīng)制定相應(yīng)的法律法規(guī),確定了管理、運用社會保障資金與公益慈善資金的信托機制。同時,信托機制在其他涉眾性社會資金管理領(lǐng)域尚未充分運用。在預(yù)付式消費、分享經(jīng)濟、物業(yè)維修基金等領(lǐng)域,資金管理的信托機制尚屬空白,但在某些行業(yè)制定了管理辦法,建立了資金存管制度。
賴秀福建議,進一步擴大信托機制在涉眾性社會資金管理中的應(yīng)用。建議在預(yù)付式消費、分享經(jīng)濟、物業(yè)維修基金等領(lǐng)域,推廣運用信托機制進行資金管理,允許信托機構(gòu)作為受托人管理上述領(lǐng)域的涉眾性社會資金。涉眾性社會資金信托管理機制的一般模式可設(shè)計為:資金收取方作為委托人,以預(yù)收的社會資金作為信托資金,交付給信托機構(gòu)設(shè)立涉眾性社會資金信托。信托財產(chǎn)的運用受到限制,僅能用于支付商品或服務(wù)對價,向需求方返還要求的余額,向受益人進行分配,以及各種行政規(guī)費和監(jiān)管部門要求支付的其他款項。信托機構(gòu)對于資金收取方和預(yù)收的資金具有一定的審核義務(wù)。為提高資金使用效率,涉眾性社會資金信托項下的信托財產(chǎn)允許進行對外投資,但僅限投資于流動性好、安全性高的投資產(chǎn)品,如銀行存款、購買政府債券或金融債券等。
賴秀福表示,關(guān)于適用的具體形式,建議根據(jù)涉眾性社會資金的交易活動性質(zhì)差異,對于一些社會影響面廣、風險大的領(lǐng)域強制要求適用信托管理機制,對于影響小、風險可控的行業(yè)可以允許選擇是否適用信托管理機制。
具體來看,對于多用途商業(yè)預(yù)付卡資金管理,賴秀福建議,人民銀行結(jié)合現(xiàn)有的非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理制度,對多用途商業(yè)預(yù)付卡預(yù)收的資金,在人民銀行統(tǒng)一存管的制度安排之外,允許信托機構(gòu)運用信托機制開展存管業(yè)務(wù)。在信托機制下,發(fā)卡企業(yè)作為委托人,設(shè)立客戶備付金信托賬戶,持卡人支付購卡資金時,首先支付到備付金專用存款賬戶,由存管銀行根據(jù)信托文件的約定將備付金支付到信托賬戶。進入信托賬戶的預(yù)收資金由信托機構(gòu)按照前述涉眾性社會資金信托管理機制的模式進行管理運用。
賴秀福表示,相比多用途商業(yè)預(yù)付卡,單用途商業(yè)預(yù)付卡具有應(yīng)用場景多元、資金用途單一、資金規(guī)模小額等特點。因此單用途商業(yè)預(yù)付卡可以有多種資金監(jiān)管機制,包括資金存管、商業(yè)保險、信托管理等,商家可以根據(jù)自身情況進行選擇。建議商務(wù)部進一步出臺規(guī)定,明確單用途商業(yè)預(yù)付卡資金允許信托機構(gòu)通過涉眾性社會資金信托管理機制進行管理運用。
對于分享經(jīng)濟的押金及預(yù)付金,賴秀福建議,發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、交通運輸部等主管部門,允許分享經(jīng)濟運營企業(yè)專用存款賬戶中收取的押金及預(yù)付金,使用涉眾性社會資金信托管理機制進行管理運用。運營企業(yè)作為委托人,設(shè)立押金及預(yù)付金信托賬戶,收取的押金及預(yù)付金首先支付到專用存款賬戶,由存管銀行根據(jù)信托文件的約定再支付到信托賬戶。進入信托賬戶的預(yù)收資金由信托機構(gòu)按照前述涉眾性社會資金信托管理機制的模式進行管理運用。
在物業(yè)維修基金管理方面,賴秀福建議,住房城鄉(xiāng)建設(shè)部在物業(yè)維修基金管理中引入信托機制,由業(yè)主大會作為委托人,將物業(yè)維修基金委托給信托機構(gòu)設(shè)立信托。信托機構(gòu)作為受托人可以避免業(yè)主大會有名無實的弊端,并防止物業(yè)管理企業(yè)喧賓奪主,充分保護業(yè)主的合法權(quán)益。
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