11月22家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)被罰超200萬(wàn) 3家銀行罰金占3成

　　雖然被罰金額不及財(cái)險(xiǎn)公司，但保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)（專(zhuān)業(yè)+兼業(yè)）依然是11月份銀保監(jiān)會(huì)處罰的重點(diǎn)。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，11月份有22家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰207萬(wàn)元。

　　值得注意的是，有3家銀行（屬于兼業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)）合計(jì)被罰超70萬(wàn)元，在眾多被罰的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)中，頗為引人矚目，而被罰原因主要為電話(huà)銷(xiāo)售過(guò)程中欺騙投保人。

　　22家保險(xiǎn)中介被罰

　　被罰數(shù)量超過(guò)財(cái)險(xiǎn)公司

　　整體來(lái)看，11月份共有8家壽險(xiǎn)公司、9家財(cái)險(xiǎn)公司被罰，在合計(jì)被罰的22家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，其數(shù)量遠(yuǎn)超壽險(xiǎn)公司及財(cái)險(xiǎn)公司。

　　從處罰金額來(lái)看，壽險(xiǎn)公司合計(jì)被罰159萬(wàn)元，財(cái)險(xiǎn)公司合計(jì)被罰330萬(wàn)元，中介公司合計(jì)被罰207萬(wàn)元。雖然目前保險(xiǎn)中介市場(chǎng)保費(fèi)體量遠(yuǎn)不及壽險(xiǎn)公司，但11月份處罰金額卻高于壽險(xiǎn)公司。

　　從處罰較重的幾家保險(xiǎn)中介來(lái)看，有1家保險(xiǎn)中介被重罰64萬(wàn)元，這是今年監(jiān)管層在對(duì)中介機(jī)構(gòu)的罰單中，處罰金額最大的一單。此外，有家1保險(xiǎn)中介被吊銷(xiāo)許可證。

　　從罰單來(lái)看，青海銀保監(jiān)局籌備組下發(fā)的處罰函表示，經(jīng)查，發(fā)現(xiàn)名陽(yáng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售有限責(zé)任公司青海分公司存在多項(xiàng)違規(guī)行為：一是2017年1月份至2018年4月份期間，存在編制虛假資料的行為，涉及金額908.86萬(wàn)元。二是未在業(yè)務(wù)檔案中記載被保險(xiǎn)人名稱(chēng)或姓名、投保人及被保險(xiǎn)人電話(huà)號(hào)碼等重要信息。三是未按規(guī)定制作客戶(hù)告知書(shū)。

　　值得關(guān)注的是，期間，名陽(yáng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售有限責(zé)任公司青海分公司的當(dāng)事人劉增提出了陳述申辯，稱(chēng)其利用物流公司、汽車(chē)租賃公司、汽車(chē)4S店業(yè)務(wù)人員，作為本公司的臨時(shí)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)符合《保險(xiǎn)法》規(guī)定；將傭金發(fā)放至本公司內(nèi)勤，再匯總至管理人員劉增，由劉增支付給上述非本公司人員，是為了便于了解、監(jiān)督傭金支付給非本公司人員的情況；其所代理的業(yè)務(wù)真實(shí)，不屬于編制虛假資料行為。因此，不應(yīng)認(rèn)定為編制虛假資料而進(jìn)行行政處罰。

　　但青海銀保監(jiān)局籌備組經(jīng)復(fù)核認(rèn)為，當(dāng)事人名陽(yáng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售有限責(zé)任公司青海分公司編制虛假資料的行為明顯違反《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定，其違法行為事實(shí)清楚，證據(jù)確鑿，對(duì)當(dāng)事人的陳述申辯意見(jiàn)不予采納，并決定對(duì)名陽(yáng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售有限責(zé)任公司青海分公司責(zé)令改正，給予警告，并罰款52萬(wàn)元，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人處罰12萬(wàn)元。

　　除上述保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)外，還有1家中介機(jī)構(gòu)被吊銷(xiāo)代理許可證。安徽銀保監(jiān)局籌備下發(fā)的處罰函表示，經(jīng)查明，合肥彩運(yùn)汽車(chē)服務(wù)有限公司存在利用業(yè)務(wù)便利為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中間人牟取不正當(dāng)利益的行為，并考慮合肥彩運(yùn)汽車(chē)服務(wù)有限公司營(yíng)業(yè)收入全部來(lái)自保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)收入，決定吊銷(xiāo)合肥彩運(yùn)汽車(chē)服務(wù)有限公司《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》。

　　3家銀行被罰

　　兩家因欺騙投保人

　　除上述中介機(jī)構(gòu)之外，還有3家銀行機(jī)構(gòu)（保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)）也被重罰。

　　近期，北京銀保監(jiān)局籌備組下發(fā)的兩份處罰函顯示，兩家銀行兼業(yè)代理在電銷(xiāo)銷(xiāo)售過(guò)程中，存在銷(xiāo)售誤導(dǎo)的行為，北京保監(jiān)局籌備組決定并其各處以30萬(wàn)元的罰款，責(zé)令改正違法行為。

　　一家中型壽險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，目前銀保代銷(xiāo)普遍面臨轉(zhuǎn)型，險(xiǎn)企希望在銀行渠道推動(dòng)交費(fèi)期限與存續(xù)期限更長(zhǎng)的保障型產(chǎn)品，但銀行方面此前一直銷(xiāo)售偏理財(cái)屬性的中短存續(xù)期產(chǎn)品，因此，銀行短期內(nèi)無(wú)法迅速實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型，難免出現(xiàn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)等現(xiàn)象，長(zhǎng)期來(lái)看，銀保行業(yè)轉(zhuǎn)型需要險(xiǎn)企與銀行更加緊密的合作。

　　據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理，今年以來(lái)共有超過(guò)10家銀行由于在代銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過(guò)程中違規(guī)被罰，其中絕大多數(shù)涉及保險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)，個(gè)別銀行也因?yàn)槲唇?jīng)許可從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、發(fā)放貸款時(shí)變相要求購(gòu)買(mǎi)特定保險(xiǎn)公司產(chǎn)品等原因被罰。