保費(fèi)增加凈利減少 四家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司2018年全數(shù)虧損

　　從第一張互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司牌照發(fā)放至今，持有互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司牌照的險(xiǎn)企已經(jīng)有4家，但是相比于此前市場(chǎng)的期待，這四家險(xiǎn)企去年的經(jīng)營(yíng)狀況有些不及預(yù)期。

　　隨著2018年險(xiǎn)企年報(bào)的陸續(xù)發(fā)布，四家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的年報(bào)也相繼出爐。相較于于2017年的個(gè)別盈利，2018年四家險(xiǎn)企可謂是“全軍覆沒(méi)”，均陷入虧損狀態(tài)。有業(yè)內(nèi)人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，受業(yè)務(wù)模式制約，互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企從事的險(xiǎn)種大多不占盈利優(yōu)勢(shì)，難以實(shí)現(xiàn)承保利潤(rùn)，后續(xù)也很難進(jìn)行投資，靠利差賺錢。

　　四家險(xiǎn)企累計(jì)虧損超28億元

　　截至目前，國(guó)內(nèi)有4家比較知名的專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，分別為眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“眾安保險(xiǎn)”）、泰康在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“泰康在線”）、安心財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“安心保險(xiǎn)”）、易安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“易安保險(xiǎn)”）。

　　作為新興業(yè)態(tài)，這些公司的成立時(shí)間均不長(zhǎng)。眾安在線最早成立，至今經(jīng)營(yíng)5年有余，泰康在線與安心保險(xiǎn)均在2015年開(kāi)業(yè)，易安保險(xiǎn)則成立于2016年。

　　由于運(yùn)營(yíng)時(shí)間有限，幾家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司尚未進(jìn)入穩(wěn)定的盈利周期。最新數(shù)據(jù)顯示，2018年，這4家互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入延續(xù)上行趨勢(shì)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入170億元，同比上漲約84%。

　　具體來(lái)看，2018年，眾安保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入112.6億元，同比上漲89.2%；易安保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入12.9億元，同比上漲51.8%；安心保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入15.3億元，同比上漲93.7%；泰康在線實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入29.5億元，同比上漲77.7%。

每日經(jīng)濟(jì)新聞制圖

　　值得一提的是，保費(fèi)的上漲并未給四家險(xiǎn)企帶來(lái)經(jīng)營(yíng)上的收益增長(zhǎng)，反而是均陷入了虧損泥沼。

　　2018年，易安保險(xiǎn)、眾安保險(xiǎn)、安心財(cái)險(xiǎn)、泰康在線分別虧損1.99億元、17.97億元、4.95億元、3.6億元。

　　從具體的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)來(lái)看，賠付支出高增成為四家險(xiǎn)企面臨的共同難題。其中，安心保險(xiǎn)2018年賠付支出達(dá)到8億元，擴(kuò)大5倍左右；眾安保險(xiǎn)2018年賠付支出為46.5億元，同比擴(kuò)大98%；易安保險(xiǎn)2018年的賠付支出3.4億元，同比增加近83%；泰康在線2018年賠付支出為8.8億元，較上一年翻了一番。

　　此外，手續(xù)費(fèi)及傭金支出的高增也是互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企“拖后腿”的一環(huán)。從披露的手續(xù)費(fèi)及傭金支出來(lái)看，2018年的手續(xù)費(fèi)及傭金支出同比增加，其中三家大幅上漲。

　　某保險(xiǎn)公司中層人士指出，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，“流量”是一項(xiàng)頗為寶貴的資源。同傳統(tǒng)險(xiǎn)企所掌握的品牌聲譽(yù)能創(chuàng)造效益一樣，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司需要支付線上宣發(fā)費(fèi)用，利用互聯(lián)網(wǎng)手段吸引“流量”，這部分支出是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司手續(xù)費(fèi)和傭金的“大頭”。

　　4家公司的前5大險(xiǎn)種全部虧損

　　具體到產(chǎn)品業(yè)務(wù)方面，4家險(xiǎn)企的表現(xiàn)也有點(diǎn)差強(qiáng)人意。數(shù)據(jù)顯示，2018年，4家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的前5大險(xiǎn)種全部承保虧損。

　　細(xì)化來(lái)看，四家險(xiǎn)企保費(fèi)收入最多的險(xiǎn)種均為健康險(xiǎn)。其中，泰康在線健康險(xiǎn)保費(fèi)收入17.14億元，易安保險(xiǎn)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入5.9億元，安心保險(xiǎn)短期健康險(xiǎn)保費(fèi)收入5.96億元，眾安保險(xiǎn)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入23.65億元。

　　“健康險(xiǎn)處于搶占市場(chǎng)階段，競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)白熱化，險(xiǎn)企都將該業(yè)務(wù)作為一個(gè)重要增長(zhǎng)點(diǎn)在拓展�！庇袠I(yè)內(nèi)人士表示，尤其是短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其可通過(guò)線上渠道，快速展業(yè)搶占市場(chǎng)。同時(shí)保險(xiǎn)公司在續(xù)保條件、免賠額、保額、全家保、保險(xiǎn)責(zé)任拓展及智能核保等方面持續(xù)創(chuàng)新，客戶服務(wù)體驗(yàn)不斷提升，在一定程度上推動(dòng)了意外健康險(xiǎn)產(chǎn)品的拓展。

　　有數(shù)據(jù)顯示，2018年互聯(lián)網(wǎng)健康保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)收入122.9億元，同比增長(zhǎng)108.3%。

　　互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)蘊(yùn)含的巨大市場(chǎng)規(guī)模，是吸引險(xiǎn)企發(fā)力的主要原因。安心保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受采訪時(shí)也表示，2019年該公司在業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略上將主要發(fā)力健康險(xiǎn)和車險(xiǎn)，進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整以及推動(dòng)大數(shù)據(jù)系統(tǒng)建設(shè)。

　　除卻健康險(xiǎn)之外，車險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)等也成為了4家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)力的方向�！澳壳盎ヂ�(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)做的都是可能發(fā)生也可能不發(fā)生的概率性業(yè)務(wù)，在健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種發(fā)力也很好理解，這類產(chǎn)品設(shè)計(jì)好之后，不需要通過(guò)人力銷售。”有業(yè)內(nèi)人士表示，從件數(shù)來(lái)看，健康險(xiǎn)及意外險(xiǎn)件數(shù)高，件均保費(fèi)低，車險(xiǎn)件均保費(fèi)高但件數(shù)少。

　　雖然業(yè)績(jī)不佳，但是業(yè)內(nèi)普遍對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)抱以積極態(tài)度。某資深保險(xiǎn)業(yè)人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，在相關(guān)政策和法律的鼓勵(lì)下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是有很大市場(chǎng)的，單從年輕一代的消費(fèi)習(xí)慣來(lái)看，便捷、簡(jiǎn)單的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也是大方向。只不過(guò)，這種發(fā)展需要一個(gè)過(guò)程。