監(jiān)管通報(bào)險(xiǎn)資八大亂象 5家險(xiǎn)企違規(guī)投資房地產(chǎn)

　　在近期開展的“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用違規(guī)問題自查自糾和風(fēng)險(xiǎn)排查”中，保險(xiǎn)公司存在的不同程度問題得以顯現(xiàn)。近日，銀保監(jiān)會向各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通報(bào)了目前保險(xiǎn)資金運(yùn)用領(lǐng)域存在的八大問題。

　　報(bào)告報(bào)送存在兩大問題

　　在此次自查中，銀保監(jiān)會發(fā)現(xiàn)，大部分保險(xiǎn)公司均能按要求認(rèn)真開展自查，按時報(bào)送自查報(bào)告。但也有少數(shù)保險(xiǎn)公司重視程度不夠，有的未按時報(bào)送自查報(bào)告；有的未認(rèn)真開展自查，報(bào)告零問題和風(fēng)險(xiǎn)；有的報(bào)告要素不全，存在明顯遺漏。

　　報(bào)告報(bào)送方面，銀保監(jiān)會直指兩大問題。

　　一是未按時提交自查報(bào)告。東方人壽、和諧健康險(xiǎn)等未提交自查報(bào)告。易安財(cái)險(xiǎn)等超過期限報(bào)送自查報(bào)告。

　　二是自查報(bào)告存在遺漏。中郵人壽報(bào)告零問題和零風(fēng)險(xiǎn)，與監(jiān)管掌握的情況不符；華匯人壽、 鼎誠人壽等未報(bào)送存在的資金運(yùn)用超監(jiān)管比例問題及原因，存在明顯遺漏；中銀三星人壽、新華養(yǎng)老、華海財(cái)險(xiǎn)、 燕趙財(cái)險(xiǎn)、安心財(cái)險(xiǎn)等自查報(bào)表項(xiàng)目未填寫問題金額。

　　投資范圍和比例均超紅線

　　根據(jù)通報(bào)，部分保險(xiǎn)公司“三會一層”（股東大會、董事會、監(jiān)事及高級管理層）設(shè)置不規(guī)范。比如，74家保險(xiǎn)公司未按監(jiān)管要求設(shè)立首席投資官，9家保險(xiǎn)資管公司獨(dú)立董事設(shè)置不符合監(jiān)管要求。此外，關(guān)鍵部門缺失，內(nèi)部控制薄弱，4家財(cái)險(xiǎn)公司未設(shè)置保險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門，4家保險(xiǎn)公司未開展資金運(yùn)用內(nèi)部稽核，或未對資金運(yùn)用內(nèi)控情況開展外部審計(jì)。 

　　甚至有個別保險(xiǎn)公司控股股東通過操控股東大會或董事會、設(shè)立投資顧問委員會等方式，繞開“三會一層”，違法違規(guī)干預(yù)保險(xiǎn)資金運(yùn)用工作，監(jiān)督機(jī)制明顯失衡。 

　　在投資實(shí)操層面，仍有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)鋌而走險(xiǎn)。一是超監(jiān)管規(guī)定范圍投資。6家保險(xiǎn)公司在不具備相應(yīng)投資管理能力情況下，直接開展不動產(chǎn)或金融產(chǎn)品投資，個別保險(xiǎn)公司境外投資品種超出監(jiān)管規(guī)定范圍。二是投資資產(chǎn)比例不符合監(jiān)管要求。個別保險(xiǎn)集團(tuán)公司存在對非金融企業(yè)或境外主體投資超監(jiān)管比例的情形。 

　　此外，3家保險(xiǎn)公司存在通過發(fā)送投資建議、事前書面同意等方式干擾受托人正常履職的情況。還有26家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)未將包括銀行存款在內(nèi)的各項(xiàng)投資資產(chǎn)全部實(shí)行第三方托管。個別保險(xiǎn)公司存量“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)在擔(dān)保主體、資金用途、杠桿比例等方面不符合監(jiān)管要求。 

　　仍有存量通道業(yè)務(wù)

　　此外，銀保監(jiān)會還在排查中發(fā)現(xiàn)，仍有保險(xiǎn)公司違規(guī)開展資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易。

　　具體來看，9家保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易投資規(guī)模和比例不符合監(jiān)管要求；4家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)資金通過集合資金信托計(jì)劃、股權(quán)投資基金、非保險(xiǎn)類子公司等渠道違規(guī)流入關(guān)聯(lián)方；有保險(xiǎn)公司違規(guī)為關(guān)聯(lián)方提供質(zhì)押融資或擔(dān)保，個別保險(xiǎn)公司以公司銀行存款為境外子公司提供擔(dān)保；5家保險(xiǎn)公司的項(xiàng)目資金被關(guān)聯(lián)方在合同約定用途以外使用，本金及收益未進(jìn)行及時確認(rèn)和清收；在資產(chǎn)權(quán)屬不清情況下支付關(guān)聯(lián)方款項(xiàng)，3家保險(xiǎn)公司購買的關(guān)聯(lián)方不動產(chǎn)等資產(chǎn)長期未辦理過戶。 

　　與此同時，有部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的投資品種面臨一定的信用風(fēng)險(xiǎn)或兌付困難。比如，有的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資的未上市股權(quán)、不動產(chǎn)項(xiàng)目和股權(quán)基金，存在無法按合同約定退出或兌付、未按期清盤等情況。 

　　另類投資領(lǐng)域也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。個別保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展重大股權(quán)投資未使用自有資金，有的對子公司增資未履行審批程序；7家保險(xiǎn)公司投資的股權(quán)不動產(chǎn)項(xiàng)目存在股權(quán)代持，或者相關(guān)權(quán)利到期未收回的情形；5家保險(xiǎn)公司設(shè)立的不動產(chǎn)項(xiàng)目公司存在投資資金被挪用、對外開展股權(quán)投資、向保險(xiǎn)公司股東借款超過監(jiān)管要求等情況；11家保險(xiǎn)公司的不動產(chǎn)投資項(xiàng)目未按合同約定期限開工建設(shè)，或以所投資的不動產(chǎn)提供抵押擔(dān)保；5家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)資金通過直接投資或金融產(chǎn)品投資方式，違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。 

　　保險(xiǎn)資管產(chǎn)品仍有存量通道業(yè)務(wù)。4家保險(xiǎn)資管公司通過發(fā)行通道性質(zhì)組合類產(chǎn)品，為保險(xiǎn)公司規(guī)避關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管提供便利；個別保險(xiǎn)資管公司讓渡主動管理職責(zé)，由投資者或委托人進(jìn)行投資決策；個別保險(xiǎn)資管公司為其他金融機(jī)構(gòu)規(guī)避同業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管提供通道服務(wù)。

　　監(jiān)管將加大檢查力度

　　銀保監(jiān)會表示，此次風(fēng)險(xiǎn)排查專項(xiàng)整治工作是監(jiān)管全面掌握保險(xiǎn)資金運(yùn)用狀況，摸清行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)的重要措施。部分保險(xiǎn)公司未按時完整提交自查報(bào)告，說明公司內(nèi)部管理不嚴(yán)，合規(guī)意識不強(qiáng)。被點(diǎn)名通報(bào)的保險(xiǎn)公司要進(jìn)行認(rèn)真整改，再次開展自查，并于9月底前重新報(bào)送自查報(bào)告。

　　下一步，銀保監(jiān)會將加大非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查力度，對于自查報(bào)告依舊不符合要求的，以及整改不到位的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，將依法釆取限制保險(xiǎn)資金運(yùn)用形式與比例，責(zé)令調(diào)整相關(guān)高管人員等有關(guān)監(jiān)管措施。