獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人新規(guī)出爐 保險(xiǎn)營銷“金字塔”或?qū)⒅貥?gòu)
獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人制度在探索中實(shí)現(xiàn)破冰。12月29日,銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布消息稱,銀保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《關(guān)于發(fā)展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人有關(guān)事項(xiàng)的通知》!锻ㄖ访鞔_獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人不隸屬團(tuán)隊(duì)、自主獨(dú)立開展保險(xiǎn)銷售的本質(zhì)特征,嚴(yán)格規(guī)定人員基本條件及選拔機(jī)制等。
分析人士指出,保險(xiǎn)行業(yè)傳統(tǒng)的“金字塔”式銷售架構(gòu)將會(huì)面臨重構(gòu),代理銷售人員“單飛自己做老板”的現(xiàn)象將會(huì)增加;該模式有助于緩解保險(xiǎn)底層銷售人員流動(dòng)性大、留存率低的情況,提高銷售人員穩(wěn)定性及專業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)水平,促進(jìn)行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。
規(guī)范性文件
個(gè)人保險(xiǎn)代理人1992年引入我國保險(xiǎn)市場(chǎng),之后人員隊(duì)伍發(fā)展迅速,逐漸成為保險(xiǎn)營銷最重要的渠道。目前,全國保險(xiǎn)公司共有個(gè)人保險(xiǎn)代理人900萬人左右。
獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人制度的醞釀已有數(shù)年,部分保險(xiǎn)公司開展了獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人試點(diǎn)工作,更多市場(chǎng)主體愿意嘗試推行。銀保監(jiān)會(huì)指出,《通知》作為規(guī)范性文件,是《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》的配套性文件!锻ㄖ窂莫(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人定位、條件標(biāo)準(zhǔn)、行為規(guī)范、選拔機(jī)制、公司管理、監(jiān)督管理等方面提出具體的規(guī)則。
《通知》強(qiáng)調(diào)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人獨(dú)立自主展業(yè)、不隸屬團(tuán)隊(duì)的本質(zhì)特征;對(duì)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人學(xué)歷、誠信、專業(yè)素養(yǎng)、培訓(xùn)等方面的標(biāo)準(zhǔn)要求高于傳統(tǒng)個(gè)人保險(xiǎn)代理人;進(jìn)一步明確獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人的規(guī)則要求和行為規(guī)范;從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、授權(quán)管理、便利舉措等方面支持保險(xiǎn)公司對(duì)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人提供多樣的扶助支持;要求保險(xiǎn)公司全面落實(shí)執(zhí)業(yè)登記、銷售能力資質(zhì)分級(jí)、培訓(xùn)教育等監(jiān)管要求,履行好系列管理職責(zé);明確保險(xiǎn)監(jiān)管部門的監(jiān)管職責(zé),對(duì)相關(guān)違法違規(guī)行為,嚴(yán)格對(duì)人員和所在公司實(shí)行“雙罰”。
“金字塔”待破
我國保險(xiǎn)市場(chǎng)在傳統(tǒng)上是以“直銷”為主的方式擴(kuò)張,“金字塔”型的組織架構(gòu)和團(tuán)隊(duì)發(fā)展模式占據(jù)主流。
某保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示,這一模式雖然拉動(dòng)了行業(yè)發(fā)展,但也帶來一系列問題,如上一級(jí)從下一級(jí)的傭金收入中抽取一定比例盈利,層層堆疊造成底層銷售流動(dòng)性大、留存率低。一些團(tuán)隊(duì)“拉人頭”拓展業(yè)務(wù),一味追求人數(shù)而不重視團(tuán)隊(duì)質(zhì)量和培訓(xùn),讓虛假宣傳和誤導(dǎo)銷售亂象滋生。在新規(guī)下,傳統(tǒng)保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍的“金字塔”架構(gòu)有望被打破,有助于切實(shí)提高一線代理人的收入。
銀保監(jiān)會(huì)指出,《通知》針對(duì)保險(xiǎn)公司、獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人兩個(gè)方面建立基本的規(guī)制規(guī)則,著力杜絕保險(xiǎn)營銷組織層級(jí),轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)營銷發(fā)展模式,改革利益分配和考核機(jī)制,引導(dǎo)保險(xiǎn)公司規(guī)范有序發(fā)展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人,推動(dòng)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展壯大,形成一支更加專業(yè)化、職業(yè)化和穩(wěn)定化的銷售人員隊(duì)伍。
促行業(yè)良性發(fā)展
“獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人就像個(gè)體戶,與現(xiàn)在的個(gè)人保險(xiǎn)代理人及保險(xiǎn)代理公司的代理人都不同,相當(dāng)于自己創(chuàng)業(yè),自主經(jīng)營,自負(fù)盈虧!蹦潮kU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)相關(guān)人士表示,這種情況下,客戶資源不再屬于保險(xiǎn)公司,而是自己的“財(cái)富”,甚至可以傳承。
業(yè)內(nèi)人士分析,對(duì)于保險(xiǎn)公司而言,獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人將可能誘使部分中層保險(xiǎn)代理銷售人員“單飛”,對(duì)保險(xiǎn)公司原有的代理銷售體系造成一定影響。
銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人獨(dú)立展業(yè),自主創(chuàng)業(yè),有助于行業(yè)落實(shí)國家“大眾創(chuàng)業(yè),萬眾創(chuàng)新”及穩(wěn)就業(yè)保就業(yè)工作部署。保險(xiǎn)業(yè)以獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人模式,吸引鼓勵(lì)保險(xiǎn)從業(yè)人員扎根城市社區(qū)、縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn),提供專業(yè)化保險(xiǎn)服務(wù),能夠解決一部分人的就業(yè)需求,促進(jìn)社會(huì)民生發(fā)展。獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人模式有助于提高保險(xiǎn)銷售人員穩(wěn)定性及專業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)水平,有助于提升保險(xiǎn)公司效益及合規(guī)意識(shí),改善行業(yè)形象,促進(jìn)行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。