銀保監(jiān)管“放管服”動(dòng)作大 董監(jiān)高任職資格考試下月取消

　　證券時(shí)報(bào)記者 劉敬元

　　昨日，證券時(shí)報(bào)記者獲悉，銀保監(jiān)會(huì)向各銀保監(jiān)局、機(jī)關(guān)各部門、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)下發(fā)關(guān)于深化銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)“放管服”改革的通知，就推進(jìn)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)簡政放權(quán)、優(yōu)化服務(wù)，更大激發(fā)市場活力，推動(dòng)營商環(huán)境持續(xù)改善，明確了多個(gè)事項(xiàng)。

　　其中，頗受業(yè)內(nèi)關(guān)注的一點(diǎn)是，從2021年2月1日起，取消銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)董事、監(jiān)事（保險(xiǎn)業(yè)）和高級(jí)管理人員任職資格考試。

　　取消董監(jiān)高任職考試

　　上述通知全稱為《關(guān)于深化銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)“放管服”改革 優(yōu)化營商環(huán)境的通知》。該文件在“持續(xù)推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管簡政放權(quán)”的部分提到，從2021年2月1日起，取消銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)董事、監(jiān)事（保險(xiǎn)業(yè)）和高級(jí)管理人員任職資格考試。

　　對(duì)于取消上述任職資格考試，業(yè)內(nèi)表示歡迎，有業(yè)內(nèi)人士在朋友圈趣稱“朋友們解放了”。

　　過去，按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》、《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)董監(jiān)高的任職，要求金融機(jī)構(gòu)必須確認(rèn)其符合任職資格條件、報(bào)送申請(qǐng)材料。監(jiān)管在審核其申請(qǐng)材料外，還要通過多種方式審查擬任人是否符合任職資格條件，其中就包括對(duì)擬任人的專業(yè)知識(shí)及能力進(jìn)行測試，或者進(jìn)行相關(guān)法規(guī)和知識(shí)測試。這個(gè)測試即任職資格考試，過去曾有擬任的“董監(jiān)高”因考試不過關(guān)而未獲得任職資格。

　　不過，盡管即將取消考試，但并不意味著對(duì)“董監(jiān)高”的任職資格要求放松�！锻ㄖ�》要求，取消考試后，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在任職資格核準(zhǔn)工作中應(yīng)通過審核申請(qǐng)材料、考察談話等方式對(duì)擬任人是否具備履職基本條件進(jìn)行審查；同時(shí)，通過現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等方式加強(qiáng)對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事（保險(xiǎn)業(yè)）和高級(jí)管理人員履職情況的監(jiān)管。銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)按程序做好涉及考試內(nèi)容的相關(guān)制度文件清理工作。

　　總體上，監(jiān)管部門表示，持續(xù)推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管簡政放權(quán)，在有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)和保障金融安全的前提下，對(duì)于通過創(chuàng)新監(jiān)管方式、優(yōu)化監(jiān)管資源配置等手段可以管住的事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)按照“成熟一批、取消或下放一批”的原則，積極探索取消或下放行政許可事項(xiàng)。

　　同時(shí)，對(duì)實(shí)行行政許可管理的事項(xiàng)，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照減環(huán)節(jié)、減材料、減時(shí)限的要求，持續(xù)優(yōu)化審批服務(wù)，提高審批效率，減輕市場主體負(fù)擔(dān)。對(duì)于已經(jīng)取消的證明事項(xiàng)、已經(jīng)清理規(guī)范的行政審批中介服務(wù)事項(xiàng)以及通過部門或機(jī)構(gòu)內(nèi)部核査、部門間核査、網(wǎng)絡(luò)核驗(yàn)等方式了解的事項(xiàng)，不得再要求申請(qǐng)人提供相關(guān)材料。

　　嚴(yán)禁變相設(shè)定

　　行政審批環(huán)節(jié)或事項(xiàng)

　　除“持續(xù)推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管簡政放權(quán)”外，《通知》還涉及三大內(nèi)容。其中之一是營造公開、公平、公正的市場準(zhǔn)入環(huán)境。

　　比如，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)設(shè)定和實(shí)施行政許可，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格依照法定的權(quán)限、范圍、條件和程序，并遵循公開、公平、公正的原則。沒有法律、法規(guī)、規(guī)章依據(jù)，不得增設(shè)行政許可事項(xiàng)的辦理?xiàng)l件和環(huán)節(jié)。嚴(yán)禁以規(guī)劃、備案、登記之名增加、變相設(shè)定行政審批環(huán)節(jié)或事項(xiàng)，或?qū)⒁呀?jīng)取消的行政許可繼續(xù)審批。

　　再如，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法平等對(duì)待各類市場主體，不得制定或者實(shí)施歧視性政策措施。制定與市場主體密切相關(guān)的行政許可規(guī)章和規(guī)范性文件，應(yīng)當(dāng)充分聽取市場主體、行業(yè)協(xié)會(huì)商會(huì)及其他利益相關(guān)方意見，按規(guī)定向社會(huì)公開征求意見、進(jìn)行公平競爭審查和合法性審核。

　　《通知》另一大內(nèi)容是進(jìn)一步提升事中事后監(jiān)管效能。比如，對(duì)已取消或下放的行政許可事項(xiàng)，不得“一放了之”、“只放不管”，應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，加大事中事后監(jiān)管力度，確�！胺诺孟�、接得住、管得好”。要加強(qiáng)審批與監(jiān)管的銜接，明確監(jiān)管對(duì)象和范圍，健全監(jiān)管規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，杜絕監(jiān)管盲區(qū)和真空。

　　《通知》還要求，切實(shí)提高銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)金融服務(wù)質(zhì)效�！锻ㄖ�》要求，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要持續(xù)提升民營、小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效，改善市場融資環(huán)境。銀行機(jī)構(gòu)在授信中不得設(shè)置不合理?xiàng)l件，不得對(duì)民營企業(yè)、中小企業(yè)設(shè)置歧視性要求。要嚴(yán)格執(zhí)行國家價(jià)格主管部門和銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理、減免部分基礎(chǔ)金融服務(wù)收費(fèi)、規(guī)范信貸融資收費(fèi)的有關(guān)規(guī)定，切實(shí)規(guī)范收費(fèi)行為，減輕市場主體負(fù)擔(dān)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展融資性信保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營成本，準(zhǔn)確測算風(fēng)險(xiǎn)損失率，并結(jié)合履約義務(wù)人的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平和綜合承受能力，合理厘定費(fèi)率。