明令禁止虛假投保套利行為 人身保險(xiǎn)銷售監(jiān)管規(guī)則將迎來重大變化

中證網(wǎng)訊（記者 石詩語）4月18日，記者從接近監(jiān)管層相關(guān)人士獲悉，日前，銀保監(jiān)會向各保險(xiǎn)公司下發(fā)《人身保險(xiǎn)銷售行為管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》），人身保險(xiǎn)銷售監(jiān)管規(guī)則將迎來重大變化。

《辦法》共八章85條，主要包括銷售主體管理、銷售業(yè)務(wù)管理、監(jiān)督管理與法律責(zé)任等，擬對保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)銷售人員的人身保險(xiǎn)售前、售中、售后行為進(jìn)行全面規(guī)范。

具體來看，《辦法》指出將對保險(xiǎn)銷售人員實(shí)施分級管理。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)按照中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會發(fā)布的保險(xiǎn)銷售人員銷售能力資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)，建立保險(xiǎn)銷售人員分級管理機(jī)制，對保險(xiǎn)銷售人員實(shí)施分級管理。

業(yè)內(nèi)人士指出，這可以在一定程度上規(guī)避目前保險(xiǎn)業(yè)銷售人員魚龍混雜的亂象，將有效提高保險(xiǎn)銷售隊(duì)伍的整體質(zhì)量。

此外，《辦法》還明確了“建議終止投�！钡乃姆N情況，即，投保人投保躉繳長期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，支付人身保險(xiǎn)保費(fèi)超過其家庭年收入5倍的；投保人投保期繳長期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括擬投保產(chǎn)品在內(nèi)，每年支付人身保險(xiǎn)保費(fèi)的總額超過其家庭年收入50%的；投保人投保時(shí)年齡超過60歲，投保投資連結(jié)型及變額年金保險(xiǎn)的；監(jiān)管部門規(guī)定的其他情形。

并指出，若滿足上述條件，投保人不接受終止投保建議，堅(jiān)持訂立保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)在取得投保人確認(rèn)的投保聲明后方可承保，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)明確消費(fèi)者與保險(xiǎn)產(chǎn)品不具備適當(dāng)性時(shí)的終止投保標(biāo)準(zhǔn)，遵循關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)適當(dāng)性管理的相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。

在銷售行為方面，《辦法》禁止多種違規(guī)收付費(fèi)行為�！掇k法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)銷售人員不得接受投保人、被保險(xiǎn)人、受益人委托代繳保險(xiǎn)費(fèi)，代領(lǐng)退保金、保險(xiǎn)金和保單質(zhì)押貸款；不得經(jīng)手或通過非投保人、被保險(xiǎn)人、受益人本人賬戶支付保險(xiǎn)費(fèi)、領(lǐng)取退保金、保險(xiǎn)金和保單質(zhì)押貸款；不得通過代為操作投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的手機(jī)、電腦等方式，代其辦理支付保險(xiǎn)費(fèi)，領(lǐng)取退保金、保險(xiǎn)金和保單質(zhì)押貸款。

《辦法》明令禁止虛假投保套利行為，明確指出保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)組織、默許、縱容無真實(shí)保險(xiǎn)意愿，以獲取傭金、津貼等利益或完成考核為主要目的進(jìn)行虛假投保和退保的，可以認(rèn)定為存在《保險(xiǎn)法》規(guī)定的“編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”。