AI應(yīng)用不斷落地 險企深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型

　　“最近有點‘AI（人工智能）失業(yè)焦慮’，感覺自己如果不持續(xù)學點新技能，在不久的將來，很可能就要被人工智能保險師替代了！”近日，某大型壽險公司代理人倪女士感嘆說。

　　她的擔憂不無道理。當下，和諸多行業(yè)一樣，保險行業(yè)也在加速探索AI、大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域的數(shù)字化投入，發(fā)力數(shù)字化建設(shè)，并越來越多地將此作為推進轉(zhuǎn)型的重要抓手。

　　中國證券報記者從業(yè)內(nèi)了解到，多家險企已經(jīng)進行了數(shù)字化方案的迭代升級，AIGC（人工智能生成內(nèi)容）等AI領(lǐng)域技術(shù)在系統(tǒng)內(nèi)、產(chǎn)品端應(yīng)用，正在成為行業(yè)數(shù)字化建設(shè)和賦能的新風口，智能客服、數(shù)字員工等，正越來越多地出現(xiàn)在保險領(lǐng)域。

　　科技提升效率

　　進入7月，多家險企陸續(xù)發(fā)布2023年上半年理賠業(yè)務(wù)報告，“科技賦能”成為此輪理賠業(yè)務(wù)報告的看點之一。今年上半年，平安人壽客戶通過線上人機交互報案7000多件，平均耗時3分鐘，最快僅需20秒。國壽壽險智能化處理理賠案件超710萬件，理賠智能化率超70%。

　　信美相互人壽相關(guān)人士表示，今年上半年，該公司數(shù)智化核保升級，強化數(shù)字化核保風控，已實現(xiàn)大數(shù)據(jù)核保、智能核保、人工核保相融合的數(shù)智化核保模式，投保過程配置核保專家機器人與客戶實時互動解答問題，全天候不間斷為客戶提供核保服務(wù)。比如在理賠上，在傳統(tǒng)審核模式下，理賠案件需要人工對多達30余類理賠資料進行逐一核對，依據(jù)逾千種產(chǎn)品責任及條款進行責任判斷，存在審核效率低、案件時效長、差錯風險高等問題。引入大數(shù)據(jù)及其他前沿技術(shù)應(yīng)用后，將原來由人工審核的理賠案件，由智能模型完成理賠資料自動審核、責任風險的主動識別及賠付金額自動計算等流程，全程實現(xiàn)無人工干預(yù)，有效縮短查勘時間，提升結(jié)案時效。

　　大家人壽總經(jīng)理助理劉樹杰也表示，大家人壽通過大數(shù)據(jù)、AI等新技術(shù)，來實現(xiàn)智能承保、智能保全、智能理賠、智能客服，用AI替代人力，優(yōu)化運營作業(yè)流程，最大程度地降本增效。

　　多場景應(yīng)用AI

　　“金融、保險行業(yè)天然有著海量數(shù)據(jù)規(guī)模，所以AI技術(shù)一直扮演了重要的業(yè)務(wù)助推器作用，不管是精細化營銷做增量，還是精準風控做減損，或者是自動化營銷提效能，都實實在在帶來了業(yè)務(wù)價值提升�！北姲脖ｋU首席技術(shù)官蔣紀勻表示。

　　“科技給保險業(yè)帶來的變革是全方位的。它不僅重塑了保險公司的營銷、定價、風險管理等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，也促進了新的產(chǎn)品形態(tài)和服務(wù)模式的出現(xiàn)�！贝蠹冶ｋU信息科技中心總經(jīng)理郝曉波指出。

　　“AI在保險領(lǐng)域應(yīng)用場景非常廣泛，包括保險營銷、承保、核保、理賠、客服及運營等�！敝嘘P(guān)村科金保險事業(yè)部負責人夏溧表示。

　　夏溧表示，在客戶服務(wù)與銷售場景，通過使用自然語言處理和機器學習算法，AI可以提供“7×24”小時的在線客戶支持，并回答客戶的問題。AI還可以分析客戶的需求和行為，為銷售團隊提供個性化的推薦和營銷策略。在理賠場景，通過使用自然語言處理和圖像識別技術(shù)，AI可以自動化理賠流程，提高效率和準確性。在運營場景，通過構(gòu)建智能質(zhì)檢系統(tǒng)，引入智能語音、自然語言處理、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，自動檢測分析聯(lián)絡(luò)中心的海量交互數(shù)據(jù)，通過人機結(jié)合方式大幅提升質(zhì)量管理的效率和覆蓋度。同時通過對質(zhì)檢數(shù)據(jù)的分析，主動發(fā)現(xiàn)潛在的運營風險和商機，幫助保司全面提升運營效率。

　　AIGC等前沿技術(shù)成熱門領(lǐng)域

　　在發(fā)力數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，多家險企將AIGC作為熱門探索領(lǐng)域，持續(xù)投入研發(fā)力量。

　　眾安保險總經(jīng)理姜興認為，保險行業(yè)具備AIGC應(yīng)用發(fā)展的天然土壤�！巴ㄟ^AIGC的應(yīng)用，我們可以預(yù)見，未來代理人能夠輕松生成千人千面的私域營銷素材；精算師可以為不同險種，智能匹配生成精準的賠付率；客服可以實時識別用戶狀態(tài)，推薦最適合的產(chǎn)品方案和服務(wù)；看護機器人將更智能、更人性化，有望成為健康和養(yǎng)老保險的標準服務(wù)�！�

　　大家保險相關(guān)負責人表示，目前來看，AIGC等新一代人工智能技術(shù)在智能客服、客戶經(jīng)營、流程自動化、新產(chǎn)品研發(fā)、風險管理以及行政辦公方面都有創(chuàng)新應(yīng)用空間。大家保險將積極推動AIGC技術(shù)在公司內(nèi)部的研發(fā)與應(yīng)用，不斷創(chuàng)造新的機會和競爭優(yōu)勢。

　　“由于近年來人工智能成本降低，保險機構(gòu)在人工智能領(lǐng)域開始大量投入，風控模型、營銷模型、推薦算法等開始大規(guī)模普及。AIGC技術(shù)的興起，放大了技術(shù)的通用化能力，降低了金融機構(gòu)嘗試新內(nèi)容和新技術(shù)的門檻。尤其對于中小保險機構(gòu)來說，這有可能是中小保險機構(gòu)彎道超車的機會。”蔣紀勻說。

　　夏溧表示，保險公司加大投入AI所帶來的“性價比”非�？捎^，并將對保險公司產(chǎn)生多方面積極影響，包括提高保險公司的運營效率和成本控制、改善保險風險評估和精算能力、提升保險公司的客戶體驗和個性化服務(wù)、改善保險欺詐檢測和風險管理能力等。