泰康養(yǎng)老探索個人養(yǎng)老金覆蓋率提升之路

　　中國證券報記者日前調(diào)研了解到，個人養(yǎng)老金制度先行試點(diǎn)期間，相關(guān)部門加緊研究儲備政策，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)積極入場試水，多方發(fā)力探索制度的可持續(xù)發(fā)展之路。

　　作為個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的供給機(jī)構(gòu)之一，泰康養(yǎng)老今年將個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展作為一個工作目標(biāo)。泰康養(yǎng)老首席職域業(yè)務(wù)執(zhí)行官梁循標(biāo)近日在接受中國證券報記者專訪時表示，在“第二支柱”上有豐富運(yùn)作經(jīng)驗的泰康養(yǎng)老，正在通過幫助企業(yè)搭建員工自選福利保障平臺，加入個人養(yǎng)老金選項，增強(qiáng)企業(yè)員工對個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的知曉度和政策制度的獲得感，助力提升個人養(yǎng)老金覆蓋率。

　　覆蓋率繳存率待提升

　　從試點(diǎn)情況看，個人養(yǎng)老金覆蓋率仍待提升。中國保險行業(yè)協(xié)會秘書長商敬國近日表示，個人養(yǎng)老金在參與端雖然取得很大進(jìn)展，但實際參與率還是低于預(yù)期，擴(kuò)大覆蓋面已成為發(fā)展中最為緊迫的任務(wù)。

　　記者從業(yè)內(nèi)了解到，作為“第三支柱”的個人養(yǎng)老金，開戶數(shù)量雖然突破4000萬，但實際繳存人數(shù)僅占三分之一，人均繳存金額約為2000元。

　　中國保險資管業(yè)協(xié)會秘書長曹德云表示，當(dāng)前個人養(yǎng)老金參與情況呈現(xiàn)“兩低三不”特點(diǎn)。“兩低”是指建立賬戶人數(shù)占基本養(yǎng)老保險參保人數(shù)比例低、已繳費(fèi)人數(shù)占建立賬戶人數(shù)比例低�！叭�不”是指產(chǎn)品供應(yīng)不均衡、選購渠道不暢、民眾參保意愿不強(qiáng)。

　　“制度推進(jìn)需要一些耐心�！绷貉瓨�(biāo)表示，個人養(yǎng)老金賬戶開戶快速實現(xiàn)從0到1的突破，表明制度取得階段性成果。但不能忽視的是，個人養(yǎng)老金繳存比例和繳存金額還偏低。

　　撬動更多職場人參與

　　如何讓更多人參與個人養(yǎng)老金并在其賬戶進(jìn)行養(yǎng)老金儲備？在泰康養(yǎng)老相關(guān)人士看來，企業(yè)應(yīng)成為推廣養(yǎng)老金融、提升員工養(yǎng)老金融認(rèn)知的重要載體。

　　泰康養(yǎng)老也摸索出一條撬動更多“職場人”參與的道路。

　　泰康養(yǎng)老相關(guān)人士認(rèn)為，參考“第二支柱”建設(shè)過程，企業(yè)年金的受托模式效率最高，充分發(fā)揮了企業(yè)的集合籌資優(yōu)勢�！暗谌�支柱”建設(shè)也可采用“類受托”的模式，在政府政策支持、個人自愿參加、市場化運(yùn)營的原則基礎(chǔ)上加上“單位組織”，企業(yè)發(fā)揮組織和引導(dǎo)作用，建立統(tǒng)一的企業(yè)個人養(yǎng)老金平臺。

　　近年來，泰康養(yǎng)老通過B-B-C職域服務(wù)模式幫助企業(yè)搭建員工自選福利保障平臺，已積累了成熟先進(jìn)的系統(tǒng)、產(chǎn)品與服務(wù)團(tuán)隊。泰康養(yǎng)老從4月開始試點(diǎn)推進(jìn)個人養(yǎng)老金的單位“類受托”模式，由單位擔(dān)任“受托人”，員工自愿參與，幫助單位搭建員工自選福利保障平臺，截至目前，包含個人養(yǎng)老金的自選福利保障平臺試點(diǎn)階段已在220多家企業(yè)建成，大幅提升了員工對個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的知曉度和政策制度的獲得感，提升個人養(yǎng)老金覆蓋率。

　　據(jù)介紹，“類受托”能更加高效地提升制度知曉率和職工養(yǎng)老金儲備意識，集中甄選適配職工需求的機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品，貫穿從賬戶建立到養(yǎng)老金領(lǐng)取多個環(huán)節(jié)，提高宣傳普及效率、降低養(yǎng)老金配置專業(yè)門檻、優(yōu)化個人養(yǎng)老金全流程管理服務(wù)。

　　將服務(wù)“第二支柱”優(yōu)勢轉(zhuǎn)化

　　“個人需要尋找更有效率的籌資模式，以平衡長壽時代社會保障支出整體減少和不斷擴(kuò)大的個人養(yǎng)老、醫(yī)療服務(wù)資金需求，彌合長壽時代下被放大的收支缺口�！碧┛当ｋU集團(tuán)創(chuàng)始人、董事長兼首席執(zhí)行官陳東升在其“長壽時代”論述中提出。他認(rèn)為，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會背景加上支付端、資產(chǎn)端和服務(wù)端構(gòu)成醫(yī)養(yǎng)結(jié)合新時代，壽險業(yè)要走專業(yè)化、職業(yè)化、集約化的道路，同時用市場經(jīng)濟(jì)的方式方法構(gòu)建養(yǎng)老新方案，才能滿足長壽時代人們健康、長壽、富足的需求。

　　作為泰康保險集團(tuán)旗下的專業(yè)養(yǎng)老保險公司，以養(yǎng)老金管理為主業(yè)的泰康養(yǎng)老在規(guī)劃管理“養(yǎng)老資金”方面已有十幾年的專業(yè)積累，已累計服務(wù)超49萬家企業(yè)的1.4億名客戶。自2013年人社部公開披露數(shù)據(jù)至今，泰康養(yǎng)老年金受托規(guī)模年均增速38.93%，集合計劃累計平均收益率6.15%，均排名市場頭部。此外，泰康養(yǎng)老還積極參與職業(yè)年金體系建設(shè)，成功入圍全國33個統(tǒng)籌區(qū)的受托人比選。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，作為養(yǎng)老保障體系建設(shè)的核心參與者，保險業(yè)可以將服務(wù)“第二支柱”的經(jīng)驗優(yōu)勢復(fù)制到個人養(yǎng)老金領(lǐng)域。泰康養(yǎng)老董事長李艷華表示，泰康養(yǎng)老從單一的年金管理機(jī)構(gòu)成長為業(yè)務(wù)線全面對接國家醫(yī)養(yǎng)保障三支柱的泰康“大健康旗艦”，從B端企業(yè)員工福利、企業(yè)年金入手，延伸到C端個人醫(yī)養(yǎng)保障等業(yè)務(wù)。

　　“如何滿足多樣化企業(yè)保險需求是泰康養(yǎng)老經(jīng)常思考和不斷探索的問題，一方面助力員工老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)，為企業(yè)引才留才提供保障，另一方面延伸員工醫(yī)養(yǎng)保障，健全企業(yè)福利體系，壓縮交易環(huán)節(jié)，降低交易成本，讓員工獲得價格更優(yōu)、品質(zhì)更佳的醫(yī)養(yǎng)保險服務(wù)�！绷貉瓨�(biāo)說。

　　他還表示，金融機(jī)構(gòu)間、同類機(jī)構(gòu)間在個人養(yǎng)老金領(lǐng)域需要避免“同質(zhì)化”�！白鳛轲B(yǎng)老保險機(jī)構(gòu)，要發(fā)揮保險優(yōu)勢，解決客戶養(yǎng)老、護(hù)理、失能等保障需求；發(fā)揮養(yǎng)老金長期資金穩(wěn)健運(yùn)作的優(yōu)勢，保證客戶養(yǎng)老資金安全、穩(wěn)健增值；發(fā)揮養(yǎng)老金與養(yǎng)老服務(wù)在資金投資和協(xié)同運(yùn)作機(jī)制方面的優(yōu)勢，持續(xù)推進(jìn)養(yǎng)老保險+養(yǎng)老服務(wù)的創(chuàng)新。”

　　目前，泰康養(yǎng)老有4款產(chǎn)品入圍個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品名單，是入圍產(chǎn)品較多的機(jī)構(gòu)之一。梁循標(biāo)表示，未來公司將融合泰康集團(tuán)的大健康生態(tài)優(yōu)勢，充分發(fā)揮專業(yè)養(yǎng)老保險公司的優(yōu)勢特點(diǎn)，持續(xù)圍繞客戶需求、國家政策導(dǎo)向，繼續(xù)探索產(chǎn)品創(chuàng)新。