防止激進(jìn)發(fā)展、大進(jìn)大出 監(jiān)管發(fā)文促進(jìn)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展
上海證券報(bào)記者獲悉，金融監(jiān)管總局昨日向人身險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于強(qiáng)化管理促進(jìn)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》（下稱《通知》），引導(dǎo)各公司科學(xué)制定年度預(yù)算，防止激進(jìn)發(fā)展、大進(jìn)大出，促進(jìn)人身保險(xiǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
科學(xué)制定年度預(yù)算
嚴(yán)格執(zhí)行“報(bào)行合一”
近期，部分人身保險(xiǎn)公司啟動2024年度業(yè)務(wù)計(jì)劃制定及營銷工作。業(yè)內(nèi)人士表示，一些險(xiǎn)企今年任務(wù)已經(jīng)完成，已啟動了明年首季的營銷推廣活動。然而，過去一些險(xiǎn)企在首季營銷中出現(xiàn)了不少問題，比如捆綁銷售、炒作產(chǎn)品停售、虛假宣傳等，給保險(xiǎn)行業(yè)形象和聲譽(yù)帶來負(fù)面影響。
“監(jiān)管部門也關(guān)注到了這種情況，自2020年10月開始，持續(xù)在險(xiǎn)企新一年首季營銷工作啟動時(shí)予以引導(dǎo)，要求保險(xiǎn)公司警惕首季營銷中的惡性競爭、虛假套利等行為�！睒I(yè)內(nèi)人士表示，此次《通知》也一樣，最終目的都是為了保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)人身保險(xiǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
《通知》提出，保險(xiǎn)公司要堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展，科學(xué)制定年度預(yù)算。年度預(yù)算是制定業(yè)務(wù)計(jì)劃的前提和基礎(chǔ)。各人身保險(xiǎn)公司要以優(yōu)化負(fù)債質(zhì)量、提升發(fā)展可持續(xù)性為目標(biāo)，科學(xué)制定公司年度預(yù)算，防止激進(jìn)發(fā)展、大進(jìn)大出。
具體而言，預(yù)算應(yīng)緊密結(jié)合公司實(shí)際，與公司發(fā)展規(guī)劃有效銜接，平衡好規(guī)模、價(jià)值、費(fèi)用、利潤等指標(biāo)，嚴(yán)格償付能力等資本約束條件，并制定相配套的考核指標(biāo)及年度業(yè)務(wù)計(jì)劃。董事會和公司主要負(fù)責(zé)人應(yīng)切實(shí)履行職責(zé)，強(qiáng)化預(yù)算制定及實(shí)施全鏈條管理，確保預(yù)算科學(xué)合理并得到有效落實(shí)，實(shí)現(xiàn)預(yù)期經(jīng)營目標(biāo)。
保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行“報(bào)行合一”，即嚴(yán)格落實(shí)“按規(guī)定使用經(jīng)備案的產(chǎn)品條款和費(fèi)率”的監(jiān)管要求�！锻ㄖ芬�，各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)從保險(xiǎn)消費(fèi)者的真實(shí)需求出發(fā)，公平合理設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品，努力回歸保障本源，不斷優(yōu)化產(chǎn)品供給。
具體要求如下：應(yīng)當(dāng)在回溯分析基礎(chǔ)上，合理確定產(chǎn)品預(yù)定利率、保證利率、投資收益率、預(yù)定附加費(fèi)用率等各項(xiàng)精算假設(shè)，按照監(jiān)管要求進(jìn)行審批備案。要落實(shí)產(chǎn)品銷售執(zhí)行的管控責(zé)任，采取有效措施，加強(qiáng)費(fèi)用規(guī)范性、真實(shí)性管理，確保實(shí)際費(fèi)用不高于報(bào)備費(fèi)用，杜絕惡性競爭。應(yīng)當(dāng)保持萬能保險(xiǎn)實(shí)際結(jié)算利率以及分紅保險(xiǎn)紅利分配政策的科學(xué)性、連貫性和一致性。
“清單式”規(guī)范銷售行為
加大違法違規(guī)行為查處力度
對于人身險(xiǎn)市場中存在的營銷亂象，《通知》明確，要規(guī)范銷售行為，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。
具體包括：各人身保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)銷售渠道、人員和行為管理，嚴(yán)禁銷售誤導(dǎo)、強(qiáng)制捆綁搭售等侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的行為。要完善管理制度，建立大數(shù)據(jù)篩查模型，開展全面排查，堅(jiān)決杜絕套利風(fēng)險(xiǎn)。
要規(guī)范承保管理，不得采取大幅提前收取保費(fèi)并指定第二年保單生效日的方式進(jìn)行承保，不得將客戶實(shí)質(zhì)為保費(fèi)的資金存放于其他投資理財(cái)類賬戶，防止出現(xiàn)承�？諜n，引發(fā)合同糾紛，滋生經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。要及時(shí)妥善處理消費(fèi)者投訴，努力化解存量問題，防控增量風(fēng)險(xiǎn)，對于查實(shí)侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的行為，嚴(yán)肅追責(zé)問責(zé)。
對于違法違規(guī)行為，《通知》表示，將加大查處力度，維護(hù)市場平穩(wěn)運(yùn)行。
記者獲悉，監(jiān)管部門將加強(qiáng)非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查，重點(diǎn)查處通過虛列費(fèi)用等方式套取資金向中介渠道賬外暗中支付手續(xù)費(fèi)、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率、銷售誤導(dǎo)、截留挪用保費(fèi)資金、財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等違規(guī)行為。
《通知》還提到，監(jiān)管部門將密切關(guān)注新聞輿情、舉報(bào)投訴反映的問題，對問題集中的公司、渠道、地區(qū)視情開展專項(xiàng)調(diào)查，對侵害消費(fèi)者合法權(quán)益、違反監(jiān)管規(guī)定的行為，將發(fā)現(xiàn)一起，查處一起，并嚴(yán)肅追究相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和人員責(zé)任，對典型案例進(jìn)行行業(yè)通報(bào)，維護(hù)市場秩序。
