人身險(xiǎn)銷售新規(guī)征求意見 擬對(duì)保險(xiǎn)銷售人員進(jìn)行分級(jí)授權(quán)

　　記者 冷翠華

　　記者從業(yè)內(nèi)了解到，3月13日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)”）就一系列文件向人身險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)征求意見，核心是建立健全銷售人員銷售能力資質(zhì)分級(jí)體系，并進(jìn)行對(duì)應(yīng)產(chǎn)品的銷售授權(quán)。這是在此前系列討論稿的基礎(chǔ)上又一次更新并征求意見。

　　具體來看，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)起草完成了《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)（人身保險(xiǎn)方向）（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《能力等級(jí)》），《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售授權(quán)管理自律規(guī)則（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《自律規(guī)則》），《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)培訓(xùn)與測(cè)試大綱（人身保險(xiǎn)方向）（征求意見稿）》等文件并征求意見。

　　中華聯(lián)合保險(xiǎn)集團(tuán)研究所首席保險(xiǎn)研究員邱劍對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，銷售能力資質(zhì)分級(jí)后，銷售人員的能力等級(jí)與銷售產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別相匹配，短期內(nèi)保險(xiǎn)代理人的數(shù)量可能進(jìn)一步下降，但這將促進(jìn)保險(xiǎn)銷售人員素質(zhì)的提升，加速淘汰低素質(zhì)銷售人員。在人身險(xiǎn)行業(yè)深度轉(zhuǎn)型的當(dāng)下，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須擺脫過去“人海戰(zhàn)術(shù)”的業(yè)務(wù)發(fā)展舊模式，換檔升級(jí)到高質(zhì)量發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)模式，單純的保險(xiǎn)銷售要向全面的財(cái)富管理服務(wù)轉(zhuǎn)變，同時(shí)，保險(xiǎn)公司從以保險(xiǎn)產(chǎn)品為核心轉(zhuǎn)向?qū)θ芷诘娘L(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。

　　根據(jù)《等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)》，銷售能力資質(zhì)等級(jí)共設(shè)四個(gè)等級(jí)，由低到高分別為：四級(jí)、三級(jí)、二級(jí)、一級(jí)。銷售從業(yè)人員需要根據(jù)相應(yīng)的要求進(jìn)行等級(jí)申報(bào)。

　　同時(shí)，根據(jù)《自律規(guī)則》，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)需落實(shí)主體責(zé)任，加強(qiáng)保險(xiǎn)銷售人員管理，對(duì)銷售人員銷售授權(quán)管理應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和自律規(guī)則，建立本機(jī)構(gòu)產(chǎn)品銷售授權(quán)管理制度機(jī)制，將銷售人員銷售能力資質(zhì)管理體系與產(chǎn)品分級(jí)管理制度相銜接，區(qū)分銷售人員銷售能力資質(zhì)等級(jí)實(shí)行差別授權(quán)。

　　具體來看，未取得能力等級(jí)的銷售人員，只能銷售保險(xiǎn)期間為一年期及以下的產(chǎn)品（有保證續(xù)保條款的產(chǎn)品除外）。能力等級(jí)四級(jí)的銷售人員可以銷售意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、普通型人壽保險(xiǎn)、普通型年金保險(xiǎn)。能力等級(jí)三級(jí)的銷售人員可以在四級(jí)人員可銷售產(chǎn)品的基礎(chǔ)上增加分紅型保險(xiǎn)、萬能型保險(xiǎn)、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。能力等級(jí)二級(jí)的銷售人員可以在三級(jí)人員可銷售產(chǎn)品的基礎(chǔ)上增加投資連結(jié)型保險(xiǎn)、變額年金保險(xiǎn)。能力等級(jí)一級(jí)的銷售人員可以銷售全部人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。組合銷售兩種及以上產(chǎn)品，按照從高不從低的原則確定其銷售授權(quán)。

　　去年9月份，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》，明確保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)支持行業(yè)自律組織發(fā)揮優(yōu)勢(shì)推動(dòng)保險(xiǎn)銷售人員銷售能力分級(jí)工作，在行業(yè)自律組織制定的銷售能力分級(jí)框架下，結(jié)合自身實(shí)際情況建立本機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)銷售能力資質(zhì)分級(jí)管理體系，對(duì)所屬保險(xiǎn)銷售人員進(jìn)行分級(jí)，并與保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品分級(jí)管理制度相銜接，區(qū)分銷售能力資質(zhì)實(shí)行差別授權(quán)。

　　對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國(guó)軍對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者分析稱，保險(xiǎn)銷售人員銷售能力資質(zhì)分級(jí)可以幫助保險(xiǎn)公司等主體更好地評(píng)價(jià)銷售人員的銷售能力，找出銷售團(tuán)隊(duì)中的短板，有針對(duì)性地進(jìn)行管理培訓(xùn)和提升。同時(shí)，不同能力等級(jí)的銷售人員銷售不同級(jí)別的產(chǎn)品并提供相應(yīng)服務(wù)，也利于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，還可以為銷售人員提供一個(gè)清晰的職業(yè)發(fā)展路徑，激勵(lì)他們不斷提高自身銷售、服務(wù)等專業(yè)能力。