保險(xiǎn)銷售管理引入分級(jí)制度 促進(jìn)消費(fèi)者“買得安心”“買得放心”

　　在保險(xiǎn)銷售行為管理新規(guī)正式實(shí)施半個(gè)月后，上海證券報(bào)記者獲悉，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)近日在業(yè)內(nèi)下發(fā)《關(guān)于征求保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)（人身保險(xiǎn)方向）（征求意見稿）等文件意見的函》（下稱《銷售資質(zhì)》），就保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員分級(jí)、保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售授權(quán)分級(jí)等工作在業(yè)內(nèi)征求意見。

　　在誤導(dǎo)營(yíng)銷、欺騙銷售等頑疾長(zhǎng)期困擾消費(fèi)者的大背景下，買保險(xiǎn)“買得安心”“買得放心”，是保險(xiǎn)消費(fèi)者最迫切的訴求。業(yè)內(nèi)人士表示，在保險(xiǎn)銷售管理中引入分級(jí)制度，通過(guò)人員分級(jí)、產(chǎn)品分級(jí)進(jìn)行保險(xiǎn)銷售分級(jí)授權(quán)，可從源頭上解決保險(xiǎn)銷售人員專業(yè)性不足的問(wèn)題，讓保險(xiǎn)消費(fèi)者買得更安心、更放心。

　　上海證券報(bào)記者獲悉，《銷售資質(zhì)》將保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的銷售能力資質(zhì)等級(jí)分為1級(jí)至4級(jí)，1級(jí)最高。從業(yè)人員須滿足一定的條件才能申請(qǐng)不同等級(jí)，即便是最低等級(jí)的4級(jí)，也須取得保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證，級(jí)別越高，須滿足的條件越多。

　　人員分級(jí)只是基礎(chǔ)，銷售范圍授權(quán)才是核心。針對(duì)不同能力等級(jí)者，《銷售資質(zhì)》設(shè)置了不同的產(chǎn)品授權(quán)范圍，例如銷售分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)這三類產(chǎn)品，至少須獲得能力等級(jí)3級(jí)認(rèn)證；銷售投連險(xiǎn)、變額年金等風(fēng)險(xiǎn)更高的產(chǎn)品，則至少要獲得能力等級(jí)2級(jí)認(rèn)證；只有能力等級(jí)為1級(jí)者，才可以銷售所有類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　當(dāng)然，對(duì)于那些無(wú)法獲得最低能力等級(jí)4級(jí)的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員，《銷售資質(zhì)》也給予了最低范圍的銷售權(quán)限，即可以銷售保險(xiǎn)期間為一年期及以下的產(chǎn)品（有保證續(xù)保條款的產(chǎn)品除外）。

　　中國(guó)精算師協(xié)會(huì)創(chuàng)始會(huì)員、資深精算師徐昱琛表示：“保險(xiǎn)分級(jí)很有必要。保險(xiǎn)產(chǎn)品較為復(fù)雜，不少業(yè)務(wù)員沒有掌握基本的保險(xiǎn)知識(shí)，展業(yè)時(shí)基本上按照保險(xiǎn)公司提供的‘模板’去講解產(chǎn)品。有些人做了10多年保險(xiǎn)銷售，卻搞不清楚基本概念，容易誤導(dǎo)消費(fèi)者?！?/p>

　　上海對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融管理學(xué)院教授、保險(xiǎn)系主任郭振華表示，分級(jí)之后，銷售經(jīng)驗(yàn)豐富的業(yè)務(wù)員能夠銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品范圍更廣、復(fù)雜程度更高。此舉有利于減少銷售誤導(dǎo)，改善市場(chǎng)和消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的看法，從而減少保險(xiǎn)投訴，降低退保率。