分類(lèi)監(jiān)管推動(dòng)人身險(xiǎn)公司差異化經(jīng)營(yíng)

　　為加強(qiáng)人身保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)監(jiān)管和分類(lèi)監(jiān)管，推動(dòng)人身保險(xiǎn)公司高質(zhì)量發(fā)展，金融監(jiān)管總局近日印發(fā)了《人身保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《評(píng)級(jí)辦法》）。

　　《評(píng)級(jí)辦法》通過(guò)系統(tǒng)整合、優(yōu)化完善現(xiàn)有監(jiān)測(cè)指標(biāo)，從公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、資金運(yùn)用、資產(chǎn)負(fù)債管理、償付能力、其他6個(gè)維度評(píng)價(jià)，確定公司綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分為1級(jí)至5級(jí)，數(shù)值越大風(fēng)險(xiǎn)越高，處于重組、被接管等狀態(tài)的公司直接被列為S級(jí)。監(jiān)管部門(mén)將根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，對(duì)各人身保險(xiǎn)公司進(jìn)行分級(jí)分類(lèi)管理，并將評(píng)級(jí)結(jié)果與現(xiàn)場(chǎng)檢查銜接，對(duì)綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的機(jī)構(gòu)，提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率和深度。同時(shí)，將監(jiān)測(cè)評(píng)級(jí)結(jié)果與早期糾正銜接，根據(jù)實(shí)際情況和問(wèn)題嚴(yán)重程度，有針對(duì)性地采取早期糾正措施。

　　為科學(xué)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，《評(píng)級(jí)辦法》提高風(fēng)險(xiǎn)敏感度，對(duì)公司治理和資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)這兩個(gè)評(píng)估維度設(shè)置更高的權(quán)重。若公司治理和資金運(yùn)用任一評(píng)估維度風(fēng)險(xiǎn)水平為高，將綜合風(fēng)險(xiǎn)水平上調(diào)一個(gè)等級(jí)。同時(shí)，動(dòng)態(tài)調(diào)整監(jiān)管評(píng)級(jí)，聚焦業(yè)務(wù)激進(jìn)擴(kuò)張和關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)觸發(fā)相應(yīng)閾值的機(jī)構(gòu)，將綜合風(fēng)險(xiǎn)水平上調(diào)一級(jí)。對(duì)兩個(gè)及以上維度風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)為高的公司，將綜合風(fēng)險(xiǎn)水平上調(diào)一級(jí)。同時(shí)，對(duì)存在六類(lèi)重大風(fēng)險(xiǎn)情形的公司，直接將綜合風(fēng)險(xiǎn)水平認(rèn)定為5級(jí)。

　　“《評(píng)級(jí)辦法》有助于提升人身保險(xiǎn)公司監(jiān)管效能，促進(jìn)人身保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展?！苯鹑诒O(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，具體來(lái)看，《評(píng)級(jí)辦法》對(duì)市場(chǎng)的影響主要體現(xiàn)在以下幾方面：一是增強(qiáng)人身保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控有效性?！对u(píng)級(jí)辦法》根據(jù)監(jiān)管實(shí)踐建立了風(fēng)險(xiǎn)信息庫(kù)，用于對(duì)人身保險(xiǎn)公司進(jìn)行日常監(jiān)測(cè)和監(jiān)管評(píng)估，將提高人身保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警能力，做到早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置。二是提升人身保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)能力?！对u(píng)級(jí)辦法》在評(píng)估指標(biāo)體系中引入特別加分項(xiàng)，體現(xiàn)人身保險(xiǎn)公司履行環(huán)境社會(huì)治理（ESG）責(zé)任所作出的貢獻(xiàn)，引導(dǎo)行業(yè)通過(guò)綠色保險(xiǎn)、普惠保險(xiǎn)等，更好服務(wù)共同富裕、“雙碳”等國(guó)家戰(zhàn)略。三是推動(dòng)人身保險(xiǎn)公司差異化經(jīng)營(yíng)。分類(lèi)監(jiān)管的實(shí)施，有助于引導(dǎo)人身保險(xiǎn)公司形成與其風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)的發(fā)展模式，推動(dòng)人身險(xiǎn)業(yè)回歸保障本源，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

　　金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步，金融監(jiān)管總局將抓好《評(píng)級(jí)辦法》的貫徹落實(shí)，提升人身保險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管效能，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)。