3.39億元銀行貸款違規(guī)流入樓市 上海重磅出手！炒房客悲劇了？

　　原標題：3.39億元銀行貸款違規(guī)流入樓市，上海重磅出手，炒房客悲劇了？

　　4月7日，記者從上海銀保監(jiān)局獲悉，該局近日組織轄內(nèi)商業(yè)銀行開展個人住房信貸管理專項自查，并進行了監(jiān)管稽核調查。其中，上海地區(qū)135家商業(yè)銀行已經(jīng)完成了個人住房信貸管理專項自查工作，發(fā)現(xiàn)的問題涵蓋貸款用途違規(guī)、向主體結構未封頂房屋發(fā)放房貸、首付款資金核實不審慎、貸后資料收集不完整等方面。

　　據(jù)了解，自3月1日開始，上海銀保監(jiān)局選取轄內(nèi)16家銀行開展了經(jīng)營貸、消費貸違規(guī)流入房市專項稽核調查。截至目前，本次監(jiān)管稽核調查已發(fā)現(xiàn)123筆、3.39億元經(jīng)營貸和消費貸涉嫌被挪用于房地產(chǎn)市場，同時還發(fā)現(xiàn)部分銀行首套房認定不準確、數(shù)據(jù)填報不規(guī)范以及外部“助貸”機構違規(guī)問題突出等情況。

　　上海銀保監(jiān)局通報六類典型違規(guī)案例

　　通過稽核調查，上海銀保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)六類典型違規(guī)案例，包括：個人經(jīng)營貸款違規(guī)用于支付購房首付款；企業(yè)經(jīng)營貸違規(guī)用于支付購房款；消費貸違規(guī)用于本行住房貸款首付款；部分空殼公司集中作為受托支付交易對手，接收多筆個人經(jīng)營貸款，部分貸款資金涉嫌回流至借款人并用于購房；房產(chǎn)企業(yè)違規(guī)向購房客戶提供首付資金；小額貸款公司貸款用于購房認籌。

　　上海銀保監(jiān)局根據(jù)轄內(nèi)商業(yè)銀行自查和監(jiān)管稽核調查情況，對銀行就切實防控經(jīng)營貸、消費貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，提升金融服務實體經(jīng)濟質效等工作提出要求，主要內(nèi)容包括：

　　對照有關監(jiān)管要求，限時整改問題貸款；對于違規(guī)獲取首付款資金、存在造假行為等申請個人住房貸款的借款人，應拒絕其房貸申請，并作為失信行為信息報送上海市公共信用信息服務平臺；對于經(jīng)營貸、消費貸等信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領域的，應及時采取實質性管控措施；加強銀行員工管理，強化員工法制合規(guī)教育，在開展業(yè)務中正面引導借款人合法合規(guī)使用信貸資金；對于存在違規(guī)行為的銀行員工，應予以內(nèi)部問責或紀律處分等。

　　同時，上海銀保監(jiān)局已將稽核調查中發(fā)現(xiàn)的有關小額貸款公司、典當公司、房地產(chǎn)公司及房產(chǎn)經(jīng)紀公司違規(guī)問題線索移交地方政府相關部門，形成監(jiān)管合力，共同打擊房地產(chǎn)市場違規(guī)行為。

　　上海銀保監(jiān)局表示，將持續(xù)加大對經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問題的監(jiān)督檢查力度，對已查實問題依法采取相應監(jiān)管措施，端本正源，督導轄內(nèi)商業(yè)銀行不斷提升金融服務實體經(jīng)濟質效，促進上海市房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

　　多地“圍剿”經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市

　　記者注意到，今年以來，多地對經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市的亂象予以重拳出擊。

　　3月16日，廣東銀保監(jiān)局官網(wǎng)披露，轄內(nèi)(不含深圳)銀行機構已完成個人經(jīng)營性貸款自查的銀行網(wǎng)點共4501個，排查個人經(jīng)營性貸款5678億元、個人消費貸款2165億元，發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題貸款金額2.77億元、920戶，其中廣州地區(qū)銀行機構自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題貸款金額1.47億元、305戶。該局要求銀行限期整改問責，銀行機構采取了終止額度、一次性全額結清、分期提前還款等整改措施，對存在違規(guī)問題的內(nèi)部員工采取了警示告誡、通報批評、積分扣減、經(jīng)濟處罰等問責措施。

　　3月18日，深圳銀保監(jiān)局通報3起經(jīng)營貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的典型案例：銀行員工誤導客戶套取經(jīng)營性貸款買房；客戶經(jīng)理在微信公眾號不規(guī)范開展業(yè)務宣傳；個人套取經(jīng)營貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。針對上述典型案例，已責令相關銀行立即整改，限期收回違規(guī)貸款，并對相關責任人員嚴肅問責。

　　3月24日，北京銀保監(jiān)局通報，轄內(nèi)銀行對2020年下半年以來發(fā)放的個人經(jīng)營性貸款等業(yè)務合規(guī)性開展自查，自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入北京房地產(chǎn)市場的個人經(jīng)營性貸款金額約3.4億元，約占經(jīng)營貸自查業(yè)務總量的0.35%，其中部分涉及銀行辦理業(yè)務不審慎，部分涉及借款人刻意規(guī)避審查。在銀行自查基礎上，北京銀保監(jiān)局會同相關部門選取重點機構進一步開展了專項核查，已發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場信貸資金約3000萬元。該局已經(jīng)啟動對4家銀行的行政處罰立案程序和調查取證工作。

　　3月26日，銀保監(jiān)會辦公廳、住房和城鄉(xiāng)建設部辦公廳、人民銀行辦公廳聯(lián)合發(fā)布《關于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領域的通知》，要求銀行要加強借款人資質核查，加強信貸需求審核、貸款期限管理，嚴格貸中貸后管理等。對于挪用經(jīng)營貸的個人和企業(yè)，其相關行政處罰信息將被及時納入征信系統(tǒng)。同時，三部門將在今年5月底之前聯(lián)合開展一次經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)的專項排查，并加大對違規(guī)問題的處罰力度。

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