轉型方向逐漸明晰 銀行理財瞄準新藍海

　　多家銀行三季報顯示，銀行理財凈值化轉型顯著提速，凈值型理財產品規(guī)模和占比較年初和二季度末大幅提高。理財業(yè)務轉型方向也逐漸明晰，養(yǎng)老理財、ESG投資、科創(chuàng)投資成為各家銀行理財公司重點轉型方向。資管新規(guī)過渡期即將結束，業(yè)內人士表示，目前各大銀行均在穩(wěn)妥推進理財業(yè)務整改和存量資產處置，預計年底之前可完成相關工作。

　　凈值化轉型明顯提速

　　數(shù)據(jù)顯示，今年第三季度，多家銀行理財業(yè)務凈值化轉型較第二季度明顯提速，不符合資管新規(guī)要求的老產品持續(xù)壓降。

　　以杭州銀行為例，截至今年9月末，該行存續(xù)的各類理財產品余額為2823.11億元，符合資管新規(guī)要求的凈值型理財產品占比96.68%，較去年年末提高11.70個百分點。而截至今年6月末，該行凈值型理財產品占比為91.98%，僅較去年年末提升7個百分點。

　　長沙銀行三季報顯示，截至今年9月末，該行理財產品余額為624.71億元，較年初增長25.15%，其中凈值型產品余額增長40.39%，占比達96%。而截至今年6月末，該行凈值型理財產品余額為499.38億元，占比為91.04%。

　　平安銀行理財業(yè)務體量雖大，但整改和轉型力度并不弱。截至今年9月末，該行符合資管新規(guī)要求的凈值型產品規(guī)模為7371.94億元，較去年年末增長59.0%。而該行中報顯示，截至6月末，該行符合資管新規(guī)要求的凈值型產品規(guī)模為6172.30億元，較去年年末增長33.2%。

　　積極布局新興業(yè)務

　　與此同時，銀行理財公司也在積極探索養(yǎng)老理財、ESG投資、科創(chuàng)投資等，轉型路徑日益明晰。

　　平安銀行表示，今年以來，平安理財緊跟國家重大戰(zhàn)略規(guī)劃，以支持碳達峰、碳中和以及踐行綠色金融為戰(zhàn)略方向，搭建ESG投研體系，積極研發(fā)ESG投資理財產品，布局開發(fā)養(yǎng)老理財產品，踐行社會責任。

　　科創(chuàng)投資也是重要發(fā)展方向。9月27日，華夏理財發(fā)布“北京首發(fā)展華夏龍盈接力科技投資基金”。該基金是國內首只專項投資于北交所擬上市企業(yè)的接力基金，基金將全力服務北京國際科創(chuàng)中心建設，接力政府引導基金，助力科技成果落地轉化，扶持創(chuàng)新型中小企業(yè)發(fā)展。

　　對于日前落地的“跨境理財通”業(yè)務，多家銀行理財公司積極布局。以中銀理財為例，公司在深入調研港澳投資者投資習慣、風險偏好、可投資產品的基礎上，研究制定了面向港澳投資者的“跨境理財通”服務方案，準備了百余只多策略、多形態(tài)的穩(wěn)健型理財產品，助力港澳投資者多元化資產配置。

　　整改轉型壓力不大

　　多位業(yè)內人士表示，雖然資管新規(guī)過渡期即將結束，但銀行理財凈值化轉型壓力不大，預計年底之前可以全面完成整改工作。

　　某股份制銀行理財公司高管向記者表示，母行理財產品遷移工作正在有序進行，產品更名、發(fā)行機構變更等工作基本就緒，預計11月底之前可以全面完成整改。某國有銀行理財公司高管表示，按照監(jiān)管部門“一行一策”政策，部分老產品允許進一步延長過渡期，預計明年3月可以完成整改。

　　業(yè)內人士還透露，目前各銀行正在積極拓寬代銷渠道，做大理財業(yè)務規(guī)模，提高行業(yè)影響力。例如，目前渝農商理財已與江蘇銀行、杭州銀行等三十余家存款類銀行機構開展代銷合作，未來將加快代銷拓展速度，增加代銷區(qū)域，做大做強渝農商理財品牌，為客戶提供更加專業(yè)的理財服務。

　　金融科技也是當前銀行理財公司的重要工作之一。某股份制銀行理財公司人士透露，其所在公司組建了專業(yè)團隊，嵌入了外包團隊協(xié)同辦公，團隊規(guī)模較大。銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行母笨偛霉苁チx也表示，新型理財產品創(chuàng)設、特色型理財產品發(fā)行、情景模擬分析、風險壓力測試等都需要運用大數(shù)據(jù)進行投資收益和風險模擬分析，理財行業(yè)數(shù)字化建設十分重要。