華安證券黨委書記、董事長、總經(jīng)理章宏韜：服務(wù)人民美好生活 建設(shè)高質(zhì)量財富管理機(jī)構(gòu)

　　中證網(wǎng)訊（記者 徐昭 林倩）金融是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“血脈”，也是互聯(lián)互通治理之重器。證券公司作為重要的金融力量，是營造健康的資本市場環(huán)境、助力資源有效配置和再分配、推動儲蓄向投資轉(zhuǎn)換、實現(xiàn)財富保值增值的開路先鋒。日前，華安證券股份有限公司（簡稱華安證券）黨委書記、董事長、總經(jīng)理章宏韜在接受中國證券報記者專訪時表示，在新發(fā)展格局下，我國社會、經(jīng)濟(jì)面臨深刻變革，隨著居民財富增長和大眾理財意識提升，人民群眾的“大財富管理”需求日益高漲，華安證券秉持守護(hù)大眾財富、服務(wù)人民美好生活的理念，響應(yīng)時代要求，以更高的戰(zhàn)略定位主動融入新時代發(fā)展格局，建設(shè)貫穿居民投資全生命周期的高質(zhì)量財富管理機(jī)構(gòu)。

　　在章宏韜看來，資本市場發(fā)展早期，投資者直接在金融機(jī)構(gòu)買賣單一的金融產(chǎn)品。隨著資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，基金、理財?shù)葮?biāo)準(zhǔn)化的投資組合層出不窮，投資者無須直接持有底層金融資產(chǎn)。發(fā)展到現(xiàn)在，投資者個性化、定制化需求越來越高，要求在更廣泛的領(lǐng)域內(nèi)，根據(jù)個體資產(chǎn)特征，由專業(yè)機(jī)構(gòu)從全市場各類機(jī)構(gòu)投資組合中，提供定制化的資產(chǎn)配置方案。回顧財富管理服務(wù)的發(fā)展邏輯，發(fā)展具有普惠性、人民性和適配性的財富管理服務(wù)，是證券公司回歸服務(wù)本源的必由之路。

　　服務(wù)人民生活是金融行業(yè)初心本源

　　從華安證券的實踐來看，章宏韜認(rèn)為財富管理機(jī)構(gòu)首先要以服務(wù)來正心立行，為客戶創(chuàng)造價值，做好客戶的財富管家，更要讓廣大投資者共享資本市場改革發(fā)展紅利。在此過程中，證券行業(yè)必須始終站穩(wěn)人民立場，把滿足人民財富管理需求作為根本價值追求。

　　“堅持‘紅’的文化。堅守服務(wù)黨的金融事業(yè)，堅守業(yè)務(wù)本源邏輯，主動融入共同富裕發(fā)展大局，大力發(fā)展‘紅色華安’，形成統(tǒng)一的文化理念，是華安證券櫛風(fēng)沐雨三十余載寶貴的財富，是支撐華安證券行穩(wěn)致遠(yuǎn)的立身之本，也是凝心聚力、推動發(fā)展的力量源泉�！闭潞觏w表示，華安證券在成立伊始，就秉承“服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)人民生活”初心使命，作為安徽省第一家證券專營機(jī)構(gòu)、全國首批綜合類證券公司，華安證券一頭連著千家萬戶，一頭連著實體百業(yè)，紅色是華安證券流淌的“血脈”，也是最亮的底色。

　　立足新發(fā)展階段，華安證券更加認(rèn)識到要從落實國家戰(zhàn)略的高度、從優(yōu)化行業(yè)生態(tài)的廣度、從自身長期持續(xù)發(fā)展的角度重新審視發(fā)展定位、經(jīng)營理念、價值取向，以“敬業(yè)、擔(dān)當(dāng)、協(xié)同、進(jìn)取”的核心價值觀及“誠信、穩(wěn)健、專業(yè)、和諧”的經(jīng)營理念，將服務(wù)黨的金融事業(yè)、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)客戶價值增長、促進(jìn)廉潔從業(yè)、促進(jìn)員工成長等內(nèi)容納入公司發(fā)展共識，更好地落實“以人民為中心”發(fā)展思想，更好地發(fā)揮金融力量充分滿足人民的美好生活需要，在共享發(fā)展中讓改革創(chuàng)新成果更多、更公平惠及大眾，不斷提升金融服務(wù)的適應(yīng)性、普惠性和競爭力。

　　章宏韜認(rèn)為，當(dāng)下財富管理轉(zhuǎn)型新的要求在于，從傳統(tǒng)的經(jīng)紀(jì)通道服務(wù)轉(zhuǎn)向?qū)�客戶的價值增值服務(wù)，不再局限于從供應(yīng)端滿足客戶的交易和產(chǎn)品需求，而是從需求端實現(xiàn)對投資者的財富規(guī)劃、資金配置和風(fēng)險分散，實際上是對投資者服務(wù)、教育和保護(hù)的一攬子綜合金融服務(wù)。但是從券商傳統(tǒng)業(yè)務(wù)來看，通道類服務(wù)缺乏價值，資管類業(yè)務(wù)服務(wù)貼身不足，咨詢類服務(wù)跟隨度不夠，因此華安證券從機(jī)制上不斷革新，經(jīng)營上不斷創(chuàng)新，管理上不斷求新，人才隊伍不斷更新，打出“正理念、調(diào)結(jié)構(gòu)、理客群、重宣導(dǎo)、選產(chǎn)品”一套組合拳，從而創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)價值和服務(wù)體系。

　　具體來看，華安證券“正理念”，即在開展金融產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)過程中時刻圍繞客戶的需求和目標(biāo)，以專業(yè)、真心、結(jié)果換取客戶的長期信任。“調(diào)結(jié)構(gòu)”即推動分支機(jī)構(gòu)組建財富中心，優(yōu)化分支機(jī)構(gòu)的組織架構(gòu)，通過內(nèi)部遴選、外部引入等方式優(yōu)化人員結(jié)構(gòu)，組建專業(yè)的理財團(tuán)隊，提升公司整體專業(yè)服務(wù)能力�！袄砜腿骸奔粗匾暳私獠煌�類型群體的真實理財需求，采取有針對性的服務(wù)策略，讓財富管理機(jī)構(gòu)與大眾財富形成需求共振�！爸匦麑�(dǎo)”即從服務(wù)人員和客戶兩端改進(jìn)對財富管理服務(wù)理念的認(rèn)知，堅持“長期投資、價值投資、資產(chǎn)配置”理念，引導(dǎo)投資者做時間的朋友，培養(yǎng)長期投資習(xí)慣�！斑x產(chǎn)品”即對投資者的資產(chǎn)性質(zhì)、風(fēng)險偏好、生命理財周期進(jìn)行深度發(fā)掘，通過嚴(yán)選產(chǎn)品，服務(wù)客戶保值、增值的理財需求，同時適配投資策略，配合委托授權(quán)機(jī)制和持續(xù)跟蹤服務(wù)，為投資者提供多元化和個性化的財富管理服務(wù)。

　　堅持內(nèi)生發(fā)展與外延發(fā)展并重

　　面對瞬息萬變的資本市場，章宏韜表示，華安證券堅持內(nèi)生發(fā)展與外延發(fā)展并重，緊跟發(fā)展大勢、學(xué)習(xí)行業(yè)先進(jìn)、圍繞公司戰(zhàn)略，重點實施規(guī)模、特色、區(qū)域、能力“四大”行動，把做大規(guī)模作為高質(zhì)量發(fā)展的重要前提、做專特色作為高質(zhì)量發(fā)展的重要路徑、做深區(qū)域作為高質(zhì)量發(fā)展的重要支點、做強(qiáng)服務(wù)作為高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手。深入拓展零售、產(chǎn)業(yè)、機(jī)構(gòu)“三大”客群，加快夯實零售客群基礎(chǔ)，抓住產(chǎn)品化機(jī)遇，重構(gòu)業(yè)務(wù)架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程，構(gòu)建以公募基金、資管產(chǎn)品為主，自有產(chǎn)品為支撐的財富管理新優(yōu)勢。同時推進(jìn)產(chǎn)業(yè)客戶開發(fā)和維護(hù)的體系化、標(biāo)準(zhǔn)化、流程化，增強(qiáng)對產(chǎn)業(yè)客戶的整體能力輸出。

　　“聚焦專業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以研究為引擎、以銷售為支撐，整合資源，構(gòu)建面向?qū)�業(yè)機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)化金融服務(wù)平臺。”章宏韜表示，突出打造“服務(wù)大眾的專業(yè)財富管理機(jī)構(gòu)”“服務(wù)新興產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新型投行”的“兩大”品牌，以公司體系內(nèi)控制和影響的資產(chǎn)規(guī)模（AUM）增長為主要目標(biāo)，聚焦提升服務(wù)體驗，改善客戶口碑，線上線下聯(lián)動，完善全生命周期服務(wù)體系，確保大眾資產(chǎn)愿意來、留得住、能增值。最終從發(fā)展規(guī)模、個性特色、細(xì)分領(lǐng)域、服務(wù)水平四個方面提升綜合服務(wù)平臺質(zhì)量。

　　從資產(chǎn)管理到財富管理，體現(xiàn)的是客戶對機(jī)構(gòu)的極大信任，穩(wěn)健經(jīng)營至關(guān)重要。章宏韜指出，華安證券以打造百年老店為目標(biāo)，堅守戰(zhàn)略發(fā)展方向，嚴(yán)守合規(guī)底線，強(qiáng)化風(fēng)險管理，堅持理性中正、誠信穩(wěn)健的理念守護(hù)大眾財富，匯聚最優(yōu)專業(yè)能力、打造金融科技特色、夯實合規(guī)風(fēng)控基礎(chǔ)、重塑投顧服務(wù)模式，通過更專業(yè)、更個性化的服務(wù)，滿足客戶多層次財富管理需求，與客戶建立深度信任關(guān)系，真正做到行穩(wěn)致遠(yuǎn)。基于買方視角，開展長周期的金融產(chǎn)品評價，從嚴(yán)構(gòu)建豐富而優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品線。

　　在“紅、新、活、穩(wěn)”四字理念的基礎(chǔ)上，章宏韜表示，華安證券結(jié)合財富管理市場發(fā)展形勢、券商行業(yè)優(yōu)勢和高質(zhì)量發(fā)展實際，逐步構(gòu)建起與資產(chǎn)交易相結(jié)合、以客戶為中心、以資產(chǎn)配置為核心的具有自身特色的財富管理轉(zhuǎn)型模式，逐步實現(xiàn)零售業(yè)務(wù)由單一通道向“通道+財富管理”轉(zhuǎn)型，經(jīng)營理念由“以業(yè)務(wù)為中心”“以產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變、產(chǎn)品供給由“自上而下產(chǎn)品供給部門主導(dǎo)”向“自下而上客戶需求主導(dǎo)”轉(zhuǎn)變、客戶結(jié)構(gòu)由單一股票投資者向跨市場多元產(chǎn)品投資者轉(zhuǎn)變、客戶服務(wù)由單一股票投資服務(wù)向綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)變、盈利模式由通道收費向服務(wù)收費轉(zhuǎn)變、獲客方式由傳統(tǒng)營銷向品牌宣傳轉(zhuǎn)變、考核方式由業(yè)績導(dǎo)向向客戶資產(chǎn)保值增值導(dǎo)向轉(zhuǎn)變，一套組合拳打牢財富管理轉(zhuǎn)型高質(zhì)量發(fā)展根基。

　　守護(hù)大眾財富是高質(zhì)量發(fā)展的立身之本

　　深耕普惠金融，努力提升金融服務(wù)的覆蓋率、可得性、滿意度，滿足人民群眾日益增長的金融需求，把人民對美好生活的向往作為建設(shè)全生命周期的高質(zhì)量財富管理機(jī)構(gòu)的奮斗目標(biāo)，這是華安證券對守護(hù)大眾財富、服務(wù)人民美好生活的準(zhǔn)確把握，是用實際行動助力共同富裕的生動詮釋。

　　作為高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，零售客群是各類金融產(chǎn)品主要服務(wù)對象。章宏韜表示，為做好每一位投資者全生命周期的陪伴式服務(wù)，華安證券堅持“需求導(dǎo)向”，線上線下聯(lián)動，多途徑調(diào)研不同客戶需求，細(xì)化梳理、歸納分類，建立健全CRM系統(tǒng)（Customer Relationship Management，客戶關(guān)系管理系統(tǒng)）與客戶標(biāo)簽體系，實現(xiàn)對客戶需求的精準(zhǔn)預(yù)判，努力做到客戶“千人千面”，服務(wù)“千方百樣”。堅持“問題導(dǎo)向”，對比第三方理財、券商同業(yè)、銀行、保險、信托等金融機(jī)構(gòu)，梳理全集團(tuán)架構(gòu)下客戶服務(wù)優(yōu)勢與不足，扎實推動“線上平臺+線下團(tuán)隊”服務(wù)模式，持續(xù)做好理財需求的專家式引導(dǎo)、投資過程的管家型陪伴、客戶體驗的共情化管理。

　　“堅持標(biāo)準(zhǔn)化覆蓋與個性化定制相結(jié)合，長周期產(chǎn)品與短周期產(chǎn)品相統(tǒng)一，打造公司集團(tuán)架構(gòu)下現(xiàn)金管理類、混合類、權(quán)益投資類等主動管理產(chǎn)品體系以及FoF/MoM類產(chǎn)品，以產(chǎn)品業(yè)績市場排名為評判標(biāo)準(zhǔn)，積極構(gòu)建明星產(chǎn)品群�！闭潞觏w表示，公司密切關(guān)注行業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新動態(tài)，將產(chǎn)品投資領(lǐng)域逐步向黃金、外匯、大宗商品等領(lǐng)域擴(kuò)展。把私募股權(quán)基金作為服務(wù)高凈值客戶的重要手段之一，持續(xù)開展場外金融衍生產(chǎn)品創(chuàng)新，增加收益憑證、資管計劃、基金專戶等結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品供給。

　　此外，華安證券利用場外衍生品非標(biāo)準(zhǔn)化特性，滿足客戶套期保值、套利、對沖等交易需求。加強(qiáng)金融產(chǎn)品評價能力建設(shè)，強(qiáng)化與客戶需求有效銜接，提高產(chǎn)品評價與研究的精細(xì)化程度。嚴(yán)選全市場金融產(chǎn)品，優(yōu)化第三方機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品準(zhǔn)入體系，建立完善機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入制度，不定期對機(jī)構(gòu)白名單進(jìn)行更新和管理，完善產(chǎn)品篩選的多層次風(fēng)控評審機(jī)制。按照先求精、后求全的原則，嚴(yán)把金融產(chǎn)品準(zhǔn)入關(guān)，完善產(chǎn)品跟蹤評價機(jī)制，構(gòu)建“代銷池”“精品池”和“明星池”，不定期對產(chǎn)品池進(jìn)行更新和管理。

　　根據(jù)章宏韜介紹，公司搭建全景化用戶服務(wù)體系，基于客戶全生命周期、全市場資產(chǎn)配置的360全景視圖，以金融科技驅(qū)動，通過大數(shù)據(jù)挖掘和華安證券APP捕捉市場動態(tài)及客戶行為。根據(jù)客戶基本信息、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、誠信記錄及貢獻(xiàn)度、忠誠度等對其分類，精準(zhǔn)分析用戶畫像、用戶行為、用戶生命周期特征，建立500多個基礎(chǔ)標(biāo)簽，形成標(biāo)準(zhǔn)化的“人群－策略－觸達(dá)－反饋－優(yōu)化”閉環(huán)，推動運(yùn)營資源高效化，實現(xiàn)激活、提客、黏客。

　　立足財富管理業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，章宏韜表示，華安證券以誠信、穩(wěn)健、專業(yè)、和諧作為安身立命之本，以誠興業(yè)、履約踐諾、不負(fù)所托，追求共生性發(fā)展，給予客戶極大安全感、信任感。加強(qiáng)產(chǎn)品篩選與客戶投后風(fēng)險控制，加強(qiáng)金融產(chǎn)品的投后管理，跟蹤產(chǎn)品投向標(biāo)的，分析產(chǎn)品凈值風(fēng)險，及時調(diào)整產(chǎn)品評級，加強(qiáng)智能投顧產(chǎn)品的收益跟蹤與評價，更好地滿足客戶多樣化理財需求，鍛造科學(xué)專業(yè)的資產(chǎn)配置、用心用情的客戶服務(wù)、持久恒定的客戶陪伴能力，更好地在資產(chǎn)配置的擇券和擇時中作出正確選擇，靈活應(yīng)對市場、穿越周期、熨平波動，持續(xù)為居民創(chuàng)造正向財產(chǎn)性收入。

　　最后，章宏韜強(qiáng)調(diào)，立于時代大潮之巔，華安證券使命在肩、任重道遠(yuǎn)，加快財富管理轉(zhuǎn)型步伐，積極打造特色化精品券商，實現(xiàn)守護(hù)大眾財富、服務(wù)人民生活的奮斗目標(biāo)，在實現(xiàn)自身差異化高質(zhì)量發(fā)展的同時，努力為服務(wù)人民生活、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、助力共同富裕貢獻(xiàn)金融力量。（本專欄由中國證券報與中國證券業(yè)協(xié)會聯(lián)合推出）