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銀保監(jiān)會(huì)和人民銀行聯(lián)合印發(fā)指導(dǎo)意見(jiàn) 支持銀行機(jī)構(gòu)深化動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新

王方圓中國(guó)證券報(bào)·中證網(wǎng)

  銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)9月29日消息,近日銀保監(jiān)會(huì)和人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》!吨笇(dǎo)意見(jiàn)》提出,要加大動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資服務(wù)力度,支持銀行機(jī)構(gòu)深化動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新。銀行機(jī)構(gòu)要提升動(dòng)產(chǎn)融資風(fēng)險(xiǎn)管控能力,強(qiáng)化動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利價(jià)值評(píng)估,實(shí)施分類(lèi)信貸管理。

  創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品

  銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就《指導(dǎo)意見(jiàn)》答記者問(wèn)時(shí)介紹,在科學(xué)合理拓寬押品范疇方面,《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確,銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)開(kāi)展情況和風(fēng)險(xiǎn)控制能力,將符合押品條件的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利納入押品目錄,包括交通運(yùn)輸工具、生產(chǎn)設(shè)備、活體、原材料、半成品、產(chǎn)品等動(dòng)產(chǎn),以及現(xiàn)有的和將有的應(yīng)收賬款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)、貨權(quán)、林權(quán)等權(quán)利。

  在充分發(fā)揮動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資對(duì)薄弱領(lǐng)域的支持作用方面,《指導(dǎo)意見(jiàn)》要求,銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)不同信貸主體需求,不斷改進(jìn)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資服務(wù)。開(kāi)發(fā)各類(lèi)融資產(chǎn)品,合理降低對(duì)不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保的依賴(lài),提升小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效;推廣農(nóng)機(jī)具、農(nóng)用車(chē)、農(nóng)副產(chǎn)品以及牲畜、水產(chǎn)品等活體擔(dān)保融資,積極穩(wěn)妥開(kāi)展林權(quán)抵押貸款,服務(wù)鄉(xiāng)村振興;創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品,支持科技企業(yè)發(fā)展。

  在加強(qiáng)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資差異化管理方面,《指導(dǎo)意見(jiàn)》提出,鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)建立健全動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資分類(lèi)管理制度,配置專(zhuān)項(xiàng)額度,提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度,并在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下適度提高抵質(zhì)押率上限。努力培育專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍,制定差異化的考核激勵(lì)安排,細(xì)化落實(shí)盡職免責(zé)制度,提高信貸人員積極性。

  探索普通電子倉(cāng)單融資

  上述負(fù)責(zé)人介紹,應(yīng)收賬款融資方面,《指導(dǎo)意見(jiàn)》鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)應(yīng)收賬款質(zhì)押和保理融資,包括收費(fèi)權(quán)、應(yīng)收租賃款、未來(lái)應(yīng)收賬款擔(dān)保融資等方式,滿(mǎn)足不同客戶(hù)多樣化金融需求。

  在商品和貨權(quán)融資方面,《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確,支持銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押融資,在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下探索普通電子倉(cāng)單融資。有條件的銀行機(jī)構(gòu)可使用具有較強(qiáng)價(jià)值保障、較好流通性和變現(xiàn)能力的大宗商品作為押品開(kāi)展動(dòng)產(chǎn)融資,探索開(kāi)展浮動(dòng)擔(dān)保、最高額擔(dān)保、未來(lái)貨權(quán)擔(dān)保等多種形式的動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)。

  在供應(yīng)鏈融資方面,《指導(dǎo)意見(jiàn)》指出,銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)依托核心企業(yè)在訂單形成、庫(kù)存調(diào)度、流轉(zhuǎn)分銷(xiāo)、信息傳導(dǎo)等環(huán)節(jié)的主導(dǎo)地位,發(fā)展基于供應(yīng)鏈的應(yīng)收賬款融資、存貨擔(dān)保融資等業(yè)務(wù),并積極開(kāi)發(fā)體系化、全場(chǎng)景的數(shù)字供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。支持全國(guó)性銀行通過(guò)核心企業(yè)屬地行“一點(diǎn)對(duì)全國(guó)”等方式依法合規(guī)辦理業(yè)務(wù),提高供應(yīng)鏈融資效率。

  此外,《指導(dǎo)意見(jiàn)》支持銀行機(jī)構(gòu)基于真實(shí)交易背景,使用企業(yè)票據(jù)、應(yīng)收賬款等建立質(zhì)押資產(chǎn)池,為企業(yè)提供流動(dòng)資金貸款發(fā)放、銀行承兌匯票開(kāi)立、信用證開(kāi)立等多種形式融資服務(wù)。

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