當(dāng)中國(guó)證券報(bào)記者把《深圳一大型P2P平臺(tái)也爆了！》的新作貼在微信朋友圈后，幾名親友立即小窗問候，“我投了XX理財(cái)網(wǎng)的產(chǎn)品，沒問題吧？”“我的XX寶12月到期，能撐到那時(shí)候嗎？”
講真，我不知道。
沒有風(fēng)險(xiǎn)的，那不能叫金融；但是，數(shù)千家網(wǎng)貸平臺(tái)的數(shù)不清的理財(cái)產(chǎn)品只告訴你起投金額多少、收益率多少，你怎能判斷哪個(gè)的風(fēng)險(xiǎn)更小？如果你不敢把錢借給素不相識(shí)的陌生人，你又如何敢貿(mào)然在一家你毫不了解的互金平臺(tái)進(jìn)行投資？
所以，了解所投產(chǎn)品是第一步。
首先，要了解網(wǎng)貸平臺(tái)的股東背景。不是要確定網(wǎng)貸平臺(tái)的股東是“國(guó)資”，而是要確認(rèn)是專業(yè)的股東在做專業(yè)的事。有些網(wǎng)貸平臺(tái)就是利用了投資者認(rèn)為“國(guó)資”靠譜、風(fēng)險(xiǎn)更小的心理，給自己披上“國(guó)資”背景的外衣，掩蓋其違規(guī)違法操作的本質(zhì)。
如果網(wǎng)貸平臺(tái)的實(shí)際控制人、職業(yè)經(jīng)理人有正規(guī)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)經(jīng)歷，核心團(tuán)隊(duì)擁有“清北復(fù)交”等國(guó)內(nèi)名校、國(guó)際名校背景，那么這家網(wǎng)貸平臺(tái)相對(duì)值得信賴。
2017年網(wǎng)貸行業(yè)有一波赴美上市潮。目前看來這些網(wǎng)貸平臺(tái)股價(jià)較上市時(shí)平均下跌三分之二左右。在此背景下，股東方給平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者施加的壓力甚大。這些平臺(tái)有動(dòng)力發(fā)展好自己的業(yè)務(wù)，賺取利潤(rùn)，回報(bào)股東。所以，上市平臺(tái)在目前的狀況下合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的動(dòng)力更大。
其次，要了解通過網(wǎng)貸平臺(tái)把錢借給了誰，借錢者又是通過怎樣的方式賺取利潤(rùn)從而支付利息。
銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清在今年的陸家嘴論壇上表示，在打擊非法集資過程中，努力通過多種方式讓人民群眾意識(shí)到高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)。收益率超過6%就要打問號(hào)，超過8%就很危險(xiǎn)，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金。
的確如此。實(shí)體企業(yè)要獲得超過10%的利潤(rùn)絕非易事。所以，網(wǎng)貸平臺(tái)過高的“返利”都是難以持續(xù)、預(yù)示風(fēng)險(xiǎn)的。
在目前網(wǎng)貸行業(yè)暴露一定風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，尤其要對(duì)“活期網(wǎng)貸”保持警惕。有些平臺(tái)“類活期”產(chǎn)品，比如7天、15天產(chǎn)品，就是網(wǎng)貸早期的“天標(biāo)”變種�！疤鞓�(biāo)”即以天數(shù)為計(jì)數(shù)單位的投資標(biāo)的。以前還有“秒標(biāo)”。這些已被證明是違規(guī)產(chǎn)品，借款人不可能在這么短的時(shí)間內(nèi)回款，往往是平臺(tái)自彈自唱，有不少平臺(tái)趁此跑路。
“活期網(wǎng)貸”讓投資人與平臺(tái)之間是“活期存款”關(guān)系，任何時(shí)候都可以提取，這種情況下必然存在期限錯(cuò)配，如果集中提取就是擠兌，是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)最嚴(yán)重的表現(xiàn)，沒有平臺(tái)可以承受這種壓力。
據(jù)網(wǎng)貸之家不完全統(tǒng)計(jì)，6月停業(yè)及問題平臺(tái)數(shù)量為80家，其中問題平臺(tái)63家。而這80家平臺(tái)中，83.75%的平臺(tái)未上線銀行存管系統(tǒng)，合規(guī)進(jìn)度慢，并且不少平臺(tái)信披狀況普遍較差，特別是項(xiàng)目信息披露極差，無法獲取底層資產(chǎn)情況，如唐小僧。63家問題平臺(tái)中至少有36家存在“高返”情況，其中不少平臺(tái)年化收益率超過50%。
避開上述網(wǎng)貸陷阱，或許你的本金就會(huì)安全許多。
