銀行信貸滿負(fù)荷投放 再貸款加速傳統(tǒng)投放結(jié)構(gòu)嬗變
疫情防控期間，央行先后推出3000億防疫專項(xiàng)再貸款、5000億元再貸款再貼現(xiàn)專用額度，通過銀行信貸馳援企業(yè)復(fù)工生產(chǎn)。目前，多數(shù)銀行對上證報表示，已準(zhǔn)備滿負(fù)荷投放信貸，尤其是對公貸款，正在加速盡調(diào)、審批、投放。
今年信貸投放結(jié)構(gòu)也有明顯變化。商業(yè)銀行加大對新興制造業(yè)如環(huán)保行業(yè)、集成電路、工業(yè)機(jī)器人等行業(yè)加大信貸投放力度，并降低貸款利率。同時，許多消費(fèi)娛樂、傳統(tǒng)制造業(yè)的授信評級由“審慎”轉(zhuǎn)為“鼓勵”。
多位銀行業(yè)對公客戶經(jīng)理接受上證報采訪時說，今年銀行信貸投放結(jié)構(gòu)的調(diào)整，有效夯實(shí)了支農(nóng)支小的市場基礎(chǔ)，投放偏好更注重新興制造業(yè)和新基建項(xiàng)目。
銀行爭搶優(yōu)質(zhì)授信客戶
中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，截至3月3日，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合計(jì)信貸支持超過12543億元。
郵儲銀行總行投資經(jīng)理卜振興表示，目前各商業(yè)銀行根據(jù)人民銀行核準(zhǔn)的重點(diǎn)支持的優(yōu)質(zhì)企業(yè)名單下發(fā)貸款。3000億專項(xiàng)貸款落地已滿月，已快速精準(zhǔn)流向重要醫(yī)用、生活物資企業(yè)。
據(jù)悉，貸款對象名單公布后，各大商業(yè)銀行就開始“哄搶”名單中的授信優(yōu)質(zhì)企業(yè)。“中小銀行從央行獲得再貸款的利率是2.5%，讓中小銀行按照LPR加50個基點(diǎn)，再通過財政貼息后，企業(yè)獲得貸款的成本已低至1.6%以下。但是商業(yè)銀行仍要考慮貸款風(fēng)險，因此銀行在名單公布后就主動聯(lián)系優(yōu)質(zhì)企業(yè)。”一位國有行對公客戶經(jīng)理對記者表示。
數(shù)位銀行對公客戶經(jīng)理表示，銀行信貸投放結(jié)構(gòu)正在發(fā)生轉(zhuǎn)變。
“銀行信貸投向有三大轉(zhuǎn)變：一是加大對集成電路、工業(yè)機(jī)器人、大數(shù)據(jù)云計(jì)算、人工智能等新興制造業(yè)的支持力度，以及租賃行業(yè)、環(huán)保行業(yè)的貸款支持；二是提高不良率，中小微企業(yè)授信評級曾經(jīng)為‘審慎’的，評估后改為‘鼓勵’，并從中短期流動性貸款升級為項(xiàng)目貸；三是對企業(yè)授信門檻普遍降低，并放松企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率要求�！辈氛衽d說。
銀行業(yè)內(nèi)人士表示，目前只要經(jīng)營狀況良好、有信用記錄和抵押物的企業(yè)，不論行業(yè)，獲得信貸的幾率都大大提高。據(jù)了解，在銀行授信評級中仍為“審慎”的是一些產(chǎn)能過剩行業(yè)，如煤化工、鋼鐵行業(yè)�！般y行出于不良率與消化過剩行業(yè)存量考慮，對這些企業(yè)信貸評級仍為‘審慎’，不會盲目為增加信貸規(guī)模而投放�！币晃还煞菪行刨J審批人員表示。
涉農(nóng)貸款資產(chǎn)質(zhì)量考核放松
涉農(nóng)貸款也是本輪信貸投放的重點(diǎn)。在2月底央行新增的5000億元再貸款、再貼現(xiàn)專用額度中，支持農(nóng)業(yè)的再貸款金額為1000億元，支農(nóng)小額貸款利率下調(diào)0.25個百分點(diǎn)至2.5%。
具體到涉農(nóng)信貸，一位國有行客戶經(jīng)理表示，該行成立了涉農(nóng)事業(yè)部�！搬槍σ蛞咔槭芾У纳孓r(nóng)貸款客戶，銀行都盡量辦理展期、續(xù)貸業(yè)務(wù)，許多授信盡調(diào)和審批都是在網(wǎng)上完成，加快發(fā)放速度助力春耕生產(chǎn)�！�
上海農(nóng)商行相關(guān)人士表示，對部分涉農(nóng)貸款企業(yè)執(zhí)行利率在LPR基礎(chǔ)上降低超40個基點(diǎn)，以支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)產(chǎn)品項(xiàng)目的融資需求。
“對涉農(nóng)企業(yè)與其他企業(yè)最大的不同是信貸投放不良率容忍度高。一般企業(yè)不良率多數(shù)在1%以下，而涉農(nóng)企業(yè)不良率容忍度可達(dá)7%左右。因?yàn)樯孓r(nóng)貸款往往股東資產(chǎn)少、抵押物少、經(jīng)營與信息披露能力低、季節(jié)性風(fēng)險高。今年銀行業(yè)對農(nóng)業(yè)支持力度高于去年，且對信貸資產(chǎn)質(zhì)量考核明顯放松。”一位國有行涉農(nóng)信貸客戶經(jīng)理稱。
