CWM50報(bào)告建議：推進(jìn)中小銀行改革 增強(qiáng)風(fēng)控和盈利能力

　　中證網(wǎng)訊（記者 歐陽(yáng)劍環(huán)）中國(guó)證券報(bào)記者8月3日獲悉，中國(guó)財(cái)富管理50人論壇（CWM50）日前由學(xué)術(shù)總顧問(wèn)吳曉靈牽頭完成的《深化中小銀行改革，提升服務(wù)小微企業(yè)質(zhì)效——當(dāng)前中小銀行面臨的主要問(wèn)題與對(duì)策建議》建議，推進(jìn)中小銀行改革，完善治理體系，提高內(nèi)控水平，增強(qiáng)風(fēng)控和盈利能力。

　　CWM50課題組圍繞深化中小銀行改革、提升服務(wù)小微企業(yè)質(zhì)效組織了專題調(diào)研。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前中小銀行在小微金融服務(wù)領(lǐng)域面臨的主要困難包括：第一，中小銀行息差收窄，利潤(rùn)空間受到擠壓，現(xiàn)金流狀況惡化，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)上升；第二，部分地區(qū)中小銀行難以獲得足夠的小微企業(yè)客戶，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)較為激烈；第三，中小銀行資本不足問(wèn)題較普遍，資本補(bǔ)充較困難；第四，中小銀行獲得小微企業(yè)大數(shù)據(jù)以及場(chǎng)景入口的成本較高，用于支持獲客和風(fēng)控的數(shù)據(jù)來(lái)源不足。

　　在開展小微金融服務(wù)方面，中小銀行比較集中和普遍地提出以下訴求：第一，從監(jiān)管方面為中小銀行補(bǔ)充資本提供更加便利的條件，包括提高審批效率，進(jìn)行工具創(chuàng)新，調(diào)整股東資格、持股比例要求等；第二，對(duì)中小銀行階段性地實(shí)施差異化、逆周期監(jiān)管；第三，對(duì)中小銀行在小微金融服務(wù)方面的業(yè)務(wù)創(chuàng)新給予適當(dāng)鼓勵(lì)和包容；第四，獲得平等的金融公共基礎(chǔ)設(shè)施準(zhǔn)入待遇，比如在小微企業(yè)政務(wù)大數(shù)據(jù)的獲取方面能夠與大型銀行享受相同待遇；第五，中小銀行的小微貸款成本較高，希望能提高對(duì)中小銀行小微企業(yè)貸款利率的容忍度；第六，提高對(duì)小微企業(yè)貸款不良率的容忍度，拓寬中小銀行不良資產(chǎn)處置渠道。

　　針對(duì)深化中小銀行改革、提升服務(wù)小微企業(yè)質(zhì)效，課題組提出九個(gè)政策建議：第一，從戰(zhàn)略上明確中小銀行服務(wù)小微的重要地位，對(duì)中小銀行提供更大支持。保持市場(chǎng)流動(dòng)性合理充裕，維護(hù)中小銀行流動(dòng)性，便利中小銀行融資。暢通流動(dòng)性傳導(dǎo)渠道，讓貨幣政策工具能夠更加直接通達(dá)中小銀行。推動(dòng)小微企業(yè)信貸資產(chǎn)證券化。支持中小銀行發(fā)行永續(xù)債、紓困專項(xiàng)債等。從稅收方面階段性地給予中小銀行一定的減免。根據(jù)疫情演化狀況延長(zhǎng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策工具的期限。研究建立小微貸款風(fēng)險(xiǎn)出表或風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的機(jī)制。允許中小銀行在小微企業(yè)貸款利率方面與大行有所差異。改進(jìn)銀行考核辦法，提高銀行自主權(quán)。第二，建立內(nèi)外部激勵(lì)機(jī)制，約束中小銀行立足本職。中小銀行要明確自身定位，更好地服務(wù)小微企業(yè)。要利用好考核的“指揮棒”作用，從內(nèi)部和外部?jī)蓚�(gè)方面建立差異化的、有效的激勵(lì)機(jī)制和約束機(jī)制，鼓勵(lì)中小銀行支持小微企業(yè)。第三，提高中小銀行資本補(bǔ)充工具的審批效率，創(chuàng)新資本補(bǔ)充工具，拓寬銀行股東范圍。第四，增強(qiáng)中小銀行利用金融科技手段服務(wù)小微企業(yè)的能力。建議對(duì)大數(shù)據(jù)治理進(jìn)行頂層設(shè)計(jì)，由央行牽頭建立統(tǒng)一的小微企業(yè)信息服務(wù)平臺(tái)。支持中小銀行加大金融科技投入和研發(fā)。規(guī)范和支持商業(yè)銀行和數(shù)據(jù)公司、金融科技公司的合作。第五，推進(jìn)中小銀行改革，完善治理體系，提高內(nèi)控水平，增強(qiáng)風(fēng)控和盈利能力。利用政府注資補(bǔ)充銀行核心資本的契機(jī)推動(dòng)中小銀行治理體系改革。搭建中小銀行各級(jí)管理人員教育培訓(xùn)平臺(tái)，提高中小銀行管理團(tuán)隊(duì)的專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平。對(duì)于一些服務(wù)能力差、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高的銀行，探索通過(guò)合并、并購(gòu)等方式進(jìn)行整合。第六，加強(qiáng)大行和中小銀行的合作，發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，避免惡性競(jìng)爭(zhēng)。第七，鼓勵(lì)中小銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)模式多樣化，發(fā)展訂單貸、確權(quán)貸等。第八，提高小微金融政策支持的覆蓋面和精準(zhǔn)度。第九，對(duì)部分媒體針對(duì)中小銀行的“污名化”行為進(jìn)行整治。