質(zhì)量下滑風險上升 中小銀行抱團取暖

　　在推動中小銀行深化改革、防范化解風險的政策框架下，中小銀行的改革重組力度正在不斷加大，尤其是農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱“農(nóng)商行”）。

　　日前，陜西榆林農(nóng)商行籌建請示獲監(jiān)管層批復，同意陜西榆林榆陽農(nóng)商行、陜西橫山農(nóng)商行以新設(shè)合并方式，發(fā)起設(shè)立陜西榆林農(nóng)商行，并承繼前兩者的債權(quán)、債務(wù)。

　　實際上，除了合并重組，資產(chǎn)規(guī)模較大的農(nóng)商行也在嘗試入股資產(chǎn)規(guī)模較小的農(nóng)商行。其中，廣東銀保監(jiān)局已同意廣東臺山農(nóng)商行參股廣東陽春農(nóng)商行，投資金額為3694.86萬元，受讓廣東金世紀實業(yè)公司持有的廣東陽春農(nóng)商行2052.7萬股，受讓后持有股本總額比例為4.02%。

　　那么，農(nóng)商行改革重組力度加大的原因是什么？如何使其更好地支持地方經(jīng)濟、服務(wù)民營小微企業(yè)？接下來，我國中小銀行深化改革還將有哪些新舉措？

　　長期以來，在我國農(nóng)村金融服務(wù)領(lǐng)域，形成了多種中小型機構(gòu)并存的局面，它們包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村資金互助社、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行等。

　　其中，農(nóng)信社雖然承擔著支農(nóng)服務(wù)主力軍的重任，但也有較重的“歷史包袱”，如產(chǎn)權(quán)不明晰、法人治理結(jié)構(gòu)不完善、內(nèi)控制度不健全、資產(chǎn)質(zhì)量差、潛在風險大。

　　為此，國務(wù)院作出了“農(nóng)信社”改組“農(nóng)商行”的改革路徑部署，強調(diào)深化農(nóng)信社改革，積極穩(wěn)妥組建農(nóng)商行，培育合格的市場主體，更好地發(fā)揮支農(nóng)主力軍作用。

　　此后，隨著越來越多的農(nóng)信社改制成為農(nóng)商行，多地監(jiān)管層又明確了“農(nóng)信社—農(nóng)商行—標桿銀行—上市銀行”的“四步走”路徑，旨在引導農(nóng)村金融機構(gòu)進一步深化改革。

　　近年來，隨著以上工作陸續(xù)收尾，新的問題卻又浮出水面——部分農(nóng)商行偏離主業(yè)、盲目追求速度和規(guī)模，甚至內(nèi)控不完善、公司治理不到位，以至于資產(chǎn)質(zhì)量下滑，信用風險上升。

　　尤其在新冠肺炎疫情影響和沖擊下，以上積累問題的“后遺癥”正日益凸顯。

　　“對于這些機構(gòu)，我們會堅持市場化、法治化原則，一行一策，結(jié)合實際情況，采取多種方式，如直接注資重組、同業(yè)收購合并、設(shè)立處置基金、設(shè)立過橋銀行、引進新戰(zhàn)投等，加快改革重組�！敝袊�銀保監(jiān)會相關(guān)負責人說。

　　他表示，我國中小銀行目前有4000余家，資產(chǎn)總額約占整個銀行體系的四分之一，已成為我國銀行體系的重要組成部分。長期以來，中小銀行在支持地方經(jīng)濟發(fā)展，服務(wù)民營企業(yè)、小微企業(yè)、“三農(nóng)”等方面發(fā)揮著不可替代的作用。

　　因此，堅持深化中小銀行改革、化解風險，將成為監(jiān)管層當前以及今后的工作重點，以更好地推動中小銀行走上高質(zhì)量發(fā)展之路。

　　“按照國務(wù)院金融委要求，銀保監(jiān)會正在全力以赴地推動深化中小銀行改革和化解風險工作，相關(guān)工作方案已完成制定�！鄙鲜鲐撠熑苏f，“大家今年會陸續(xù)看到，中小銀行改革重組、特別是市場化重組的相關(guān)措施將較多”。

　　值得注意的是，為了給中小銀行改革重組創(chuàng)造有利條件，一系列配套政策措施也已相繼出臺，如中小銀行再貸款政策、定向降準政策、對中小銀行實行差異化的監(jiān)管政策等。

　　其中，增強中小銀行資本實力至關(guān)重要。記者了解到，接下來監(jiān)管層將通過加快處置不良資產(chǎn)、做實資產(chǎn)分類、加大撥備計提和利潤留存等措施，督促中小銀行增強內(nèi)源性資本補充能力。

　　與此同時，中小銀行還可以通過發(fā)行普通股、優(yōu)先股和無固定期限資本債券、二級資本債等方式，拓寬自身的資本補充渠道和方式。

　　此外，監(jiān)管層還將支持地方向部分高風險中小銀行注入資金、可變現(xiàn)資產(chǎn)，或者通過國有資本運營公司注資方式，為中小銀行補充資本，尤其是歡迎符合條件的、有實力的民營企業(yè)和外資機構(gòu)參與到中小銀行的改革重組中來。

　　“接下來，我們還將充分評估處置中可能產(chǎn)生的風險，做好各種預案，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。”銀保監(jiān)會上述負責人說。（記者 郭子源）