銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)信保案件風(fēng)險(xiǎn) 或?qū)ω?cái)險(xiǎn)公司差異化監(jiān)管
上海證券報(bào)記者昨日獲悉，近日，銀保監(jiān)會(huì)在業(yè)內(nèi)下發(fā)有關(guān)防范融資性信保領(lǐng)域案件和風(fēng)險(xiǎn)的案情通報(bào)。通報(bào)顯示，2019年以來，信用保證保險(xiǎn)領(lǐng)域發(fā)生涉刑案件20起，涉案金額15億元；風(fēng)險(xiǎn)事件7起，涉及多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。
隨著車險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，財(cái)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)增長(zhǎng)壓力傳導(dǎo)至非車險(xiǎn)。不少財(cái)險(xiǎn)公司為此急于尋找非車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)增量，比如融資性信保業(yè)務(wù)。而融資性信保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)周期、經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化密切相關(guān)，呈現(xiàn)順周期特點(diǎn)。在該新業(yè)務(wù)保費(fèi)規(guī)模快速攀升的同時(shí)，野蠻生長(zhǎng)的后遺癥也隨之而來。
尤其是近年來，社會(huì)信用風(fēng)險(xiǎn)整體上行，疊加網(wǎng)貸政策收緊、疫情沖擊等影響，融資性信保業(yè)務(wù)亦受到?jīng)_擊�！暗嚓P(guān)經(jīng)營(yíng)主體不計(jì)后果盲目擴(kuò)張、風(fēng)險(xiǎn)管理能力不足、關(guān)鍵環(huán)節(jié)管控不力、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)淡薄等是該領(lǐng)域近年來重大案件頻發(fā)、爆雷事件不斷的關(guān)鍵因素。”一位接近監(jiān)管的人士一語中的。
融資性信保業(yè)務(wù)暴露出的問題，其實(shí)是部分財(cái)險(xiǎn)公司“為求業(yè)務(wù)而漠視風(fēng)險(xiǎn)”的風(fēng)控短板。對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)提出三條防范對(duì)策：
首先，穩(wěn)妥化解存量風(fēng)險(xiǎn)。相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要制定風(fēng)險(xiǎn)處置方案，測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)敞口，籌集備付資金，有序化解風(fēng)險(xiǎn)，確保經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定。組織開展專項(xiàng)清理工作，加大依法清收力度，提高資產(chǎn)處置效率。但對(duì)因疫情影響導(dǎo)致還款困難的客戶，可提供延期還款、費(fèi)用減免及征信維護(hù)等綠色通道。
其次，積極防范增量風(fēng)險(xiǎn)。相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，樹立審慎合規(guī)的經(jīng)營(yíng)理念，摒棄高費(fèi)率覆蓋高壞賬、高成本的經(jīng)營(yíng)模式，高質(zhì)量開展信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定，依法合規(guī)開展相關(guān)業(yè)務(wù)。并強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，不得將風(fēng)險(xiǎn)審核和監(jiān)控等核心環(huán)節(jié)外包給合作機(jī)構(gòu)。
同時(shí)，堅(jiān)決遏制案件風(fēng)險(xiǎn)。包括強(qiáng)化重點(diǎn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別，加大對(duì)基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人等重點(diǎn)崗位人員監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患；采取有力措施及時(shí)整改，嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)教育。
據(jù)記者了解，除繼續(xù)排查融資性信保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，加大案件處置力度之外，銀保監(jiān)會(huì)還在醞釀針對(duì)不同財(cái)險(xiǎn)公司實(shí)施差異化監(jiān)管的政策，旨在引導(dǎo)財(cái)險(xiǎn)公司“有多少能力辦多少事”，探索專業(yè)化、精細(xì)化發(fā)展道路。
