系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估辦法落地 30家銀行納入?yún)⒃u(píng)范圍

　　此次發(fā)布的《系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估辦法》，是對(duì)我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行的認(rèn)定規(guī)則，從規(guī)模、關(guān)聯(lián)度、可替代性、復(fù)雜性4個(gè)維度進(jìn)行綜合評(píng)估，與國(guó)際慣例保持一致，比單純采用規(guī)模評(píng)價(jià)銀行的系統(tǒng)重要性更為全面。

　　12月3日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估辦法》，距離該辦法公開(kāi)征求意見(jiàn)稿發(fā)布剛剛過(guò)去一年時(shí)間。辦法的正式出臺(tái)，標(biāo)志著我國(guó)在建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的道路上前進(jìn)了一步。

　　辦法制定體現(xiàn)了金融監(jiān)管與國(guó)際接軌的原則。央行、銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人在答記者問(wèn)中表示，2008年發(fā)生國(guó)際金融危機(jī)后，強(qiáng)化對(duì)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管、防范“大而不能倒”問(wèn)題成為全球范圍內(nèi)金融監(jiān)管改革的重要內(nèi)容。

　　記者了解到，今年11月，金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）剛剛更新了全球系統(tǒng)重要性銀行（G-SIBs）名單，我國(guó)工農(nóng)中建四大行均名列其中。此外，我國(guó)的交行、招行、興業(yè)、浦發(fā)、中信、光大、民生、平安、廣發(fā)、華夏銀行以及北京銀行、上海銀行等12家銀行也進(jìn)入了全球系統(tǒng)重要性銀行的參評(píng)范圍。

　　從國(guó)際做法來(lái)看，歐美國(guó)家在深刻反思國(guó)際金融危機(jī)的教訓(xùn)后，紛紛在監(jiān)管改革中強(qiáng)化了央行對(duì)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)和大型銀行的監(jiān)管。比如，美國(guó)針對(duì)資產(chǎn)規(guī)模1000億美元以上的銀行控股公司實(shí)施更高的審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)在美聯(lián)儲(chǔ)內(nèi)部設(shè)立大型機(jī)構(gòu)監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會(huì)（LISCC），對(duì)11家系統(tǒng)重要性銀行實(shí)施監(jiān)管。

　　此次發(fā)布的《系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估辦法》，是對(duì)我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行（D-SIBs）的認(rèn)定規(guī)則，從規(guī)模、關(guān)聯(lián)度、可替代性、復(fù)雜性4個(gè)維度進(jìn)行綜合評(píng)估，與國(guó)際慣例保持一致，比單純采用規(guī)模評(píng)價(jià)銀行的系統(tǒng)重要性更為全面。另外，評(píng)估辦法聚焦于銀行本身的重要性，衡量的是機(jī)構(gòu)一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)可能對(duì)金融體系產(chǎn)生的影響，與風(fēng)險(xiǎn)高低的評(píng)價(jià)是不同的維度。

　　央行在辦法公開(kāi)征求意見(jiàn)的反饋中指出，我國(guó)金融體系以間接融資為主，國(guó)內(nèi)銀行規(guī)模體量大、跨區(qū)域、跨行業(yè)的情況比較多，因此將系統(tǒng)重要性銀行的閾值從300分下調(diào)到100分，入選的系統(tǒng)重要性銀行數(shù)量將擴(kuò)大。

　　根據(jù)評(píng)估辦法，納入?yún)⒃u(píng)范圍的銀行有30家。2019年末，30家銀行資產(chǎn)規(guī)模合計(jì)超過(guò)200萬(wàn)億元，占銀行業(yè)總資產(chǎn)的比例超過(guò)70%。系統(tǒng)重要性銀行的穩(wěn)定直接關(guān)系到我國(guó)金融體系的穩(wěn)定和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的成效。因此，做好系統(tǒng)重要性銀行的評(píng)估與監(jiān)管工作尤為重要。

　　本次發(fā)布評(píng)估辦法只是完善我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管框架的基礎(chǔ)。附加監(jiān)管規(guī)定正在內(nèi)部征求意見(jiàn)過(guò)程中，成熟后將對(duì)外公開(kāi)征求意見(jiàn)，后續(xù)央行、銀保監(jiān)會(huì)還將發(fā)布系統(tǒng)重要性銀行名單。

　　業(yè)內(nèi)專(zhuān)家向記者表示，系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格評(píng)估識(shí)別，數(shù)量既不能太多，也不能太少，太多了容易導(dǎo)致對(duì)系統(tǒng)重要性銀行概念的誤讀，太少了達(dá)不到相應(yīng)的政策效果。強(qiáng)化對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管，一個(gè)重點(diǎn)是避免產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)，不能形成進(jìn)入“保險(xiǎn)箱”和“榮譽(yù)榜”的錯(cuò)覺(jué)。

　　在后續(xù)附加監(jiān)管中，將更加注重采取事前的監(jiān)管措施，要求系統(tǒng)重要性銀行制定恢復(fù)與處置計(jì)劃，在日常經(jīng)營(yíng)過(guò)程中建立健全自救機(jī)制，提高自救能力，落實(shí)自救資源，而不是等到發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)后倒逼公共資源進(jìn)行救助。鼓勵(lì)銀行降低復(fù)雜性、提高透明度，降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　央行表示，將注重采取早期糾正措施，對(duì)業(yè)務(wù)擴(kuò)展過(guò)快、信貸集中度過(guò)高、復(fù)雜性過(guò)高等行為進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，避免系統(tǒng)重要性銀行承擔(dān)不必要的風(fēng)險(xiǎn)，避免被動(dòng)地依賴(lài)資本吸收損失。