銀保監(jiān)會設定消費金融公司監(jiān)管評級五要素

　　銀保監(jiān)會網(wǎng)站1月13日消息，銀保監(jiān)會近日發(fā)布《消費金融公司監(jiān)管評級辦法（試行）》�！掇k法》設定了五方面監(jiān)管評級要素，要求強化監(jiān)管評級結(jié)果運用。專家認為，《辦法》進一步明確了監(jiān)管原則和要求，有助于健全消費金融公司風險監(jiān)管制度體系，推動消費金融公司持續(xù)健康發(fā)展。

　　差異化監(jiān)管 獎優(yōu)罰劣

　　《辦法》提出，消費金融公司監(jiān)管評級要素包括五方面內(nèi)容，分別為：公司治理與內(nèi)控、資本管理、風險管理、專業(yè)服務質(zhì)量、信息科技管理，權(quán)重分別為28%、12%、35%、15%、10%。評級要素由定量和定性兩類評級指標組成。

　　《辦法》指出，強化監(jiān)管評級結(jié)果運用。監(jiān)管評級結(jié)果分為1級、2級（A、B）、3級（A、B）、4級和5級。評級結(jié)果數(shù)值越大表明機構(gòu)風險越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。監(jiān)管評級結(jié)果是監(jiān)管部門衡量公司經(jīng)營狀況、風險管理能力和風險程度，以及制定監(jiān)管規(guī)劃、配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)，也是實施消費金融公司市場準入事項的參考因素。

　　具體來看，《辦法》要求，對監(jiān)管評級為1級的消費金融公司一般不需采取特殊的監(jiān)管行動。對監(jiān)管評級為2級的公司，可保持一定的現(xiàn)場檢查頻率，原則上每三年至少開展一次現(xiàn)場檢查。對監(jiān)管評級為3級的公司，原則上每兩年至少開展一次現(xiàn)場檢查。對監(jiān)管評級為4級的公司，監(jiān)管中應給予密切關(guān)注，增加監(jiān)管會談的頻率，原則上每年至少開展一次現(xiàn)場檢查，督促公司采取有效措施改善經(jīng)營狀況、降低風險水平、補充資本金，必要時可依法采取限制高風險業(yè)務活動、限制股東權(quán)利、限制分配紅利、責令調(diào)整董事或高級管理人員等監(jiān)管措施。對監(jiān)管評級為5級的公司，應責令提交合并、收購、重組、引進戰(zhàn)略投資者等救助計劃，或依法實施接管；對無法采取措施進行救助的公司，可依法實施市場退出。

　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，對不同評級的消費金融公司采取不同的監(jiān)管措施，有助于獎優(yōu)罰劣，體現(xiàn)了差異化監(jiān)管原則和方向。從評級要素看，公司治理與內(nèi)控、風險管理兩項權(quán)重合計達63%，突出了對公司治理和風險管理的重視，契合消費金融公司實際，具有較強的針對性和導向性。

　　強化風險防控

　　截至目前，持牌消費金融公司已由最初4家擴容至27家，還有3家消費金融公司已獲批成立，正在籌建中。

　　銀保監(jiān)會表示，《辦法》的發(fā)布和實施，進一步完善了消費金融公司監(jiān)管規(guī)制，為強化分類監(jiān)管提供了制度支撐，有利于提升監(jiān)管工作效能，引導消費金融公司強化風險防控，發(fā)揮特色功能，加快向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變，更好地服務實體經(jīng)濟。

　　“總體而言，消費金融公司發(fā)展審慎穩(wěn)健，產(chǎn)品和服務持續(xù)完善，呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢，在多層次消費金融服務體系中發(fā)揮重要作用。”董希淼表示，但隨著消費金融市場競爭加劇，消費金融公司面臨著越來越大的競爭壓力，部分消費金融公司經(jīng)營合規(guī)性、發(fā)展穩(wěn)健性受到挑戰(zhàn)。消費金融公司隨著數(shù)量增多，發(fā)展方向、業(yè)務模式、客戶定位的差異化顯現(xiàn)，應實施差異化監(jiān)管。

　　“下一步，消費金融公司應建立起全面風險管理體系，強化事前、事中、事后風險防控，并加強信息科技管理和服務質(zhì)量管理，提升風險管理水平和能力，為可持續(xù)健康發(fā)展奠定基礎�！倍�希淼稱。