綠色金融評價方案7月實施 銀行綠色業(yè)務(wù)拓展大有可為
《銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色金融評價方案》將于7月1日正式實施，為備戰(zhàn)這一方案的落地，不少銀行已在綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展、資產(chǎn)配置策略及其架構(gòu)設(shè)置等方面作出相應(yīng)調(diào)整。
距離《銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色金融評價方案》（下稱“評價方案”）7月1日正式實施，已經(jīng)進入倒計時。業(yè)內(nèi)人士認為，評價方案的發(fā)布及施行，將深刻影響銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)開展及業(yè)務(wù)重點。上海證券報記者了解到，為備戰(zhàn)這一方案的落地，不少銀行已在綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展、資產(chǎn)配置策略及其架構(gòu)設(shè)置等方面作出相應(yīng)調(diào)整。
方案擴展綠色業(yè)務(wù)范圍
與此前征求意見稿相比，正式版的評價方案對綠色金融業(yè)務(wù)范圍進行擴展，明確了綠色債券的范圍、新增了“綠色理財”業(yè)務(wù)�？傮w上符合綠色標準的業(yè)務(wù)包括綠色貸款、綠色證券、綠色股權(quán)投資、綠色理財、綠色信托和綠色租賃等。
評價方案暫時未將所有商業(yè)銀行納入其間，僅覆蓋包括3家政策性銀行、6家國有大行、12家股份行以及北京銀行、上海銀行和江蘇銀行在內(nèi)的24家銀行。
興業(yè)銀行綠色金融部總經(jīng)理羅施毅表示，綠色金融評價結(jié)果將納入央行金融機構(gòu)評級等政策和審慎管理工具，對銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)具有較強的激勵約束作用。針對這一指標體系，商業(yè)銀行應(yīng)當做到重點突破。
“在商業(yè)銀行具體實踐層面，重點需要加強兩個方面，一是要保持綠色貸款與綠色債券持有量的穩(wěn)步增長，二是要加強綠色金融配套建設(shè)。”羅施毅表示。
作為國內(nèi)最早探索綠色金融的商業(yè)銀行，興業(yè)銀行當前已在目標規(guī)劃、組織架構(gòu)、政策支持等方面對開展綠色金融給予傾斜。2021年，該行制定了綠色金融發(fā)展五年規(guī)劃，明確到2025年，該行綠色金融業(yè)務(wù)的余額、服務(wù)的客戶數(shù)都要在2020年末的基礎(chǔ)上翻一番。
作為境內(nèi)首家城商行“赤道銀行”，江蘇銀行已組建綠色金融組織架構(gòu)，構(gòu)建了綠色金融專業(yè)經(jīng)營體系。2021年該行計劃綠色信貸增速不低于20%，清潔能源貸款增速不低于50%。在產(chǎn)品體系方面，該行將完善綠色信貸、綠色債券、綠色貿(mào)易融資等綠色金融產(chǎn)品。
今年5月，不少銀行紛紛公布在綠色金融業(yè)務(wù)上的布局。郵儲銀行正式簽署采納《負責任銀行原則》；浦發(fā)銀行發(fā)布“浦發(fā)綠創(chuàng)”品牌，并推出《綠色金融綜合服務(wù)方案3.0》；恒豐銀行發(fā)布綠色金融行動方案，宣布未來5年該行將提供不低于3000億元的綠色金融專項支持額度；華夏銀行明確提出力爭在2025年前實現(xiàn)自身“碳中和”目標，著力構(gòu)建ESG理念下的綠色金融新特色、新優(yōu)勢。
未在此次評價方案名單中的銀行，也積極響應(yīng)趨勢。湖州銀行一位副行長告訴記者，目前評價方案的定量評價維度暫覆蓋綠色貸款和綠色債券持有量兩類品種，其中，綠色貸款原本就是該行資產(chǎn)配置的重點，下一步該行仍將持續(xù)擴大綠色信貸資產(chǎn)配置，同時也將結(jié)合該行實際，有計劃、有步驟地擴大綠色債券投資。
綠色債券迎來機遇
商業(yè)銀行是綠色債券市場最主要的投資者。此次評價方案涵蓋范圍有所擴大，既對綠色債券持有量有了評價考核，也將經(jīng)綠色債券評估認證機構(gòu)認證為綠色的地方政府專項債納入金融機構(gòu)綠色債券持有量統(tǒng)計范圍。
中證鵬元評級研究發(fā)展部研究員高慧珂認為，將綠色債券納入銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色金融業(yè)務(wù)評價體系，有助于激勵銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步增加對綠色債券投資，為綠色債券市場帶來增量資金，促進國內(nèi)債券市場擴容發(fā)展。
新世紀評級數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，中國綠色債券發(fā)行規(guī)模大幅增長，發(fā)行總額已超過2020年度發(fā)行總額50%以上。
“盡管中國的綠色債券發(fā)行時間較晚，但整體規(guī)模增長迅速，具有明顯的后發(fā)優(yōu)勢�！边@位湖州銀行副行長認為，綠色債券市場機遇與挑戰(zhàn)并存，當前綠色債券還沒有建立規(guī)范的信息披露要求，目前只對發(fā)行前和存續(xù)期的信息披露有規(guī)定，還需關(guān)注到期時的信息披露，需要對整個運營過程提出全面要求。
綠色理財方興未艾
此次評價方案還將綠色理財納入到綠色金融業(yè)務(wù)的界定范圍內(nèi)。人民銀行表示，由于國內(nèi)尚無綠色理財明確定義，且統(tǒng)計方法不完善，暫時不能納入定量考核指標，待日后標準和統(tǒng)計制度進一步完善，再正式納入考核。
雖然綠色理財?shù)姆秶�未有明確定義，不過市場上不少銀行或理財子公司發(fā)行了很多與“綠色”有關(guān)的ESG理財產(chǎn)品，綠色理財?shù)呐畈l(fā)展為綠色金融帶來了可觀的資金支持。
據(jù)了解，目前市場上已經(jīng)發(fā)售60余只綠色概念的ESG主題理財產(chǎn)品；今年4月，中銀理財發(fā)行了市場首批以碳達峰為主題的理財產(chǎn)品；日前，渝農(nóng)商行理財子公司發(fā)行了該行首款綠色金融理財產(chǎn)品。
對于此類產(chǎn)品的特點，湖州銀行這位副行長表示：“當前市場上絕大部分綠色理財產(chǎn)品主要是從資產(chǎn)端進行特色化設(shè)計，例如ESG策略投資、綠色債券投資等。”他透露，去年該行發(fā)行的綠色理財產(chǎn)品則著眼于資金端的設(shè)計，為在垃圾分類實踐中的標桿企業(yè)、社區(qū)或家庭提供專享綠色理財。下一步，湖州銀行計劃將綠色理財?shù)漠a(chǎn)品設(shè)計與更多的綠色行為相配套，力爭將綠色理財發(fā)展成為該行理財業(yè)務(wù)的特色品牌。
