上海發(fā)布小貸公司監(jiān)管辦法征求意見稿：注冊(cè)資本不低于2億元且為實(shí)繳貨幣資本

　　中證網(wǎng)訊（記者 黃一靈）為進(jìn)一步加強(qiáng)上海小額貸款公司監(jiān)督管理，近日，上海市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布《上海市小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（征求意見稿）》(以下簡(jiǎn)稱《征求意見稿》）。

　　小貸公司設(shè)立方面，《征求意見稿》指出，小額貸款公司注冊(cè)資本不低于2億元，且為實(shí)繳貨幣資本，不得以借貸資金和他人委托資金入股。小額貸款公司主要發(fā)起人應(yīng)當(dāng)為企業(yè)法人，管理規(guī)范、信用良好、實(shí)力雄厚，凈資產(chǎn)不低于1億元、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%，原則上連續(xù)三年盈利且利潤(rùn)總額在3000萬元以上。同時(shí)，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具有合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)。主要發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方合并持股比例原則上不超過80%。單個(gè)發(fā)起人持股比例不得低于5%。主要發(fā)起人股權(quán)三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押，其他發(fā)起人一年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押（監(jiān)管部門及司法部門依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外）。

　　小貸公司經(jīng)營(yíng)方面，《征求意見稿》強(qiáng)調(diào)，小額貸款公司通過銀行借款、股東借款、同業(yè)拆借等非標(biāo)準(zhǔn)化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的1倍；通過發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的4倍。此外，小額貸款公司股權(quán)投資和發(fā)放貸款相結(jié)合的投貸聯(lián)動(dòng)余額合計(jì)不得超過其凈資產(chǎn)的20%，小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)遵循小額、分散的原則，根據(jù)借款人收入水平、總體負(fù)債、資產(chǎn)狀況、實(shí)際需求等因素評(píng)估還款能力，合理確定貸款金額和期限。小額貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產(chǎn)的10%；對(duì)同一借款人及其關(guān)聯(lián)方的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產(chǎn)的15%。

　　值得注意的是，《征求意見稿》還明確上海地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模、管理水平、合規(guī)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等方面內(nèi)容并綜合現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管情況，建立監(jiān)管評(píng)級(jí)制度并開展監(jiān)管評(píng)級(jí)。監(jiān)管評(píng)級(jí)對(duì)象為截至上年末獲批設(shè)立的小額貸款公司（設(shè)立未滿一年的除外），上海市地方金融監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果實(shí)施分類監(jiān)管。