助陣制造強(qiáng)國(guó)和“雙碳”戰(zhàn)略 銀行兩大信貸重點(diǎn)齊頭并進(jìn)

　　制造強(qiáng)國(guó)和“3060”兩大戰(zhàn)略正如火如荼推進(jìn)，商業(yè)銀行亦勠力同心給予前所未有的融資支持。

　　截至8月31日，41家A股上市銀行半年報(bào)悉數(shù)披露完畢。上半年，各家銀行不約而同加大了對(duì)制造業(yè)和綠色金融領(lǐng)域的貸款支持力度。上海證券報(bào)記者通過Choice統(tǒng)計(jì)，超八成上市銀行增加制造業(yè)貸款規(guī)模，部分銀行制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款同比增幅超過30%；在部分銀行半年報(bào)中，也能明顯看到綠色信貸指標(biāo)實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)，而且綠色融資方式呈現(xiàn)多樣化，產(chǎn)品創(chuàng)新也有明顯提速。

　　制造業(yè)信貸投放大增

　　據(jù)記者梳理上市銀行半年報(bào)，大行發(fā)揮了明顯的“頭雁”作用。上半年，六大行制造業(yè)貸款余額總計(jì)為74457.14億元，同比增長(zhǎng)3.82%。其中，建設(shè)銀行和工商銀行制造業(yè)貸款余額增長(zhǎng)較快，分別同比增長(zhǎng)7.52%和5.2%。而且，工行上半年制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款、信用貸款分別較上年末增長(zhǎng)18.4%、25%。

　　部分股份制銀行和區(qū)域性銀行也加大制造業(yè)信貸投放，增速超過30%。今年上半年，浙商銀行、杭州銀行制造業(yè)貸款余額分別同比增長(zhǎng)31.33%和55.24%。

　　我國(guó)正處在從制造業(yè)大國(guó)向制造業(yè)強(qiáng)國(guó)邁進(jìn)階段，制造業(yè)是支撐我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要力量。近年來，從中央到地方，無一不強(qiáng)調(diào)支持制造業(yè)。今年4月，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)做好2021年制造業(yè)金融服務(wù)有關(guān)工作通知，提出加大制造業(yè)信貸投放，強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)；優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，增加制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款和信用貸款等12項(xiàng)工作。

　　對(duì)制造業(yè)加大信貸投放，既是銀行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，也是因?yàn)橹圃鞓I(yè)正處于快速增長(zhǎng)之中。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公告顯示，今年上半年我國(guó)制造業(yè)增加值為148523億元（絕對(duì)額），同比增長(zhǎng)17.0%。

　　上半年，全銀行業(yè)制造業(yè)領(lǐng)域信貸投放都十分強(qiáng)勁。銀保監(jiān)會(huì)披露的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年上半年銀行制造業(yè)貸款增加1.7萬億元，占2020年全年新增制造業(yè)貸款2.2萬億元的75%。

　　綠色融資方式多樣化

　　實(shí)現(xiàn)“碳達(dá)峰、碳中和”戰(zhàn)略目標(biāo)，也離不開金融力量支持。今年以來，銀行業(yè)高度重視以綠色金融推動(dòng)綠色發(fā)展，從頂層設(shè)計(jì)、組織架構(gòu)等方面全方位支持綠色金融。

　　上半年，多家銀行在綠色金融領(lǐng)域布局有明顯提速，綠色信貸余額均出現(xiàn)較快增長(zhǎng)。因綠色金融的“金名片”而廣受稱道的興業(yè)銀行，上半年綠色融資余額再創(chuàng)新高，達(dá)1.28萬億元，較今年初增長(zhǎng)11.01%；綠色金融客戶數(shù)達(dá)3.29萬戶，較今年初增長(zhǎng)24.80%。該行計(jì)劃到2025年末，綠色金融融資余額突破2萬億元，客戶數(shù)突破5萬戶。

　　與此同時(shí)，綠色金融融資方式全面開花，眾多銀行正通過債券、票據(jù)、基金、理財(cái)?shù)榷喾N工具滿足企業(yè)綠色融資需求。

　　工商銀行除了綠色信貸余額突破2萬億元外，該行綠色債券投資、綠色非標(biāo)代理投資、綠色租賃融資等余額也達(dá)到4000多億元，累計(jì)發(fā)行綠色金融債券近100億美元。同時(shí)，工行還首批開展了碳中和債、可持續(xù)發(fā)展掛鉤債等各類綠色債券的投融資業(yè)務(wù)。

　　工商銀行行長(zhǎng)廖林在中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上說，工行積極參與國(guó)家綠色產(chǎn)業(yè)基金、積極對(duì)接全國(guó)碳市場(chǎng)建設(shè)、積極支持綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)建設(shè)、積極探索開展碳排放權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，并在一些地方初見成效。特別是上半年積極創(chuàng)新資本市場(chǎng)金融產(chǎn)品，工銀瑞信推出市場(chǎng)首只ESG主題ETF基金，工銀理財(cái)推出碳中和資產(chǎn)配置指數(shù)以及綠色金融理財(cái)產(chǎn)品。

　　各家銀行均在積極探路創(chuàng)新綠色融資方式。興業(yè)銀行行長(zhǎng)陶以平表示，下一階段，該行將加大資源配置，同時(shí)儲(chǔ)備一批碳權(quán)金融資產(chǎn)，享受未來碳權(quán)資產(chǎn)增值帶來的紅利，并充分把握住國(guó)家和監(jiān)管部門對(duì)綠色金融的激勵(lì)政策紅利，比如再貼現(xiàn)、再貸款，以及將推出的碳減排支持工具等。更重要的是，要以綠色金融為抓手，參與地方政府業(yè)務(wù)，既防范化解風(fēng)險(xiǎn)，又從新舊經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)換中挖掘更多業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。

　　制造業(yè)壞賬率并未上升

　　令人欣喜的是，在制造業(yè)貸款規(guī)模大增的同時(shí)，該領(lǐng)域的資產(chǎn)質(zhì)量相對(duì)控制較好，壞賬率并沒有上升。

　　通過Choice統(tǒng)計(jì)顯示，超八成上市銀行制造業(yè)不良貸款率出現(xiàn)下降，國(guó)有大行和股份行制造業(yè)貸款不良率全部回落。寧波銀行制造業(yè)貸款不良率由1.16%降至0.96%，平安銀行制造業(yè)貸款不良率由3.37%降至2.36%，建設(shè)銀行和浙商銀行的制造業(yè)貸款不良率也下降較快，分別較去年末下降0.92個(gè)和1.54個(gè)百分點(diǎn)。

　　原因有二：一是需求和訂單恢復(fù)增長(zhǎng)，制造業(yè)逐漸復(fù)蘇，特別是受到國(guó)家戰(zhàn)略支持的新興行業(yè)，例如新能源、新材料等處于快速增長(zhǎng)階段；二是銀行自身信貸策略和風(fēng)險(xiǎn)控制策略的結(jié)果。

　　實(shí)際上，這一輪銀行向制造業(yè)信貸投放更偏好戰(zhàn)略新興行業(yè)和制造業(yè)中的龍頭企業(yè)，這從上半年銀行經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)和下一步信貸投放計(jì)劃上有著明顯體現(xiàn)。

　　半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行就戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款投放較去年末增長(zhǎng)均超兩成，甚至接近三成。

　　中國(guó)銀行也在上半年進(jìn)一步加大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)布局，主要聚焦新一代信息技術(shù)、生物醫(yī)藥、新材料等重點(diǎn)領(lǐng)域，并大力支持高端數(shù)控機(jī)床、航空航天、先進(jìn)軌道交通裝備等產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。

　　部分銀行透露了接下來的信貸投放計(jì)劃。建設(shè)銀行副行長(zhǎng)王浩在該行半年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，接下來將貸款重點(diǎn)投向普惠金融、先進(jìn)制造業(yè)、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域，推動(dòng)信貸規(guī)模保持平穩(wěn)增長(zhǎng)，結(jié)構(gòu)得到持續(xù)優(yōu)化，預(yù)計(jì)新發(fā)放貸款利率總體也將保持基本穩(wěn)定。