銀行將合理調(diào)整房貸利率定價(jià)規(guī)則

　　5月15日，央行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問(wèn)題的通知。銀行業(yè)多位人士表示，房貸利率涉及的因素較多，銀行需結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)情況、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素進(jìn)行綜合考量。政策已傳遞出積極的信號(hào)，銀行首套房貸利率將調(diào)整。

　　政策傳遞積極信號(hào)

　　北京某股份行個(gè)貸業(yè)務(wù)人員表示，“此次通知下發(fā)后，行里會(huì)重新研判，可能會(huì)對(duì)現(xiàn)有的利率定價(jià)規(guī)則進(jìn)行調(diào)整。”某國(guó)有銀行信貸部經(jīng)理則表示，“除政策因素外，還需考慮許多市場(chǎng)化因素。我們會(huì)在新的貸款利率下限基礎(chǔ)上，結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)情況、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)狀況和資信條件等多種因素，靈活合理調(diào)整利率定價(jià)�！�

　　部分銀行指出，銀行房貸浮動(dòng)利率加點(diǎn)的調(diào)整是一個(gè)相對(duì)較長(zhǎng)的過(guò)程，從政策發(fā)布到新的利率落地需要一段時(shí)間。

　　從中國(guó)證券報(bào)記者此前調(diào)研的情況看，今年以來(lái)，廣州、深圳、重慶、南京、蘇州、常州等多個(gè)城市已多次下調(diào)首套房貸利率。就目前各地銀行首套房貸利率來(lái)看，部分城市已直接采用LPR，未做額外加點(diǎn)。例如，廣州、蘇州等地部分銀行首套房利率已跌至4.6%。

　　對(duì)于近期多個(gè)城市房貸利率下調(diào)的情況，中國(guó)人民銀行金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾日前在出席2022年第一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會(huì)時(shí)強(qiáng)調(diào)，近期房貸利率下調(diào)主要發(fā)生在銀行層面。3月以來(lái)，由于市場(chǎng)需求減弱，全國(guó)已經(jīng)有一百多個(gè)城市的銀行根據(jù)市場(chǎng)變化和自身經(jīng)營(yíng)情況，自主下調(diào)了房貸利率，平均幅度在20個(gè)到60個(gè)基點(diǎn)之間。

　　此外，近期房貸額度充裕，放貸周期較去年明顯縮短。多地銀行表示，只要購(gòu)房者資料齊全，審核通過(guò)后一周內(nèi)就能完成放款，甚至有銀行稱(chēng)審批當(dāng)天款項(xiàng)就能到賬。

　　部分銀行已“先行”

　　此前，已有多個(gè)地區(qū)相關(guān)部門(mén)及銀行出臺(tái)穩(wěn)樓市政策。中原地產(chǎn)研究院最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，5月以來(lái)，已有30多個(gè)城市發(fā)布穩(wěn)樓市政策。

　　“多地政策密集出臺(tái)，力度也越來(lái)越大�！敝性�地產(chǎn)首席分析師張大偉向中國(guó)證券報(bào)記者表示，房地產(chǎn)在全社會(huì)固定資產(chǎn)投資、地方財(cái)政收入、金融機(jī)構(gòu)貸款總額中都占有相當(dāng)大的份額。

　　從一些地方發(fā)布的政策內(nèi)容看，仍以公積金為主，5月以來(lái)近10個(gè)城市出臺(tái)的政策與公積金提取、貸款額度、首付比例相關(guān)。

　　西安市自5月1日起，取消“在貸款未還清之前不得以其他任何形式申請(qǐng)非銷(xiāo)戶(hù)提取”的限制。新政策實(shí)施后，職工當(dāng)年沒(méi)有發(fā)生公積金沖還貸業(yè)務(wù)的，仍可以辦理其他原因的非銷(xiāo)戶(hù)提取。

　　此前，福州、株洲、北海等十幾個(gè)城市調(diào)整了公積金政策，主要是從降低公積金貸款首付比例和提高公積金貸款額度兩個(gè)方向發(fā)力。例如，甘肅省住房資金管理中心日前發(fā)布公告稱(chēng)，提高住房公積金個(gè)人住房貸款最高額度，已婚繳存職工由60萬(wàn)元調(diào)整為70萬(wàn)元，單身繳存職工50萬(wàn)元調(diào)整為60萬(wàn)元。貴州安順市降低首付款比例，首套住房公積金貸款最低首付比例由房?jī)r(jià)的30%降低為20%，二套住房公積金貸款最低首付比例由房?jī)r(jià)的50%降低為30%。

　　此外，部分地區(qū)出臺(tái)措施，精準(zhǔn)滿(mǎn)足新市民家庭合理住房需求。例如，蘭州市出臺(tái)政策，對(duì)在蘭州工作、生活的成年人需將異地居住的父母等近親屬接來(lái)蘭州居住的家庭給予支持，允許其家庭在限購(gòu)區(qū)域內(nèi)新購(gòu)一套住房。對(duì)符合國(guó)家生育政策，生育兩孩或三孩的家庭，允許其在限購(gòu)區(qū)域內(nèi)新購(gòu)一套住房。

　　在此基礎(chǔ)上，多家銀行推出專(zhuān)項(xiàng)房貸政策，通過(guò)降低購(gòu)房首付款比例和房貸優(yōu)惠利率等提供金融支持。例如，齊魯銀行推出“新市民公積金租房貸”，并對(duì)高校畢業(yè)生等特定群體提供利率優(yōu)惠，優(yōu)化住房按揭貸款信貸政策，滿(mǎn)足新市民房貸需求。大連銀行為新市民群體提供專(zhuān)享房貸優(yōu)惠，新市民滿(mǎn)足首房首貸標(biāo)準(zhǔn)的，在大連銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款可在現(xiàn)行房貸最低價(jià)格基礎(chǔ)上優(yōu)惠5個(gè)基點(diǎn)，提前還款免預(yù)約免收違約金。

　　樓市基本面有望改善

　　展望后市，招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，下調(diào)5年期以上LPR，才能降低存量房貸的利率，進(jìn)而減輕大多數(shù)貸款購(gòu)房者的負(fù)擔(dān)，更好地提振居民消費(fèi)意愿和消費(fèi)能力。5月LPR很快就要公布，建議1年期和5年期以上LPR同步下調(diào)5-10個(gè)基點(diǎn)。

　　華泰證券預(yù)計(jì)，房貸額度和利率、地產(chǎn)需求端和供給端政策有望持續(xù)改善，助力房地產(chǎn)行業(yè)基本面加速企穩(wěn)。中信證券認(rèn)為，未來(lái)將充分發(fā)揮貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革效能，發(fā)揮存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制作用，推動(dòng)降低銀行負(fù)債成本，進(jìn)而降低企業(yè)融資成本。