經(jīng)營(yíng)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擴(kuò)圍

　　國(guó)家金融監(jiān)管總局10月25日消息，該局近日印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展有關(guān)事項(xiàng)的通知》，明確相關(guān)業(yè)務(wù)要求，進(jìn)一步擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)范圍。業(yè)內(nèi)人士表示，《通知》設(shè)定的條件要求較為嚴(yán)格，有助于確保保險(xiǎn)公司具有長(zhǎng)期穩(wěn)健開(kāi)展養(yǎng)老資金管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的能力。

　　從試點(diǎn)轉(zhuǎn)為正常業(yè)務(wù)

　　《通知》主要內(nèi)容包括，一是明確保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的所有者權(quán)益、償付能力充足率、責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率等要求；二是規(guī)范產(chǎn)品設(shè)計(jì)，對(duì)積累期和領(lǐng)取期、領(lǐng)取轉(zhuǎn)換表、保險(xiǎn)責(zé)任、現(xiàn)金價(jià)值等作出規(guī)定，并對(duì)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率統(tǒng)一實(shí)行備案管理；三是要求保險(xiǎn)公司建立健全內(nèi)部管理機(jī)制，加強(qiáng)賬戶管理；四是明確保險(xiǎn)公司可以委托符合條件的商業(yè)銀行宣傳和銷售專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)；五是規(guī)范保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的信息披露要求。

　　金融監(jiān)管總局有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人在答記者問(wèn)時(shí)介紹，2021年6月，原銀保監(jiān)會(huì)在浙江�。ê瑢幉ㄊ校┖椭貞c市開(kāi)展了專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。2022年3月，將試點(diǎn)區(qū)域擴(kuò)大到全國(guó)范圍，并允許養(yǎng)老保險(xiǎn)公司參與。

　　“金融監(jiān)管總局認(rèn)真梳理總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，決定將專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)從試點(diǎn)轉(zhuǎn)為正常業(yè)務(wù)，符合條件的人身保險(xiǎn)公司可以經(jīng)營(yíng)。”該負(fù)責(zé)人說(shuō)。截至2023年9月末，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)承保保單合計(jì)63.7萬(wàn)件，累計(jì)保費(fèi)81.6億元。其中，新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員投保保單約7.9萬(wàn)件。

　　提供更多選擇

　　上述負(fù)責(zé)人介紹，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種資金長(zhǎng)期鎖定，專門(mén)用于個(gè)人養(yǎng)老保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品，具有投保簡(jiǎn)便、交費(fèi)靈活、收益穩(wěn)健等特點(diǎn)，為人民群眾長(zhǎng)期積累“養(yǎng)老錢(qián)”提供了新選擇。

　　“投保人如果收入有波動(dòng)或者對(duì)未來(lái)預(yù)期收入有變化，不能實(shí)現(xiàn)定期交費(fèi)，靈活交費(fèi)不會(huì)對(duì)賬戶權(quán)益造成損失，當(dāng)然也要看最后的保險(xiǎn)合同約定�！币晃粯I(yè)內(nèi)人士對(duì)記者說(shuō)，“專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有約束性安排，如果中途退保，退出時(shí)會(huì)損失一定賬戶價(jià)值。這是希望投保人能夠長(zhǎng)期持有，將這部分資金專門(mén)用于養(yǎng)老。從前兩年的結(jié)算情況看，這個(gè)產(chǎn)品的收益結(jié)算水平比普通產(chǎn)品高一些。”

　　該負(fù)責(zé)人表示，通知印發(fā)后，將支持符合要求的人身保險(xiǎn)公司開(kāi)展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；督促人身保險(xiǎn)公司持續(xù)提高專業(yè)能力，加大人才隊(duì)伍、信息系統(tǒng)建設(shè)等資源投入，實(shí)現(xiàn)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展；強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)管，保持對(duì)違法違規(guī)行為的高壓態(tài)勢(shì)，切實(shí)保護(hù)好消費(fèi)者合法權(quán)益。

　　機(jī)構(gòu)門(mén)檻較高

　　“經(jīng)營(yíng)這項(xiàng)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有較強(qiáng)綜合實(shí)力，能夠較為長(zhǎng)期穩(wěn)健地開(kāi)展養(yǎng)老資金和風(fēng)險(xiǎn)的管理。因此，《通知》對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)條件提出了較高要求，明確所有者權(quán)益不低于50億元且不低于公司股本（實(shí)收資本）的75%，償付能力充足率、責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率等也應(yīng)滿足標(biāo)準(zhǔn)�！鄙鲜鲐�(fù)責(zé)人表示。

　　監(jiān)管人士向記者透露，《通知》設(shè)定的資本充足性等條件要求屬于行業(yè)內(nèi)“最嚴(yán)格一檔”，與保險(xiǎn)公司開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的條件近似。養(yǎng)老保險(xiǎn)管理的是“養(yǎng)老錢(qián)”“養(yǎng)命錢(qián)”，產(chǎn)品設(shè)計(jì)要從這點(diǎn)出發(fā)有所考慮，應(yīng)當(dāng)選擇資本實(shí)力和綜合能力較強(qiáng)機(jī)構(gòu)。

　　業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，約有30余家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)能夠滿足《通知》要求的展業(yè)條件。這項(xiàng)業(yè)務(wù)結(jié)算周期長(zhǎng)，鎖定屬性強(qiáng)，保險(xiǎn)公司需探索形成成熟展業(yè)模式。