基金創(chuàng)新欲突破“寶寶”模式 邁向“產(chǎn)學研”一體化
隨著市場資金利率的下滑，作為2013年基金互聯(lián)網(wǎng)金融主力軍的“各種寶”的收益率也有所降低，而與銀行的協(xié)議存款利益之爭更引發(fā)業(yè)界憂慮。業(yè)內(nèi)人士認為，“各種寶”本質(zhì)上作為基金公司在第三方互聯(lián)網(wǎng)金融平臺銷售的貨幣基金，其收益率與流動性的局限性亦無法避免，并且面臨著互聯(lián)網(wǎng)信息安全的風險。
今年，一些基金公司互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的步伐開始突破這種“寶寶”模式。比如，招商基金近期聯(lián)合專業(yè)機構和高等院校共同推出的“互聯(lián)網(wǎng)金融實驗室”項目，將互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的著力點放在產(chǎn)品研發(fā)與投資管理之上。
“寶寶”模式存在局限
2013年，基金公司在互聯(lián)網(wǎng)金融領域的創(chuàng)新，多數(shù)處于追隨“余額寶”模式的階段。天弘基金在“余額寶”推出后規(guī)模實現(xiàn)驚人的增長，引來多家基金公司仿效，相繼推出多種“寶寶”產(chǎn)品。借助2013年下半年以來資金利率走高的機遇，“各種寶”也取得不錯的收益率，幫助各家基金公司搶得了相應份額的互聯(lián)網(wǎng)金融“蛋糕”。然而，以“余額寶”為首的“寶寶軍團”與傳統(tǒng)銀行之間的利益之爭卻在今年引發(fā)巨大碰撞。
對此，一位金融企業(yè)高層認為，余額寶模式的出現(xiàn)，只是使得資金的主導權發(fā)生變化。而資金通過余額寶從儲蓄賬戶、活期賬戶，變成協(xié)議存款回到銀行，這中間只是一個轉(zhuǎn)換。但資金的主導權發(fā)生變化，原本分散在各家銀行由銀行自身主導的錢到余額寶處，又由余額寶主導了資金流向。但引起大家熱議的原因在于規(guī)模短期內(nèi)實現(xiàn)爆發(fā)式增長，這一商業(yè)模式產(chǎn)生神奇的效應。而一些傳統(tǒng)商業(yè)銀行可能要用十年時間才能達到余額寶目前的規(guī)模，而這個過程中還要付出大量人力資源以及物理網(wǎng)點等成本。
但就產(chǎn)品本身而言，各種寶依然只是基金公司在各種第三方渠道銷售的貨幣基金，其收益率與多數(shù)貨幣基金產(chǎn)品無異，通常情況下還會受產(chǎn)品流動性管理要求制約，比普通的貨幣基金收益率略低。電子商務研究專家認為，“各種寶”實際上就是實現(xiàn)存款付款的便利，但沒有降低太多的用戶成本。對于投資者而言，投資“各種寶”和到銀行做理財，收益也相差不多�；鸸就ㄟ^“各種寶”難有暴利。
“產(chǎn)學研”助解人才渴
對于基金公司而言，雖然通過互聯(lián)網(wǎng)平臺銷售基金能夠節(jié)省一些物理成本，但對于IT人才的吸納需要基金公司付出較高的人力成本。對此，一些基金公司在互聯(lián)網(wǎng)金融領域的創(chuàng)新，突破主流的“寶寶模式”，從獨特的角度找到發(fā)力點。
近期，招商基金、通聯(lián)支付聯(lián)合對外經(jīng)貿(mào)大學等高等院校共同推出的“互聯(lián)網(wǎng)金融實驗室”項目，將基金進軍互聯(lián)網(wǎng)金融的步伐，由初期的營銷、服務創(chuàng)新，邁向產(chǎn)品研發(fā)、投資管理等核心領域的創(chuàng)新。據(jù)了解，該項目主要針對在校大學生群體及社會群體，通過海選方式征集出創(chuàng)意新穎、貼近民生需求的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品方案和運營方案。招商基金表示，“互聯(lián)網(wǎng)金融實驗室”的創(chuàng)新，是希望跨界調(diào)動各種優(yōu)質(zhì)資源，借助高校深厚的知識沉淀助推基金互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。鼓勵中國最活躍的年輕人群參與海選，組織權威的金融互聯(lián)網(wǎng)專家進行評審，優(yōu)秀方案將最終在招商基金搭建的該實踐平臺上進入實戰(zhàn)產(chǎn)品設計、營銷推廣和投資管理，并最終打造面向全市場的產(chǎn)品。
業(yè)內(nèi)人士認為，這種“產(chǎn)、學、研”一體化的創(chuàng)新模式，可以充分調(diào)動最具思維活力與新穎創(chuàng)意的高校學子的積極性，從草根領域挖掘出具有價值的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。給予高校學子充分展示金融創(chuàng)新才能的機會，也有助于解決目前基金行業(yè)面臨的燒錢招攬電商、IT人才局面。
