23家上市銀行上半年實現(xiàn)凈利逾6000億元

　　截至8月30日，已有23家A股上市銀行發(fā)布了上半年業(yè)績。據(jù)統(tǒng)計，23家銀行上半年合計實現(xiàn)歸屬母公司股東的凈利潤6242.2億元，同比增長6.30%。中報顯示，多數(shù)銀行不良貸款率較上年末出現(xiàn)下降，在盈利方面，國有大行凈息差同比改善明顯。業(yè)內(nèi)人士表示，在資管新規(guī)及細(xì)則要求下，銀行已在積極探索理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

　　不良率下降

　　已發(fā)布的銀行中報顯示，多家銀行“不良”好轉(zhuǎn)。在23家銀行中，有17家銀行不良貸款率較上年末出現(xiàn)下降。其中，農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行和吳江銀行下降幅度最大，分別較上年末下降0.19、0.18和0.18個百分點。

　　農(nóng)行上半年積極推進(jìn)“凈表計劃”，實現(xiàn)不良額、不良率雙降，不良貸款率1.62%，較上年末大幅下降0.19個百分點。建設(shè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)中向好，中報顯示，6月末建行不良貸款余額1987.54億元，不良貸款率1.48%，較上年末下降0.01個百分點，關(guān)注類貸款占比2.82%，較上年末下降0.01個百分點。中行不良率為1.43%，較年初下降0.02個百分點。

　　中國銀行首席風(fēng)險官潘岳漢表示，從風(fēng)險化解方面，中行努力整合行內(nèi)外資源，持續(xù)推進(jìn)不良化解工作向精細(xì)化轉(zhuǎn)變，對潛在風(fēng)險持續(xù)推進(jìn)監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)建設(shè)，力爭實現(xiàn)潛在風(fēng)險早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警和早化解。在長效機(jī)制方面，緊緊圍繞支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的主線，努力提高行業(yè)研究和組合管理的前瞻性，持續(xù)優(yōu)化信貸行業(yè)結(jié)構(gòu)。

　　中國農(nóng)業(yè)銀行行長趙歡表示，監(jiān)管部門對逾期90天以上的貸款計入不良提出更嚴(yán)格明確的要求，所以短時間內(nèi)不良略有上升。而農(nóng)行由于30天以上對公逾期貸款已全部進(jìn)入不良，90天以上更早便已進(jìn)入不良，所以并未受到影響。

　　在不良處置方面，中國建設(shè)銀行行長王祖繼介紹，債轉(zhuǎn)股在政策層面較去年有很大改進(jìn)，比如提供了專門的低成本資金。當(dāng)前建行在債轉(zhuǎn)股領(lǐng)域占據(jù)了半壁江山，簽約規(guī)模和落地規(guī)模分別約為6400億元和1100億元；上半年建行繼續(xù)推進(jìn)市場化債轉(zhuǎn)股，簽約規(guī)模超過500億元，落地超過100億元。

　　國有大行凈息差持續(xù)改善

　　從盈利能力看，國有大行凈息差同比持續(xù)改善。

　　中國銀行上半年凈息差為1.88%。中國銀行副行長張青松稱，今年上半年，中國銀行凈息差延續(xù)了穩(wěn)中向好趨勢，比去年全年上升4個基點，比第一季度上升3個基點。凈息差改善主要得益于資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。一是受益于美聯(lián)儲加息，中國銀行境外資產(chǎn)收益率持續(xù)走高，推動了中行境外機(jī)構(gòu)凈息差的上升。二是中行主動優(yōu)化自身資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，境內(nèi)人民幣中長期貸款占比同比提高1.3個百分點；境內(nèi)人民幣活期存款平均余額的占比同比提升1.1個百分點。三是央行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，境內(nèi)人民幣存放央行平均余額在生息資產(chǎn)中的占比同比下降1.4個百分點。

　　建行中報顯示，上半年，受央行定向降準(zhǔn)的影響，以及本集團(tuán)通過優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、提高資產(chǎn)收益率和加大存款推動力度等措施，使得生息資產(chǎn)收益率上升幅度高于付息負(fù)債付息率上升幅度，凈利差為2.20%，同比上升17個基點；凈利息收益率為2.34%，同比上升20個基點。

　　農(nóng)業(yè)銀行上半年實現(xiàn)凈利息收入同比增加225.10億元，其中規(guī)模增長引起凈利息收入增加114.68億元，利率變動導(dǎo)致凈利息收入增加110.42億元；凈息差為2.35%，同比上升11個基點。農(nóng)行半年報解釋稱，凈息差和凈利差同比上升有兩方面因素：一是加強(qiáng)貸款定價管理，持續(xù)優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，貸款平均收益率有所提升；二是受市場流動性趨緊等因素影響，非重組類債券和存拆放同業(yè)收益率上升。

　　銀行理財業(yè)務(wù)縮量明顯

　　已發(fā)布的中報顯示，不少銀行的理財業(yè)務(wù)縮量明顯。農(nóng)業(yè)銀行中報顯示，上半年代理業(yè)務(wù)手續(xù)費收入122.31億元，較上年同期減少25.45億元，下降17.2%，主要是由于代客理財業(yè)務(wù)收入減少。

　　農(nóng)業(yè)銀行副行長張克秋表示，農(nóng)行將按照監(jiān)管要求去規(guī)范業(yè)務(wù)。一是在產(chǎn)品轉(zhuǎn)型方面，管理層第一時間對表內(nèi)、表外、保本、非保本的產(chǎn)品轉(zhuǎn)型策略做統(tǒng)籌安排。二是在專業(yè)化投資機(jī)制上，資管團(tuán)隊是總行直屬經(jīng)營單位，從組織框架、流程、風(fēng)控、投研上著力提升資產(chǎn)配置能力。三是在公司化改革方面，緊跟監(jiān)管要求和可比同業(yè)的市場趨勢，作積極準(zhǔn)備。

　　建行中報顯示，理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)收入65.52億元，較上年同期減少58.29億元，降幅47.08%，主要是受資管新規(guī)及理財產(chǎn)品市場發(fā)行成本較快提升影響。中國建設(shè)銀行副行長張立林表示：“整個資管新規(guī)導(dǎo)向是朝著更有序、健康的方向發(fā)展，并不影響商業(yè)銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。隨著調(diào)整逐步到位，來自資產(chǎn)管理的收入會逐步提升，資產(chǎn)管理仍是建設(shè)銀行重要的業(yè)務(wù)發(fā)展方向。”

　　交通銀行中報顯示，管理類手續(xù)費收入為人民幣65.11億元，同比減少人民幣7.25億元，降幅10.02%，主要由于代理理財投資管理業(yè)務(wù)量的減少。

　　不少股份行和城商行的理財收入同樣下降明顯。平安銀行上半年該行理財業(yè)務(wù)手續(xù)費收入為5.59億元，同比下降75.1%；華夏銀行上半年的理財業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)收入為15.61億元，同比下降58.1%；寧波銀行半年報顯示，報告期內(nèi)該行理財產(chǎn)品及資管計劃帶來的利息收入約為37.1億元，同比下降39.7%。