科技型銀行第三年：遼寧振興銀行的星辰大海

　　2020年11月，遼寧振興銀行開業(yè)將滿三年。三年來，持續(xù)推進(jìn)的科技型銀行戰(zhàn)略、日益完善的科技基礎(chǔ)系統(tǒng)、不斷提升的自主科技能力和大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力，有力地促進(jìn)了振興銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　日前，在2020中國(guó)金鼎獎(jiǎng)評(píng)選中，遼寧振興銀行一舉榮獲“年度金融科技進(jìn)步獎(jiǎng)”�！敖鸲Κ�(jiǎng)”是由《每日經(jīng)濟(jì)新聞》主辦的年度大型金融行業(yè)活動(dòng)，目前已成為金融領(lǐng)域極具權(quán)威性的評(píng)選，是公眾了解金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、品牌、產(chǎn)品的重要窗口。這項(xiàng)榮譽(yù)是對(duì)振興銀行科技型銀行戰(zhàn)略的認(rèn)可，矢志探索的振興銀行，未來將一如既往放眼于科技銀行的星辰大海。

　　三年探索科技型銀行雛形初現(xiàn)

　　遼寧振興銀行是遼寧省首家民營(yíng)銀行，于2017年11月24日正式對(duì)外營(yíng)業(yè)。在競(jìng)爭(zhēng)激烈的銀行業(yè)，想擁有屬于自己的天地，就要精準(zhǔn)定位自身。遼寧振興銀行在貫徹監(jiān)管層關(guān)于民營(yíng)銀行與現(xiàn)有商業(yè)銀行互補(bǔ)發(fā)展、錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)的要求基礎(chǔ)上，結(jié)合自身實(shí)際，經(jīng)過初期的探索、實(shí)踐、調(diào)整，于2018年正式通過《遼寧振興銀行五年發(fā)展規(guī)劃（2019~2023）》，確定了科技型銀行發(fā)展戰(zhàn)略。

　　這份五年規(guī)劃明確了堅(jiān)持以線上業(yè)務(wù)為主、線下支持線上、線上線下相結(jié)合的戰(zhàn)略方向，在與大流量平臺(tái)合作中平穩(wěn)起步，構(gòu)建并快速提升銀行科技和風(fēng)控能力，注重發(fā)掘和培育場(chǎng)景，盡早實(shí)現(xiàn)能力輸出，推動(dòng)銀行跨越式發(fā)展。

　　經(jīng)過近三年的發(fā)展，振興銀行科技型銀行雛形已初步顯現(xiàn)�？萍夹豌y行企業(yè)文化已深入人心，搭建的適合科技型銀行的扁平化組織架構(gòu)，以及對(duì)標(biāo)互聯(lián)網(wǎng)銀行和科技公司的職級(jí)薪酬體系，為人才引進(jìn)和發(fā)展提供了重要保障。而科技人才儲(chǔ)備的增加，也為振興銀行的持續(xù)發(fā)展提供了澎湃動(dòng)力。目前，振興銀行人才隊(duì)伍逐步年輕化的同時(shí)，高學(xué)歷占比不斷提高，科技型人才占比從10%提升至57%，分布在科技五大中心、大數(shù)據(jù)風(fēng)控和反欺詐部門以及業(yè)務(wù)敏捷團(tuán)隊(duì)和審計(jì)團(tuán)隊(duì)，并以項(xiàng)目制組合，努力構(gòu)建并提升科技自主能力、大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力和業(yè)務(wù)發(fā)展能力。截至2020年9月末，遼寧振興銀行已獲得軟件著作權(quán)登記證書36個(gè)、發(fā)明專利受理通知書21個(gè)、外觀專利受理通知書3個(gè)、電子外觀專利證書2件。

　　不忘初心為本地經(jīng)濟(jì)助力

　　振興銀行確立了“以科技手段為小微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)者提供極致體驗(yàn)的金融解決方案”的企業(yè)使命。與此同時(shí)，振興銀行不忘設(shè)立初心，堅(jiān)守發(fā)展定位，著力以科技能力支持轄內(nèi)小微企業(yè)發(fā)展，為本地市民提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。協(xié)助沈陽(yáng)市政府搭建完成的沈陽(yáng)綜合金融服務(wù)平臺(tái)，目前已入駐金融機(jī)構(gòu)37家，發(fā)布金融產(chǎn)品103個(gè)，為金融支持本地小微企業(yè)發(fā)展提供了有力抓手。

　　振興銀行主要信貸業(yè)務(wù)為線上“小額、分散”業(yè)務(wù)，在與平臺(tái)的合作中逐漸奠定了風(fēng)控能力的基礎(chǔ)，前期集中力量研發(fā)創(chuàng)設(shè)了“稅e貸”“興一貸”等自營(yíng)小微、消金產(chǎn)品，在嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，不斷優(yōu)化產(chǎn)品流程，使用戶享受在線申請(qǐng)、快速審批、隨借隨還的便捷服務(wù)。截至9月末，振興銀行累計(jì)服務(wù)客戶超過630萬(wàn)人，三四線及以下城市的客戶占比超過80%，通過身份證OCR精準(zhǔn)識(shí)別到農(nóng)村用戶156萬(wàn)，覆蓋了許多從未獲得過銀行貸款服務(wù)的長(zhǎng)尾客戶，小微企業(yè)貸款總量和投向遼寧地區(qū)余額均較年初大幅增加，兩增兩控目標(biāo)超額完成。

　　振興銀行高度重視消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，著力提升科技型銀行客戶體驗(yàn)，先后完成400客服電話、客服系統(tǒng)、微信銀行、手機(jī)銀行2.0、新版官方網(wǎng)站上線發(fā)布，客戶溝通渠道通達(dá)，客戶服務(wù)途徑擴(kuò)充，對(duì)客戶遇到的問題和需要快速響應(yīng)并妥善解決，完成了超級(jí)網(wǎng)銀對(duì)接、以直接參與者身份接入人民銀行二代支付系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了資金實(shí)時(shí)到賬。

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐次第開花

　　振興銀行圍繞科技型銀行這一戰(zhàn)略方向全面布局，將其融入公司治理和能力提升中，推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

　　在企業(yè)文化上，振興銀行秉承“慎獨(dú)厚德誠(chéng)信包容”的行訓(xùn)，以“守正出新行穩(wěn)致遠(yuǎn)”為價(jià)值觀，以“以科技手段為小微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)者提供極致體驗(yàn)的金融解決方案”為企業(yè)使命，以“科技助力振興”為品牌口號(hào)，以“成為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先、專而美的科技型銀行”為愿景。其中“�！币皇且�做到專注——市場(chǎng)定位明確，專注于以科技手段服務(wù)小微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)者，有所為有所不為，二是要做到專業(yè)——專業(yè)源于專注，專注所以專業(yè)，秉承工匠精神，以專業(yè)創(chuàng)造價(jià)值，三是要做到專心——保持戰(zhàn)略定力，堅(jiān)定戰(zhàn)略方向，專心致志，心無(wú)旁騖�！懊馈本褪且�做到經(jīng)營(yíng)指標(biāo)優(yōu)于同業(yè)，監(jiān)管指標(biāo)達(dá)到或超過要求，具有良好的社會(huì)知名度和美譽(yù)度。

　　在組織設(shè)置上，振興銀行成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組與攻堅(jiān)小組，通過有形的組織牽頭數(shù)字化轉(zhuǎn)型的落地實(shí)施。集中全行力量，建成了科技五大基礎(chǔ)平臺(tái)：麒麟分布式平臺(tái)、云雀開發(fā)運(yùn)維一體化平臺(tái)、八爪魚大數(shù)據(jù)平臺(tái)、獵鷹分布式應(yīng)用監(jiān)控平臺(tái)、磐石信息安全管理平臺(tái)，構(gòu)建了大數(shù)據(jù)風(fēng)控配套系統(tǒng)，包括風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)ODS平臺(tái)、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)集市、風(fēng)控決策引擎、機(jī)器學(xué)習(xí)自動(dòng)建模平臺(tái)、線上貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控報(bào)表體系等，接入了幾十家業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)源，開通了人行征信數(shù)字解讀分查詢權(quán)限，為線上業(yè)務(wù)提供了高質(zhì)量數(shù)據(jù)保障。

　　今年以來，振興銀行積極推進(jìn)“鳳凰項(xiàng)目”（注：核心系統(tǒng)回遷項(xiàng)目），作為今年金融科技一號(hào)工程，年內(nèi)將在現(xiàn)階段完成私有云平臺(tái)搭建和自建系統(tǒng)回遷的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)核心系統(tǒng)回遷，將原有的“傳統(tǒng)核心”與“互聯(lián)網(wǎng)核心”整合，打造的新核心系統(tǒng)采用“微服務(wù)+分布式+單元化”架構(gòu)，應(yīng)用“無(wú)核化”概念，全行系統(tǒng)將實(shí)現(xiàn)一致的技術(shù)架構(gòu)、靈活的調(diào)用關(guān)系、穩(wěn)定的開發(fā)平臺(tái)和高效的擴(kuò)展方式，也將進(jìn)一步提升振興銀行客戶服務(wù)能力和科技自主能力、擴(kuò)展業(yè)務(wù)發(fā)展空間。

　　守正出新方能行穩(wěn)致遠(yuǎn)

　　遠(yuǎn)矚者穩(wěn)，善謀者勝。振興銀行始終保持對(duì)當(dāng)下的敏銳洞察，對(duì)未來提早謀劃布局。

　　在業(yè)務(wù)層面，振興銀行將在以下三個(gè)方面持續(xù)探索：一是搭建平臺(tái)，用好地方征信，建立健全基于平臺(tái)和政務(wù)數(shù)據(jù)的、以線上流程為主、人工核驗(yàn)為輔的自動(dòng)化小微企業(yè)服務(wù)模式；二是借助與地方政府、組織合作，通過白名單機(jī)制觸達(dá)，批量聯(lián)絡(luò)支持本地小微企業(yè)；三是探索與地方政府專業(yè)職能部門和機(jī)構(gòu)合作，建立特色業(yè)務(wù)模式，支持行業(yè)企業(yè)發(fā)展。

　　在科技層面，振興銀行將著力打造開放銀行，從獨(dú)立提供產(chǎn)品與服務(wù)，轉(zhuǎn)變?yōu)樵诟�多合作伙伴�?chǎng)景中輸出產(chǎn)品與服務(wù)，實(shí)現(xiàn)與外部合作伙伴的共贏生態(tài)。在符合監(jiān)管要求的前提下，進(jìn)行服務(wù)輸出，構(gòu)建能力輸出的護(hù)城河，使金融服務(wù)能夠真正融入場(chǎng)景當(dāng)中，提升業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展能力。

　　振興銀行在不斷創(chuàng)新、提升金融科技能力的同時(shí)，守正出新、行穩(wěn)致遠(yuǎn)的企業(yè)價(jià)值觀一以貫之。陶志剛行長(zhǎng)也明確表示，雖然金融科技日新月異，但商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)必須遵循的安全性、流動(dòng)性、盈利性“三性”辯證統(tǒng)一的基本原則和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心使命不能改變，必須一以貫之地堅(jiān)守。利用金融科技不能舍本逐末，不能把手段當(dāng)成目的。要堅(jiān)守銀行經(jīng)營(yíng)的基本理念，堅(jiān)持守正出新，才能行穩(wěn)致遠(yuǎn)。 文/朱正艮